Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1378/2023 от 13.11.2023

11RS0010-01-2023-001241-48

Дело № 2-1378/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Синьчугова Е.М., при секретаре судебного заседания Коюшевой О.М., с участием ответчиков Ревякиной А.С. и Сазановой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре **.**.** гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Сазанову Валерии Александровне, Ревякиной Александре Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП Козлов О.И. обратился с исковым заявлением к наследственному имуществу Громыко Н.Ф. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» и Громыко Н.Ф., в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 66616 руб. на срок до **.**.** из расчета 39% годовых, а Громыко Н.Ф. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. За нарушение срока возврата кредита заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В период с **.**.** по **.**.** должник и его наследниками не вносились платежи в счет погашения процентов и кредита. **.**.** между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-291014-ИП. 29.10.2019ООО «Инвест-Проект» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В., действующего на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от**.**.** на основании договора уступки прав требованияуступило права требования по кредитному договору к Громыко Н.Ф. ИП Инюшину К.А.Между ИП Инюшиным заключен договор уступки прав требования № КО-3011-006 с ИП Козловым О.И. На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к Громыко Н.Ф. по кредитному договору, заключенному им с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истец просит взыскать с наследников ответчика задолженность по договору по состоянию на **.**.**, включающую сумму невозвращенного основного долга - 66616 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанных по состоянию на **.**.** – 5551,94 руб., сумму неоплаченных процентов, рассчитанных по ставке 39% годовых с **.**.** по **.**.** – 222504,74 руб., неустойку за период с **.**.** по**.**.**, за исключением периода с **.**.** по **.**.**, самостоятельно сниженную истцом до 60000 руб., проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 66616 руб. за период с **.**.** по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 66616 руб. за период с **.**.** по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Козлов О.И. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Ответчики Сазанова В.А. и Ревякина А.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, заявили о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями.

Заслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что **.**.** между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее – Банк, кредитор) и Громыко Н.Ф. на основании акцептированного Банком заявления-оферты заемщика, ознакомившегося с Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее – Условия кредитования) был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 66616 руб. под 39% годовых на срок до **.**.**.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа определена равными ежемесячными платежами в размере 2537 руб., последний платеж 3167, 79 руб., состоящих из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов, возврат которых должен производиться 25 числа каждого календарного месяца.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик наоснований условий кредитного договора обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Аналогичное условие также установлено п.3.1 Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

В соответствии с п.3.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях: при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с Графиком. В указанных случаях заемщик обязан возвратить Банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет Банка, указанный в настоящих Условиях кредитования, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования Банка по адресам заемщика, указанным в заявлении-оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной и Банк в этом случае вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п.3.1 настоящих Условий кредитования.

Условиями кредитного договора также установлено, что в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с заявлением-офертой, Банку предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Подписав заявление-оферту, Громыко Н.Ф. подтвердила ознакомление и принятие условий кредитного договора и Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме Громыко Н.Ф., однако, ответчик обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

**.**.** между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (Цедент) и ООО «Инвест-Проект» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-291014-ИП, в соответствии с которым Цедент уступил Цессионарию принадлежащие ему права по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существовали на дату передачи прав требования.

Согласно выписке из Реестра должников к договору уступки прав требования РСБ-291014-ИП от **.**.** Цессионарию переданы права требования по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному с Громыко Н.Ф., по цене уступаемых прав в размере 72167,94 руб., из которых: остаток основного долга по кредиту – 66616 руб., проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком на дату – 5551,94 руб.

**.**.** ООО «Инвест-проект» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. (Цедент) на основании договора уступки прав требования уступило права требования по кредитному договору ответчика индивидуальному предпринимателю Инюшину К.А. (Цессионарий).

**.**.** ИП Инюшин К.А. (Цедент) заключил договор уступки прав требования № КО-3011-006 с ИП Козловым О.И. (Цессионарий) по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существовавших к моменту перехода прав.

Согласно выписке из Приложения №... к договору уступки прав требования № КО-3011-006 Цессионарию переданы права требования по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному сГромыко Н.Ф., на сумму основного долга, на дату первоначальной уступки - 66616 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки –5551,94 руб.

Таким образом, на основании указанных договоров уступки прав требований (цессии) к истцу перешло право требования взыскания задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному Громыко Н.Ф. с первоначальным кредитором КБ «Русский Славянский банк» ЗАО.

Громыко Н.Ф. умерла **.**.**, о чем ТО ЗАГС Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми составлена запись акта о смерти №... от **.**.**.

Сазанова В.А. и Ревякина А.С. обратились в адрес нотариуса с заявлением о принятии наследства после смерти Громыко Н.Ф. Кирпулевой Т.М. подано заявление об отказе от принятия наследства к имуществу умершей Громыко Н.Ф.

Согласно сведениям наследственного дела наследниками Громыко Н.Ф. являются дочери – Сазанова В.А., Ревякина А.С. по 1/2 доли в праве на наследственное имущество. Наследственное имущество состоит из:

...

...

...

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по по адресу ... кадастровый №..., составляет 2109411,61 руб.

Изложенное свидетельствует, что общий размер наследственного имущества составлял 2109411,61 руб. + 298,29 руб. + 10000 руб. = 2119709,90 руб.

Наследниками первой очереди после смерти Громыко Н.Ф. являются ее дочери Сазанова В.А. и Ревякина А.С., которые обратились с заявлением к нотариусу о принятии наследства после смерти Громыко Н.Ф., что фактически свидетельствует о принятии наследства Громыко Н.Ф.

Поскольку Сазанова В.А. и Ревякина А.С. являются наследником первой очереди после смерти Громыко Н.Ф. и фактически приняли наследство в виде 1/2 доли в праве собственности на наследственное имущество каждая, следовательно, ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью 1/2 доли в праве собственности на наследственное имущество, иного имущества и денежных средств, принадлежащих наследодателю не установлено.

В обоснование исковых требований истец ссылается на неисполнение наследниками заемщика обязанности по погашению долга, имеющегося у Громыко Н.Ф. перед истцом на момент его смерти.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 статьи 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 статьи 810 ГК РФ.)

Статьей 811 ГК РФ в соответствующей редакции было установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2).

Со смертью Громыко Н.Ф. вступили в действие нормы наследственного права, которыми определяется объем ответственности наследников заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

По смыслу положений приведенных правовых норм и разъяснений по их применению, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Ответчики Сазанова В.А. и Ревякина А.С. в ходе разбирательства дела не оспаривали, что после смерти Громыко Н.Ф. кредит не погашали.

Оценивая заявление стороны ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском, суд исходит из следующего.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 59 указанного постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Таким образом, статьей 1175 (пункт 3) ГК РФ определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктом 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему частичного платежа.

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из искового заявления и приложенных к нему документов, и не опровергнуто истцом в ходе судебного разбирательства, в период с **.**.** по **.**.** должником Громыко Н.Ф. и ее наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подано за пределами срока исковой давности.

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота.

По убеждению суда, кредитор, а в последующем его правопреемники не могли не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, а потому имели возможность своевременно предъявить требования о взыскании задолженности к должнику, а затем – к его наследникам.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для взыскания с ответчиков в пользу истца начисленных процентов, штрафов.

На основании изложенного, исковые требования Козлова О.И. к Сазановой В.А., Ревякиной А.С. о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» и Громыко Н.Ф., не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ не имеется оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца судебных расходов в виде уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в сумме 6746,73 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Сазановой Валерии Александровне, Ревякиной Александре Сергеевне о взыскании в порядке наследования по закону после смерти Громыко Наталии Федоровны задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» и Громыко Наталией Федоровной, расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.

Судья Е.М.Синьчугов