Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4586/2010 ~ М-2686/2010 от 30.04.2010

Дело 2- 4586/2010

                                                        Р Е Ш Е Н И Е

Именем                   Российской                Федерации

28 октября 2010 года                                                                                  г.Пермь

Свердловский суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Тонких В.В.

с участием представителя истца Бачерикова С.А.

ответчика Фоменко Г.В.

при секретаре Токаревой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Фоменко Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд /л.д. 2 - 3, 72/ указывая, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Кредитного договора № Фоменко Г.В. был предоставлен кредит в размере -СУММА1- на <данные изъяты> месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых, на приобретение автомобиля -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, а Фоменко Г.В. обязался возвратить сумму кредита в размере -СУММА1- до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, а также уплатить проценты в размере -%- годовых.

В соответствии с п. 9 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Фоменко Г.В. передал в счет надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в залог ОАО АКБ «Росбанк» приобретаемое на кредитные денежные средства транспортное средство, а именно автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов №, двигатель №, <данные изъяты> цвета.

АКБ «Росбанк» указывает, что Фоменко Г.В. свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, а именно задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА2-.

На основании вышеизложенного ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать Фоменко Г.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме -СУММА2-, расходы по оплате государственной пошлины в -СУММА3-., обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере -СУММА4-. /л.д. 72/.

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» Бачериков С.А. в суде на исковых требованиях настаивал.

Фоменко Г.В. исковые требования не признал.

Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, пришел к следующему:

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в рок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       Согласно ст. 811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата по очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Кредитного договора № Фоменко Г.В. был предоставлен кредит в размере -СУММА1- на <данные изъяты> месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых, на приобретение автомобиля -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, а Фоменко Г.В. обязался возвратить сумму кредита в размере -СУММА1- до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, а также уплатить проценты в размере -%- годовых /л.д. 7-13/.

Пунктом 6.4.2 Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору: обязанность в сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию /л.д. 11/.

Согласно п. 9.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Фоменко Г.В. передал в счет надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в залог ОАО АКБ «Росбанк» приобретаемое на кредитные денежные средства транспортное средство, а именно автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов №, двигатель №, <данные изъяты> цвета.

В соответствии с п. 9.8 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства /л.д. 12/.

Согласно расчета, сумма задолженности Фоменко Г.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумму основного долга в размере -СУММА5-., сумму просроченных процентов в размере -СУММА6-., сумма начисленной комиссии в размере -СУММА7-., всего -СУММА2-. /л.д. 80/.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Фоменко Г.В. не оспаривал, что у него имеется задолженность по кредитному договору, сумму долга не оспаривал с учетом выплаченных ОАО «Росбанк» денежных средств, пояснил, что ежемесячно погашает задолженность только в не в тех суммах, которые предусмотрены графиком платежей /л.д. 69 с оборота/.

Таким образом, суд считает установленным тот факт, что Фоменко Г.В. не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ а именно нарушает сроки возврата кредита и уплаты по нему процентов.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии с п. 6.4.2 Кредитного договора, банк имеет право требовать возврата суммы кредита, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору, принимая во внимание, что в соответствии с п.4.1 Кредитного договора, Фоменко Г.В. обязался возвратить ОАО «АКБ «Росбанк» сумму кредита с начисленными на нее процентами в размере -%- годовых, суд считает, что требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с Фоменко Г.В. досрочно суммы кредита и процентов, подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с Фоменко Г.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА5- и проценты в размере -СУММА6-.

В удовлетворении требований ОАО АКБ «»Росбанк» о взыскании с Фоменко Г.В. комиссии за ведение счета в размере -СУММА8-., суд считает необходимым отказать, поскольку:

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.1 указанного Положения предусматривает предоставление (размещение) денежных средств банком юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета (далее по тексту настоящего Положения - банковский счет клиента - заемщика), в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы. При этом необходимо констатировать, что указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с чем, взимание с заемщиков платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям банковского законодательства.

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудный счет представляет собой счет по учету ссудной задолженности, в связи с чем, данный счет непосредственно не предназначен для расчетных операций с заемщиком, поскольку он открывается (а так же обслуживается) для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств (бухгалтерский счет банка).

Более того, ведение и обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета - это действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. То есть, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными.

В заявлении ОАО АКБ «Росбанк» просит обратить взыскание на заложенное по условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ имущество, а именно: автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов №, двигатель №, <данные изъяты> цвета.

Принимая во внимание, что с соответствии с п. 9.8 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения Фоменко Г.В. обязанностей по кредитному договору, суд считает, что требования ОАО АКБ «Росбанк» об обращении взыскания на автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, подлежат удовлетворению.

Кроме того, ОАО АКБ «Росбанк» просит установить начальную продажную стоимость автомобиля -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, в размере -СУММА4-.

Поскольку в соответствии с п. 9.11 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что начальная продажная цена автомобиля соответствует оценочной стоимости с применением дисконта 30%, учитывая, что стоимость автомобиля составляет -СУММА9-., следовательно, начальная продажная стоимость автомобиля составляет -СУММА4-. /-СУММА9-. - 30% от суммы -СУММА9-./.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Фоменко Г.В. доказательств иной стоимости автомобиля -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска суду не представил, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере -СУММА4-.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований …

Судом установлено, что при подаче искового заявления ОАО АКБ «Росбанк» понес расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА3-./-СУММА10-. +-СУММА11-. + -СУММА12-./ /л.д.5,6,81/.

Принимая во внимание, что судом с Фоменко Г.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» взыскана сумма в размере -СУММА13-. /-СУММА5- + -СУММА6-./, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере -СУММА14-. /в соответствии с абз. 4 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, (-СУММА13-. - -СУММА15-) х 1% + -СУММА16-. /.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с Фоменко Г.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА5-, проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере -СУММА6-., расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА14-., обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, принадлежащий Фоменко Г.В., установив начальную продажную стоимость в размере -СУММА4-.

Руководствуясь ст.ст. 191-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л :

        Взыскать с Фоменко Г.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА5- - сумму основного долга, проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере -СУММА6-., расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА14-.

Обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, установив начальную продажную стоимость в размере -СУММА4-.

На решение в 10 дней может быть подана кассационная жалоба в Пермский краевой суд, через Свердловский районный суд г.Перми, со дня принятия в окончательной форме.

Судья

Свердловского районного

Суда г.Перми        В.В. Тонких