Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-332/2024 (2-1764/2023;) от 13.12.2023

Дело № 2-332/2024

УИД 33RS0017-01-2023-000818-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года                  г. Собинка Владимирская область

Собинский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи                     О.С. Устюковой,
при секретаре судебного заседания                     И.И. Климановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Собинка Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор Микрозайма NN согласно которому, ответчику предоставлены в долг денежные средства в сумме 28 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 1 % в день.

ООО МФК «ВЭББАНКИР» надлежащим образом исполнило свои обязательства, однако ФИО1 свои обязательства по договору Микрозайма не исполняет, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 68 040 руб., в том числе: сумма основного долга – 28 000 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 398,62 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 641,38 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования (цессии) NN, в соответствии с условиями которого, права требования по договору Микрозайма NN перешли к последнему.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору Микрозайма NN в размере 68 040 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 241,2 руб.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено заочное решение суда, которым требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворены (том 3 л.д. 203-207).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика, заочное решение суда отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу (том 4 л.д. 17).

В судебное заседание представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула» не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания (том 4 л.д. 20), при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (том 1 л.д. 46).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (том 4 л.д. 21), о причинах неявки не сообщила, ходатайств не представила. Ранее представила в адрес суда возражения, согласно которым, подтверждает факт кредитных отношений с ООО МФК «ВЭББАНКИР», однако полагает, что задолженность по договору потребительского займа не может быть взыскана больше, чем в объеме уступленных прав по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Считает возможным удовлетворить иск частично, взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» стоимость права требования в размере 28000 руб., проценты в размере 1960 руб., пени в размере 1641,38 руб. Просит учесть платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1960,00 руб. и предоставить рассрочку на 12 календарных месяцев (том 1 л.д. 52-53). В своих возражениях, представленных в заявлении об отмене заочного решения суда, ответчик ссылается на то, что она не была уведомлена о переуступке прав, в связи с чем, полагает, что не несет ответственности перед истом (том 4 л.д. 2).

Третье лицо ООО МФК "ВЭББАНКИР" в судебном заседании отсутствовало, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом (том 4 л.д. 23)

В силу статьи 167 ГПК РФ, с учетом изложенных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Рассмотрев заявление, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется, помимо Гражданского кодекса Российской Федерации, также специальными законами - Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Об этом говорит и пункт 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункты 1, 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Частью 2 статьи 8 Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" № 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчик ФИО1 заключили договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) NN, согласно которому ответчику предоставлены в долг денежные средства в сумме 28 000 руб. на срок 8 календарных дней (платежная дата - ДД.ММ.ГГГГ), с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 365,000% годовых (1 % за каждый день пользования) (том 1 л.д. 14).

Дополнительным соглашением NN от ДД.ММ.ГГГГ к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) NN денежные средства в размере 28 000 руб. предоставлены ответчику на срок 30 календарных дней (платежная дата – ДД.ММ.ГГГГ) (том 1 л.д. 17).

Договор и дополнительное соглашение к нему подписаны ФИО1 простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона +NN (том 1 л.д. 16, 19-оборот).

Договором микрозайма и дополнительным соглашением к нему (п. 12) предусмотрена обязанность Заемщика уплатить пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем (том 1 л.д. 15,18).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с положениями ст. 809-810, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

ООО МФК «ВЭББАНКИР» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору микрозайма NN от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из уведомления АО КИВИ Банк от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 21), однако Заемщик взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 68 040 руб., в том числе: сумма основного долга – 28 000 руб., проценты – 38 398,62 руб., пени – 1 641,38 руб.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно п. 13 договора микрозайма, Заемщик согласен на уступку Займодавцем прав (требований) по договору третьим лицам (том 1 л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования (цессии) NN, в соответствии с условиями которого, права требования по Договору микрозайма NN перешли к последнему (выписка из приложения NN к договору уступки прав требования, п/п 9700) (том 1 л.д. 23-26, 27).

