Судебный акт #1 (Не определен) по делу № 2-392/2024 ~ М-185/2024 от 12.02.2024

УИД 51RS0021-01-2024-000312-07

Дело № 2-392/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    20 марта 2024 года                                                ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе

    председательствующего судьи Приваловой М.А.,

    при секретаре Пругло И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Курбатовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к Курбатовой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 17.12.2012 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту - ООО "ХКФ Банк") и Курбатова Н.Н. заключили кредитный договор *** на сумму 79 471 руб. Процентная ставка 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере на счет Заемщика, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисленные на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 9 471 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 461,50 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.

Просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору *** от 17.12.2012 в сумме 92 029,65 руб., из которых сумма основного долга – 59 771 рубль 95 копеек, проценты за пользование кредитом – 8471 рубль 33 копейки, неоплаченные проценты после 05.06.2015 года в сумме – 14 525 рублей 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9261 рубль 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО "ХКФ Банк", надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Курбатова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по известному месту жительства (регистрации), об уважительности причин неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, возражений по иску не представила.

На основании изложенного, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений, изложенных в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания, в связи с чем рассматривает дело в его отсутствие в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Изучив письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений статей 420, 421, 423, 432, 425 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пункт 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 17.12.2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Курбатовой Н.Н. заключен кредитный договор *** на сумму 79 471 руб. с процентной ставкой 44,90% годовых.

Согласно Договора сумма, подлежащая перечислению заемщику, составила 70 000 рублей, сумма страховой премии – 9471 рубль.

Процентная ставка по кредиту составила 44,90% % годовых, полная стоимость кредита – 56,58 % годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 4461,5 рублей. Дата перечисления первого платежа 06.01.2013.

В случае просрочки исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору начисляется штраф в размере 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения. За просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 4.1, 4.2 Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору).

В соответствии с п. 2 Раздела I Условий договора датой предоставления заемщику кредита является дата зачисления суммы кредита по карте на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в дату заключения договора.

Срок возврата кредита определяется как период времени с даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 3 Раздела I Условий договора).

Согласно Раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Пунктом 1.1 Раздела II Условий договора установлено, что процентным периодом считается период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

Исходя из пункта 1.4 Раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Условиями договора.

В силу пункта 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки, убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей задолженности по договору.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном договоре, тарифах по банковским продуктам, Условиях договора.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что, в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами заключен кредитный договор, который является возмездным.

Ответчик. была ознакомлена с его Условиями, информирована о размере кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, его сроке действия, дате окончания платежного периода, графике платежей, тарифах банка, условиях страхования, что подтверждается подписью в кредитном договоре.

Сведений о том, что договор либо его условия были оспорены и признаны в установленном законом порядке недействительными, суду не представлено.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 70 000 руб. на счет заемщика, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Данное обстоятельство также ответчиком не оспорено.

Таким образом, судом установлено, что истец принятые на себя обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств выполнил в полном объеме.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, заемщик допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей, в связи с чем, у ответчика перед Банком образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Североморского судебного района Мурманской области от 20.11.2014 ООО "ХКФ Банк" отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Курбатовой Н.Н. задолженности по кредитному договору ***.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 09.11.2023 у ответчика имеется задолженность по кредитному договору *** от 17.12.2012 в размере 92 029,65 руб. из которых сумма основного долга – 59 771 рубль 95 копеек, проценты за пользование кредитом – 8471 рубль 33 копейки, неоплаченные проценты с 06.04.2014 по 05.06.2015 года в сумме – 14 525 рублей 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9261 рубль 30 копеек

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, в нем учтены поступившие от ответчика платежи, возражения по расчету ответчиком не представлены. Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, на день рассмотрения дела судом сумма кредита, процентов, штрафа заемщиком не погашена, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с Курбатовой Н.Н. указанной задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Относительно требования Банка о взыскании убытков (неоплаченных процентов с 06.04.2014 по 05.06.2015) в размере 14 525 рублей 07 копеек, суд приходит к следующему.

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета убытков, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита в размере 14 525 рублей 07 копеек за пользование кредитом за период с 06.04.2014 (день выставления требования) по 05.06.2015, то есть за период действия договора *** от 17 декабря 2012 года, на который он был заключен в соответствии с первоначальным графиком платежей.

В обоснование своего требования, истец ссылается на Условия договора (пункт 3 раздела III), согласно которому Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий, а также расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Требований о взыскании процентов по день фактического исполнения на остаток основного долга суду не заявлено.

По смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Учитывая, что очередной платеж по кредиту согласно графику платежей должен был быть произведен 11.04.2014, исходя из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежат взысканию проценты по договору, начисленные за период с 11.04.2014 по 05.06.2015 (до даты прекращения действия договора) включительно в сумме 14 525 рублей 07 копеек.

    При таком положении, суд считает, что требования истца о взыскании убытков в виде начисленных процентов с 11.04.2014 и по день прекращения срока действия договора, то есть по 05.06.2015 подлежат удовлетворению, а с ответчика подлежат взысканию убытки (в виде неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 14 525 рублей 07 копеек.

При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца ООО "ХКФ Банк" задолженность по кредитному договору *** от 17 декабря 2012 года в сумме 92 029,65 руб.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 960,89 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 960,89 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Курбатовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Курбатовой Натальи Николаевны, *** года рождения, уроженки ***, паспорт серии ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору *** от 17 декабря 2012 года в сумме 92 029,65 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 960,89 руб.

Ответчик вправе подать в Североморский районный суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                    М.А. Привалова