Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-568/2023 ~ М-450/2023 от 17.05.2023

Дело №2-568/2023

УИД 42RS0014-01-2023-000551-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации.

Город Мыски                                 14 июня 2023 года

            Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского № 8615 к Сазоновой Т.В., Сазоновой Ю.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с исковым заявлением к Сазоновой Т.В. и Сазоновой Ю.С., согласно которому просит расторгнуть кредитный договор № от 30.10.2021 года и взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 30.10.2021 года по состоянию на 03.05.2023 года в размере 86867,86 рублей, в том числе: просроченные проценты - 10849,33 рублей, просроченный основной долг - 76018,53 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 8806,04 рублей.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 30.10.2021 года выдало кредит ФИО1 в сумме 120 000 рублей на срок 24 месяца под 21,2% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

13.08.2015 года должник обратился в банк в заявлением на получение дебетовой карты №.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

04.05.2012 года должник подал заявление на получение карты, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк».

    26.04.2019 года должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн», должником использована карта №, верно ввел пин-код в устройстве самообслуживания.

    30.10.2021 года должником в 07:31 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.10.2021 года в 11:52 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента по банковской карте клиента № и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.10.2021 года в 11:52 часов банком выполнено зачисление кредита в сумме 120 000 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку должником обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по не нему не исполнялись надлежащим образом за период с 30.09.2022 года по 03.05.2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 86867,86 рублей.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

По сведениям банка предполагаемыми наследниками заемщика являются – Сазонова Т.В., Сазонова Ю.С., и соответственно в случае принятия наследства, отвечают по долгам заемщика.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

С учетом изложенного, банк просит расторгнуть кредитный договор № от 30.10.2021 года и взыскать солидарно с Сазоновой Т.В. и Сазоновой Ю.С. в пределах стоимости принятого наследства образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от 05.10.2022 года (л.д. 13-17) не явилась, просила рассмотреть указанное дело в отсутствие представителя истца, о чем указала в исковом заявлении (л.д. 10).

           В судебное заседание ответчик Сазонова Ю.С. не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования банка признала в полном объеме, о чем представила в суд письменное заявление, в котором указала, что последствия признания судом исковых требований ей разъяснены и понятны (л.д. 100).

          Ответчик Сазонова Т.В. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования банка признала в полном объеме, о чем сообщила суду посредством телефонограммы, кроме того пояснила, что последствия признания судом исковых требований ей разъяснены и понятны (л.д. 103).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых

договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона Ж353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

В соответствии с пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства».

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    В соответствии с ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Вместе с тем, кроме признания иска ответчиком, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, также подтверждаются и письменными материалами дела.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 30.10.2021 года выдало кредит ФИО1 в сумме 120000 рублей на срок 24 месяцев под 21,2% годовых (л.д. 51-52).

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6178,07 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 30 число месяца.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

13.08.2015 года ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты № счета карты №. Как следует из данного заявления должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять (л.д. 67-68).

    04.05.2012 года должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте № счета карты № услугу «Мобильный банк». 26.04.2019 года должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн», должником использована карта №, верно ввел пин-код в устройстве самообслуживания. 30.10.2021 должником в 07:31 часов был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.10.2021 года в 11:52 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 48-49,50)

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.10.2021 года в 11:52 часов Банком выполнено зачисление кредита в сумме 120 000 рублей (л.д. 69-70).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 71,72).

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется.

По состоянию на 03.05.2022 года задолженность заемщика по кредитному договору № от 30.10.2021 года составляет 86 867,86 рублей, в том числе: просроченные проценты – 10849,33 рублей, просроченный основной долг – 76018,53 рублей (л.д. 19-20,21-44).

Согласно справке нотариуса от 15.03.2023 года (л.д. 76) наследниками ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются: в 1/3 доле - Сазонова Т.В., в 2/3 долях - Сазонова Ю.С..

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 77) наследником ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в 1/3 доле является Сазонова Т.В. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Российская <адрес>.

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 78) наследником ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в 2/3 долях является Сазонова Ю.С.. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Как следует из свидетельства о праве на наследство на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супруг (л.д. 79) Сазоновой Т.В., являющейся пережившей супругой ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит <данные изъяты> доля в праве в общем имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Общее имущество супругов, право собственности, на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством состоит из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

Полагая, что обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков, являющихся наследниками ФИО1

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Банк направил наследникам ФИО1, требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которая исполнена не была (л.д.81-82,83-84).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не оспорена сумма и расчет задолженности, а также наследственная масса.

Снижение процентов на основании ст.333 ГК РФ, исчисленных в соответствии с условиями договора, законодательством не предусмотрено.

Суд считает, что ответчики существенно нарушили условия кредитного договора № от 30.10.2021 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» в части обязательных ежемесячных платежей согласно графику погашения задолженности. В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требование истца о досрочном расторжении указанного кредитного договора, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Кроме того, учитывая, что при жизни ФИО1 не исполнил свое обязательство перед банком по погашению задолженности по кредитной карте, а ответчики Сазонова Т.В. и Сазонова Ю.С., приняв наследство после его смерти, не предприняли меры к погашению задолженности по кредитной карте на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечают по долгам наследодателя, суд взыскивает солидарно с Сазоновой Т.В. и Сазоновой Ю.С., ПАО «Сбербанк России» в лице кемеровского отделения №8615 задолженность по кредитной карте по состоянию на 03.05.2023 года в размере 86 867,86 рублей, в том числе: просроченные проценты – 10849,33 рублей, просроченный основной долг – 76018,53 рублей, в силу ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому с ответчиков Сазоновой Т.В. и Сазоновой Ю.С. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8806,04 рублей, оплаченная ПАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления в суд (л.д. 18).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 39,173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

    Взыскать солидарно с Сазоновой Т.В., <данные изъяты>, и Сазоновой Ю.С., <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от 30.10.2021 года по состоянию на 03.05.2023 года, в пределах стоимости принятого наследства, в размере 86867 (восемьдесят шесть тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 86 копеек, в том числе просроченные проценты – 10849 (десять тысяч восемьсот сорок девять) рублей 33 копейки, просроченный основной долг в размере 76018 (семьдесят шесть тысяч восемнадцать) рублей 53 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 806 (восемь тысяч восемьсот шесть) рублей 04 копейки.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд.

    Мотивированное решение составлено 14.06.2023 года.

Судья                                                                           В.Г. Дементьев