Как следует из п. 1 договора уступки прав требования Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к Должникам, возникшие у Цедента по договорам займа, заключенным между Цедентом и Должниками, согласно перечню договоров займа, а так же другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе, но, не ограничиваясь, к Цессионарию переходят:

- имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания договора;

- права, связанные с обязательствами, установленными в договорах займа, включая право начислить и взыскать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные, предусмотренные договорами займа штрафные санкции;

- права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) должниками обязательств, установленных в договорах займа;

- другие, связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств Должника.

Учитывая изложенное, принимая во внимание положения ст. 384 ГК РФ, суд считает несостоятельным довод ответчика о том, что задолженность по договору потребительского займа не может быть взыскана больше, чем в объеме уступленных прав по состоянию на 20.12.2022.

Кроме того, довод ответчика о том, что она не получала ни от истца, ни от ООО МФК "ВЭББАНКИР" сведений о переуступке права требования, не свидетельствует о незаконности перехода прав требования, поскольку в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. При этом, доказательства исполнения обязательств по кредитному договору цеденту после переуступки права требования истцу материалы дела не содержат.

Таким образом, судом установлено, что к ООО Коллекторское агентство «Фабула» перешло право требовать от ФИО1 возврата суммы задолженности по договору микрозайма NN от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области от 17.05.2023 отменен судебный приказ по делу NN от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника (том 1 л.д. 30).

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд исходит из того, что согласно, заключенному договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, срок его возврата был определен ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. в ред. Федеральных законов от 05.12.2017 № 378-ФЗ, от 27.12.2018 № 554-ФЗ, от 08.03.2022 № 46-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8 ст. 6).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9 ст. 6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 328,081%.

Стоимость микрозайма, предоставленного ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в сумме 28 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена договором с процентной ставкой 365,000% годовых (том 1 л.д. 14).

Кроме того, в ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (введена Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ) устанавливается предельное значение процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) в размере 1% в день.

Процентная ставка согласно п. 4 договора микрозайма NN от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1.000% от суммы займа за каждый день пользования (том 1 л.д. 14).

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Правила начисления процентов по кредиту, неустойки, а также платы за оказание банком заемщику услуг предусмотрены ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В частности, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (п. 21).

Как следует из материалов дела, согласно п. 12 договора микрозайма NN от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (том 1 л.д. 15).

Исходя из анализа расчета задолженности, представленного истцом, размер начисленных ответчику процентов за пользование займом и пени не превышает указанные в законе и в договоре ограничения, кроме того, суд усматривает, что платеж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1960 руб. был учтен при произведении расчета задолженности (том 1 л.д. 28-29).

В таком случае, суд полагает возможным при принятии решения руководствоваться расчетом, представленным ООО Коллекторское агентство «Фабула», возражений относительно него ответчиком не представлено.

С учетом обстоятельств дела, периода образования задолженности, суммы долга, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено. Иного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, на основании вышеизложенного, учитывая, что задолженность по договору микрозайма NN от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию сумма задолженности в размере 68 040 руб., в том числе: сумма основного долга – 28 000 руб., проценты – 38 398,62 руб., пени – 1 641,38 руб.

Согласно ст. 434 ГПК РФ, должник вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения. Такое заявление рассматривается в порядке, предусмотренном ст. 203 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ООО Коллекторское агентство «Фабула» при подаче искового заявления произвело оплату государственной пошлины в размере 2241,2 руб., что подтверждается платежным поручением NN от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1120,60 руб. и платежным поручение NN от ДД.ММ.ГГГГ на суму 1120,60 руб. (том 1 л.д. 12, 13).

Следовательно, с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины размере 2241,2 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░: ░░░░░ NN, ░░░░░ NN) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ 1657199916, ░░░░ 1151690071741) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ NN ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 68 040 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 28 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 38 398,62 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 1 641,38 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 241,2 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06.02.2024.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░