Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-419/2022 ~ М-349/2022 от 24.10.2022

Дело № 2-419/2022

УИД 35RS0017-01-2022-000544-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2022 года                                                                   г. Никольск

Никольский районный суд Вологодской области в составе судьи Шмаковой О.А., при секретаре Верховцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Карачеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к Карачеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указано, что 04.10.2016 между АО Банк "Советский" и Карачевым А.Н. заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля № ХХ, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (займ) в размере 172 510 рублей с условием уплаты ответчиком процентов за пользование кредитом в размере 28,5 % годовых на срок до 04.10.2021; а ответчик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит предоставлен ответчику на приобретение автомобиля марки IRAN KHODRO    SAMAND    EL (паспорт транспортного средства Ххххххх, 19.12.2007, год выпуска 2007, цвет белый (серый), идентификационный номер (V1N) № ХХ, номер кузова — Ххххххх, модель и номер двигателя — Ххххххх, Ххххххх, номер шасси — отсутствует), который передан в залог банку, стоимость заложенного имущества составляет 200 000 рублей.

28.06.2018 между АО Банк "Советский" и АО "Автовазбанк" заключен договор уступки прав (требований) № ХХ, в соответствии с которым права требования по договору кредита № ХХ к Карачеву А.Н. перешли от АО Банк "Советский" к АО "Автовазбанк".

25.12.2018 между АО "Автовазбанк" и Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" заключен договор уступки заложенных прав требования № ХХ, согласно которому АО "Автовазбанк" уступил Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" права требования по договору кредита № ХХ к Карачеву А.Н.

Ссылаясь на нарушения условий договора, истец обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с Карачева А.Н. задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 04.10.2016 № ХХ в размере 272 235,49 руб, в том числе 132 081,99 руб. - основной долг, 140 153,50 руб. - проценты за пользование кредитом по состоянию на 26.09.2022, проценты за пользование кредитом из расчета 28,5 % годовых, начисленных на сумму долга с 27.09.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 922 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Карачев А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

04 октября 2016 года между ЗАО Банк "Советский" и Карачевым А.Н. заключен смешанный договор кредита (Индивидуальные условия Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) № ХХ на основании ст. ст. 435, 438 м 830 ГК РФ, по условиям которого сумма кредита 172 510 руб., срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 28,5 % годовых, погашение осуществляется ежемесячно согласно Графику погашения кредита, размер ежемесячного платежа 5423,40 руб., пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, тарифный план Турбо кредит Б/У без КАСКО БС, номер счета № ХХ.

Кредит предоставлен для приобретения подержанного транспортного средства IRAN KHODRO    SAMAND    EL (паспорт транспортного средства Ххххххх, 19.12.2007, год выпуска 2007, цвет белый (серый), идентификационный номер (V1N) № ХХ, номер кузова — Ххххххх, модель и номер двигателя — Ххххххх, Ххххххх, номер шасси — отсутствует), стоимостью 200 000 руб. (собственные средства 50 000 руб., кредитные средства 150 000 руб.).

Клиент до подписания Предложения надлежащим образом ознакомлен с Тарифными планами и Тарифами Банка, Общими условиями потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк "Советский", действующими в дату подписания Предложения. Подписав Предложение клиент присоединяется к Общим условиям потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк "Советский", которые ему разъяснены и понятны.

04.10.2016 Карачевым А.Н. подписан График погашения кредита к смешанному договору, Уведомление о полной стоимости кредита.

Из выписки по счету № ХХ за период с 04.10.2016 по 22.09.2022 следует, что Карачеву А.Н. был предоставлен кредит путем зачисления вышеуказанных денежных средств на счет, произведена оплата за транспортное средство ИП А.В. в размере 150 000 руб.

Из представленных документов следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно п. 9.1.1. Общих условий потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк "Советский", банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению суммы кредита общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Из материалов дела следует, что в настоящее время ответчик принятые на себя по договору обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 24.11.2021 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26.09.2022 г. общая задолженность ответчика составляет 272 235,49 руб., в том числе основной долг – 132 081,99 руб., проценты – 140 153,50 руб. Иного расчета ответчиком суду не представлено.

В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности допускается.

28.06.2018 между АО Банк "Советский" и АО "Автовазбанк" заключен договор уступки прав (требований) № ХХ, в соответствии с которым права требования по договору кредита № ХХ к Карачеву А.Н. перешли от АО Банк "Советский" к АО "Автовазбанк".

25.12.2018 между АО "Автовазбанк" и Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" заключен договор уступки заложенных прав требования № ХХ, согласно которому АО "Автовазбанк" уступил Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" права требования по договору кредита № ХХ к Карачеву А.Н.

Таким образом, к истцу ГК "Агентство по страхованию вкладов" перешло право требования по договору кредита на приобретение автомобиля от 04.10.2016 № ХХ, заключенного между ЗАО Банк "Советский" и Карачевым А.Н. В связи с тем, что требование истца о возврате кредита, основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, суд находит требования о взыскании с ответчика указанной задолженности подлежащими удовлетворению.

Поскольку в соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом с 27.09.2022 по дату фактического исполнения судебного акта подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), клиент передает банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства. Общая стоимость залога 200 000 руб.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 10.6.9. Общих условий потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк "Советский", в случаях, установленных законом, обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно сведениям, представленным ОГИБДД ОМВД России по Никольскому району от 31.10.2022, с 10.10.2016 года транспортное средство IRAN KHODRO    SAMAND    EL (паспорт транспортного средства Ххххххх, 19.12.2007, год выпуска 2007, цвет белый (серый), идентификационный номер (V1N) № ХХ, номер кузова — Ххххххх, модель и номер двигателя — Ххххххх, Ххххххх, номер шасси — отсутствует), зарегистрировано за Карачевым А.Н.

Уведомление о возникновении залога на указанный автомобиль было зарегистрировано 11.10.2016 года в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата под № ХХ.

Согласно пп. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку действующее законодательство не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве".

При таком положении требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, но без установления первоначальной продажной цены, поскольку порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 11 922 руб. согласно платежному поручению № ХХ от 11.10.2022 года. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН Ххххххх, ОГРН Ххххххх) к Карачеву А.Н. (паспорт Ххххххх № ХХ) удовлетворить.

Взыскать с Карачева А.Н. в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по Договору кредита на приобретение автомобиля от 04.10.2016 № ХХ в размере 272 235,49 рублей, из которых основной долг в размере 132 081,99 рублей, проценты за пользование кредитом по состоянию на 26.09.2022 в размере 140 153,50 рублей; проценты за пользование кредитом из расчета 28,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 27.09.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 922 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиля IRAN KHODRO    SAMAND    EL (паспорт транспортного средства Ххххххх, 19.12.2007, год выпуска 2007, цвет белый (серый), идентификационный номер (V1N) № ХХ, номер кузова — Ххххххх, модель и номер двигателя — Ххххххх, Ххххххх, номер шасси — отсутствует), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в порядке, установленном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Никольский районный суд Вологодской области в течение месяца с момента вынесения.

Судья                                                                             О.А. Шмакова