Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1033/2022 ~ М-764/2022 от 31.05.2022

УИД 42RS0№-85

(2-1033/2022)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,

при секретаре Егоровой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 21 июля 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Чарухиной ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее – ПАО Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ответчику Чарухиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 665 321,70 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 9 857 руб.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и Чарухиной И. В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 739 702 руб. под 8,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По факту досрочного истребования кредита ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности за № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 678483,08 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец пользуясь предоставленными право снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 289 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 124185,01 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 51159,07 руб., из которых: 45063,03 руб.- просроченная ссудная задолженность, 2818,02 руб.- просроченные проценты, 408,75 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 745,00 руб.- комиссия за ведение счета, 1770,00 руб. – иные комиссии, 304, 26 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 50, 11 руб.- неустойка на просроченные проценты. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере 51159,07, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1734, 77 руб.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Чарухина И.В.. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, письменные возражения не предоставил.

Изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления Чарухиной И.В. на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12), кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-10), ПАО Банк ВТБ предоставил заемщику Чарухиной И.В. посредством акцептованного заявления - оферты кредит в сумме 739 702 руб. на срок 60 месяцев под 8,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Одновременно с предоставлением потребительского кредита, Чарухина И.В. просила включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, согласно условиям которой будет являться застрахованным лицом (л.д. 12), указав, что понимает и согласна с тем, что будет застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования, понимает и согласен с тем, что будет являться выгодоприобретателем по договору добровольного группового (коллективного) страхования. Программа является отдельной платной услугой банка, направленной на снижение рисков по обслуживанию кредита. Понимает, что имеет возможность не участвовать в программе и самостоятельно застраховать указанные в программе риски в иной страховой компании (либо не страховать такие риски вовсе), и при этом его расходы по страхованию могут оказаться ниже платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д. 12).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), заемщик Чарухина И.В. обязалась уплачивать равными платежами в погашение основного долга и уплате процентов за пользование займом – 15 319,12 руб., не позднее даты очередного платежа – 03 числа каждого месяца, первый платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в сумме 15248,45 руб. должен быть уплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик Чарухина И.В. обязалась уплатить Банку 739702,00 руб.

Чарухина И.В.. указала, что ознакомлена и согласна с действующими индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 13-15), ответчик Чарухина И.В. в нарушение условий кредитного договора, графика гашения кредита, произвела выплаты в размере 112380,43 руб., последний платеж в погашение основного долга и уплате процентов за пользование займом поступил ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 806,76 руб. Больше платежей в погашение имеющейся задолженности по кредиту и уплате процентов за его пользование ответчик не производил.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком Чарухиной И.В. своих обязанностей по кредитному договору у нее образовалась задолженность перед ПАО Банк ВТБ.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.13-15), задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 665662,70 руб., из них: 627321,57 руб.- просроченная основная сумма задолженности, 36916,64 руб.- просроченные проценты, 1424,49 руб. – задолженность по пени.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, представленные истцом, суд установил, что представленный истцом в материалы дела расчет задолженности арифметически и методологически верен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, установленными при рассмотрении дела обстоятельствами, совершенными ответчиком по счету операциями, учитывает внесенные ответчиком платежи, не противоречит требованиям закона.

С заявлением об оспаривании расчета задолженности ответчик ни в банк, ни в суд не обращался.

Допустимых, относимых и достоверных доказательств того, что ответчик исполнил кредитное обязательство в большем объеме, чем учтено истцом, и что задолженность по кредитному договору иная, чем указал истец не представлено, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил свой вариант расчета задолженности, а также не указал, какие конкретно платежи по кредиту не учтены при расчете задолженности истцом.

При таких обстоятельствах, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Чарухина И.В. в нарушение условий кредитного договора, выплаты в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом не производит с ДД.ММ.ГГГГ, тем самым свои обязательства перед Банком по кредитному договору не исполняет.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 665662,70 руб., из них: 627321,57 руб.- просроченная основная сумма задолженности, 36916,64 руб.- просроченные проценты, 1424,49 руб. – задолженность по пени.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса.

Судом установлено, что для восстановления, своего нарушенного права при рассмотрении иска в суде истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 9857 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), которые суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк ВТБ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Чарухиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Чарухиной ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № № в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (№, <адрес>, пер. <адрес> <адрес>, литера А) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 665662 (Шестьсот шестьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят два)рубля 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9857 (Девять тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, то есть через Центральный районный суд <адрес>.

Судья С.О. Смолин