Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-254/2024 ~ М-28/2024 от 15.01.2024

Решение в окончательной форме изготовлено 20.05.2024

Дело № 2-254/2024

УИД №66RS0014-01-2024-000048-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          г. Алапаевск                                                                              13.05.2024

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Мезенцевой Е.А., при секретаре Князевой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шестакову К. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

                   ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Шестакову К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

        В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Шестаковым К.Ю. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Шестакову К.Ю. предоставлен кредит в размере 600 000 рублей под 25,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Шестаков К.Ю. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 137 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шестакова К.Ю. составляет 636 275 рублей 12 копеек, из них просроченная ссуда 601 871 рубль 90 копеек, просроченные проценты 29 850 рублей 75 копеек, просроченные проценты на просроченную суду 1 270 рублей 54 копейки, неустойка на просроченную суду 951 рубль 79 копеек, неустойка на просроченные проценты 560 рублей 14 копеек, иные комиссии 1 770 рублей. Банк направил Шестакову К.Ю. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое Шестаковым К.Ю. оставлены без уведомления. Просит взыскать с Шестакова К.Ю. сумму задолженности по кредитному договору в размере 636 275 рублей 12 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 562 рубля 75 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Кузнецова М.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шестаков К.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания судом извещен надлежащим образом путем направления заказного письма и судебной повестки с определением о подготовке дела к судебному разбирательству по адресу регистрации <адрес>. Обратно в суд вернулся конверт с отметкой об истечении срока хранения.

Применительно к положениям пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 № 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Вернувшиеся в адрес суда конверты с отметкой «истек срок хранения» содержат сведения о доставке ответчику извещения о необходимости получения заказного письма. Возвращение в суд неполученных адресатом заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа.

Ответчик Шестаков К.Ю. также извещен о времени и месте слушания дела путем публичного размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет: http://alapaevsky.svd.sudrf.ru/. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, в установленном законом порядке не заявлял.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, отзыв в суд не представил.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В материалы дела представлены индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО « Совкомбанк» и Шестаковым К.Ю., согласно которым лимит кредитования определен в размере 600 000 рублей (л.д. 15-16).

С согласия сторон иные условия договора определены Общими условиями договора потребительского кредита и Тарифами Банка, в том числе срок действия договора – 60 месяцев, процентная ставка – 25,9 процентов годовых, пени – в размере 20 процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 27-30).

Согласно пунктам 3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности её возникновения в результате проведения льготных операций.

В соответствии с пунктом 3.9 Общих условий обязательства Заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита. Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно условиям Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 5.2-5.4 Общих условий банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот/отчет об отправке письма Заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО – размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку. В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита либо по любому другому обязательству заемщика перед Банком Банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на Банковском счете на погашение задолженности по договору потребительского кредита (включая суммы кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного заемщиком акцепта.

Заёмщик ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями договора кредитования, Тарифами и Правилами выпуска банковских карт, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий).

Факт заключения указанного кредитного договора и предоставления кредита, его использования ответчиком Шестаковым К.Ю. не оспаривается.

По настоящему договору клиент обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности подтверждается, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым был согласен погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором (л.д. 12-13).

Таким образом, истцом подтверждено наличие основания для досрочного взыскания задолженности, предусмотренных пунктом 5.2 Общих условий потребительского кредита (л.д. 23).

Внесение заемщиком в течение нескольких последних месяцев платежей по кредитному договору в рамках исполнительного производства не умаляет право банка обратиться в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Расчет задолженности по состоянию на указанную дату проверен судом, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Взимание неустойки, штрафа предусмотрено условиями заключенного с ответчиком кредитного договора.

Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, с учетом суммы выплаты в размере 211 269 рублей 57 копеек, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требования о взыскании с Шестакова К.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 636 275 рублей 12 копеек, в том числе просроченная ссуда 601 871 рубль 90 копеек, просроченные проценты 29 850 рублей 75 копеек, просроченные проценты на просроченную суду 1 270 рублей 54 копейки, неустойка на просроченную суду 951 рубль 79 копеек, неустойка на просроченные проценты 560 рублей 14 копеек, иные комиссии 1 770 рублей.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 9 562 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░ №, ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 636 275 ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 601 871 ░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 29 850 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ 1 270 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ 951 ░░░░░ 79 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 560 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ 1 770 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 562 ░░░░░ 75 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

          ░░░░░                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░░