Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4146/2022 от 09.09.2022

Дело №2-4146/2022

УИД 33RS0002-01-2022-001766-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи И.Н.Мысягиной

при секретаре Р.Р.Ивлевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Гречкину Вадиму Ивановичу о взыскании заложенности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО4» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 232 110 руб. 97 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 507 896 руб. 43 коп., просроченная задолженность по процентам - 724 214 руб. 54 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 360 руб. 55 коп.

    В обоснование заявленных исковых требований указано, что между ФИО5» и ФИО1 заключен кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 529 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ., а заёмщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно выписке по счету, истец выполнил условия договора по предоставлению кредита.

Однако заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не оплачивает.

В связи с неисполнением условий кредитного договора за ответчиком образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 232 110 руб. 97 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 507 896 руб. 43 коп., просроченная задолженность по процентам - 724 214 руб. 54 коп.

Указанная кредитная задолженность образовалась за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО6 задолженность по кредитному договору №### от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере 1 232 110 руб. 97 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 507 896 руб. 43 коп., просроченная задолженность по процентам - 724 214 руб. 54 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размер 14 360 руб. 55 коп.

Представитель истца ФИО7» в судебное заседание не явился, о времени и месте которого судом извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания судом извещен надлежащим образом.

Из письменного отзыва на заявленные истцом исковые требования следует, что с заявленными требованиями не согласен, просит отказать истцу в их удовлетворении в полном объеме по следующим основаниям.

Условия заключения договора заемщик исполнял надлежащим образом. После закрытия Банка заемщик не имел возможности оплачивать кредит, так представители Банка не разъяснили, каким образом и на какие счета необходимо производить оплату кредитных денежных средств.

В подтверждение данных доводов представил суду чеки по оплате, следующие за датой указанной в иске. О процедуре банкротства, а также о признании в последствии Банка банкротом, заемщик уведомлен не был.

Заемщик приостановил производить оплату по данному кредитному договору, поскольку отделения Банка были закрыты.

ФИО8» не сообщил заемщику новые реквизиты, по которым было возможно произвести оплату кредита. По указанной причине у последнего возникла просрочка по оплате кредитной задолженности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

К исчислению срока начала исковой давности в отношении банковских кредитов применяются положения ч. 1 ст. 200 ГК РФ.

Просит отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, поскольку им пропущен срок исковой давности на обращение с данными исковыми требованиями в суд.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ФИО9 в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещался судом надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Из представленных суду документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО10» и ФИО1 заключен кредитный договор ###, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 529 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ., а заёмщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путём выплаты обязательных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются ежемесячными платежами, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен о полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и перечнем платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, что подтверждается его подписью в договоре.

Заемщик был ознакомлен с Графиком погашения, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении клиента и графике платежей.

Кредит предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ###, что подтверждается выпиской из банковского счета.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в сроки установленные разделом 6 Индивидуальных условий, или неисполнение обязательств, предусмотренных п.### Правил, взымаются пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и или пророченной задолженности с даты, ее возникновения до даты фактического погашения задолженности, но не более <данные изъяты>% годовых, если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки, с даты ее возникновения, до даты фактического погашения, если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

Из представленных суду документов следует, что ответчик в нарушение условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ. длительное время не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства.

Согласно выписке по лицевому счету ### за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по указанному кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ. истец ФИО11» направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым, ФИО1 был обязан погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 658 056 руб.

Однако данная обязанность ответчиком ФИО1 не исполнена до настоящего времени. Обратного, в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 1 232 110 руб. 97 коп., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 507 896 руб. 43 коп., сумма просроченной задолженности по процентам - 724 214 руб. 54 коп.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, контррасчет не представлен, оснований сомневаться в правильности произведенного истцом расчета у суда не имеется.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, исходя из того, что факт неисполнения обязательств по кредитному договору, выразившийся в невозвращении истцу суммы кредита и процентов за пользование кредитом, установлен и подтверждается материалами дела и стороной ответчика не оспорен, доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательства по возвращению суммы кредита ответчиком суду не представлено, то с учетом норм гражданского законодательства перечисленных выше суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 1 232 110 руб. 97 коп., являются обоснованными.

Вместе с тем, разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 26 данного постановления, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ. заключен сроком на <данные изъяты> месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику погашения, последний платеж должен был быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 13 427 руб. 69 коп.

В выписки по лицевому счету ФИО1 ### за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что последний платеж по указанному кредитному договору был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 4585 руб. 34 коп., иных платежей после указанной даты не поступало в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору.

Поскольку ответчик обязательства по оплате соответствующей суммы не исполнил, то у Банка, возникло право требовать исполнения обязательств у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявление истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается сведениями о направлении ДД.ММ.ГГГГ. почтовой корреспонденции на конверте. (л.д.###).

Учитывая, что срок исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части трехлетний срок исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по графику платежей истцом не пропущен.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 446 941 руб. 63 коп., из которых сумма основного долга в размере 129 779 руб. 01 коп., проценты по кредиту в размере 317 162 руб. 62 коп.

При таких обстоятельствах, заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит частичному удовлетворению.

С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 446 941 руб. 63 коп., из которых сумма основного долга в размере 129 779 руб. 01 коп., проценты по кредиту в размере 317 162 руб. 62 коп.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, судебных издержек пропорционально сумме удовлетворенных исковых в размере 7669 руб. 42 коп.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО12» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО13» (ИНН ###, ОГРН ###) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 446 941 руб. 63 коп., из которых сумма основного долга в размере 129 779 руб. 01 коп., проценты по кредиту в размере 317 162 руб. 62 коп..

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО14» (ИНН ###, ОГРН ###) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7669 руб. 42 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО15» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Судья И.Н.Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Н.Мысягина