Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-888/2023 ~ М-868/2023 от 10.11.2023

Дело № 2-888/2023

55RS0034-01-2023-001087-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Тара Омской области 28 ноября 2023 года

Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Казаковой Н.Н., при секретаре Новичковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Таре 28 ноября 2023 года дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Смирновой Ирине Анатольевне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в Тарский городской суд с исковым заявлением, указав, что 31.01.2022 между ООО <данные изъяты>» и ответчиком заключен договор займа №, в соответствии с которым, ответчику предоставлен заем в размере 52500,00 рублей сроком на 1080 календарных дней, с процентной ставкой 36,57% годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и АО «ЦДУ», заключен договор уступки прав требования (цессии) № № на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев. ДД.ММ.ГГГГ Смирнова И.А. подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 201 календарный день. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 53309,82 рублей, в том числе: 42693,24 – сумма основного долга, 10181,31 рублей - проценты, 435,27 рублей – пени. Просит суд взыскать с Смирновой И.А. в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.01.2023 по 21.07.2023 в сумме 53309,82 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1799,29 рублей, почтовые расходы в сумме 165,60 рублей.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик Смирнова И.А., не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте проведения судебного разбирательства, о причинах неявки не сообщила, возражений против иска не представила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, пришёл к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

31 января 2022 г. между ООО <данные изъяты> Мен" и Смирновой И.А. заключен договор потребительского займа № на сумму 52500,00 руб., срок возврата займа 1080 день с момента передачи денежных средств. В первый месяц срока займа процентная ставка составляет 36,6 % годовых, во второй месяц срока займа процентная ставка является переменной и составляет сумму 36,6% годовых и N, где N равна 13,4 % годовых, за исключением случаев: когда до начала второго месяца срока займа клиент погасил не менее 80% задолженности по договорам займа и кредитным договорам, имевшейся у клиента на день заключения договора, при этом значение N составляет 3,4 % годовых; когда до начала второго месяца срока займа клиент погасил не менее 80 % задолженности по договорам займа и кредитным договорам, имевшейся у клиента на день заключения договора, и не заключил иные договоры займа или кредитные договоры, при этом значение N составляет 0% годовых. Начиная стретьего месяца срока займа до полного погашения задолженности по договору процентная ставка составляет 36,6 % годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий, количество платежей по договору 36, первый платеж в сумме 2421,86 рублей уплачивается 28.02.2022. Последующие платежи в сумме 2421,86 рублей каждый уплачиваются 31 числа каждого месяца срока займа.

Пунктом 12 договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора, кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

В соответствии с п. 14 договора, при его заключении заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления микрозаймов. В соответствии с п. 3.1 Правил клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт, путем заполнения размещенной на сайте формы предоставляет кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты, знакомится с размещенными на сайте правилами предоставления займов и документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства заемщика». После получения от клиента данных, кредитор направляет клиенту SMS –сообщение с кодом подтверждения (п. 2.2 Правил).

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Индивидуальные условия были акцептованы и подписаны Смирновой И.А., что подтверждается реестром отправки СМС на номер указанный ею при регистрации.

Кроме того, при заключении договора займа, 31.01.2022 Смирнова И.А. обратилась с заявлением, в котором просила, присоединить ее к договору коллективного страхования, заключенному между <данные изъяты>» и ООО «Абсолют Страхование». Стоимость страховки 2500 рублей (л.д. 54)

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий сторонами определен способ получения денежных средств: 50000 рублей на банковскую карту, 2500 рублей – в счет оплаты стоимости страхования

Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой процессингового центра ООО "ЭсБиСи технологии", имеющейся в материалах дела (л.д. 41).

Согласно п. 13 договора, заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Статья 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

21.07.2023 между ООО <данные изъяты>» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования № №23 в связи с чем, все права кредитора по договору займа № перешли АО «ЦДУ» (л.д. 32-37).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения свыше 30000 руб. до 60000 руб. включительно на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 64,841 %. Следовательно, при заключении договора займа с Смирновой И.А. данные показатели займодавцем не были превышены.

Согласно представленного расчета задолженности, ответчик с 01.01.2023 не осуществляла платежи в счет погашения долга, в результате чего, по состоянию на 21.07.20203 образовалась задолженность по договору займа в общей сумме 53309,82 рублей, в том числе 42693,24 рублей – сумма основного долга, 10181,31 рублей - проценты, 435,27 рублей – пени. (л.д. 8-14)

В качестве штрафных санкций за допущенную просрочку погашения задолженности сторонами предусмотрена неустойка на просроченную ссуду, сумма которой составляет в настоящем случае 435,27 рублей. По мнению суда, основания для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, ответчиком об этом не заявлено.

До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору последним не представлено, что дает суду основания полагать об отсутствии таковых.

По сведениям сайта bankrot.fеdresurs.ru ответчик не значится в базе данных физических лиц, признанных банкротами. По данным сайта kad.arbitr.ru ответчик не обращался в арбитражный суд с заявлениями о признании его банкротом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 1799,29 рублей и почтовые расходы в общей сумме 165,60 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования АО «ЦДУ» (ИНН №) к Смирновой Ирине Анатольевне (№) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со Смирновой Ирины Анатольевны (№) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО <данные изъяты> Мен» и Смирновой Ириной Анатольевной, в размере 53309 (Пятьдесят три тысячи триста девять) рублей 82 копейки, в том числе: 42693 руб. 24 коп. - сумма основного долга, 10181 руб. 31 коп. - начисленные проценты, 435 руб. 27 коп. – пени.

Взыскать с Смирновой Ирины Анатольевны в пользу АО «ЦДУ» судебные расходы в общей сумме 1964 (Одна тысяча девятьсот шестьдесят четыре) рубля 89 копеек, из которых: 1799 руб. 29 коп. - расходы по оплате государственной пошлины, 165,60 руб. – почтовые расходы.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме подписано 28 ноября 2023 года.

Судья подпись    

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна.

Судья: Н.Н. Казакова

Секретарь: О.В. Новичкова