Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-204/2024 (2-1364/2023;) от 14.11.2023

Дело № 2-204/24    

(24RS0002-01-2022-000115-17)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2024 года          г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шу С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «Феникс» обратился с исковым заявлением к Шу С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 156 944 рубля 05 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4338 рубля 88 копеек.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Шу С.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 116 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный договор между сторонами соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.779-781,819,820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора является: Заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формировании, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД №). ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 156 944,05 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи права требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

Определением от ДД.ММ.ГГГГг. по делу в качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельных требований привлечены АО «Тинькофф Банк», ОАО «ТОС», ОАО «Тинькоф Онлайн Страхование».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс».

Ответчик Шу С.В. в судебное заседание не явился, судебные повестки, направленные по адресу регистрации (согласно адресной справки) <адрес>, а также по адресу указанному в заявлении об отмене заочного решения <адрес> возвращены почтовым отделением в связи с истечением срока хранения.

Из отметок на почтовом отправлении следует, что ответчику неоднократно, оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение он не явился.

Представители третьих лиц АО «Тинькоф Банк», ОАО «ТОС», ОАО «Тинькоф Онлайн Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды ( п.1 ст. 809 ГК РФ).

В силу положений, закрепленных в ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела согласно заявления-анкеты, тарифов по кредитным картам ЗАО Тинькофф Кредитные Системы Банк (переименованного на АО Тинькофф Банк»), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, выписки из лицевого счета, ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта ТКС Банк (ЗАО) оферты Шу С.В. изложенной в заявлении-анкете на получение кредитной карты, заключен договор кредитной карты №, выпущена и предоставлена заемщику банковская карта, тарифный план Кредитная карта ТП 7.17 RUR

Заемщик Шу С.В. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях соглашения.

Указанный договор заключен на Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Порядок выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) определяется в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Эти же общие условия регулируют отношения между клиентом и банком по вопросам предоставления банком кредита и иных услуг (п.2.1 Общих условий).

Согласно п. 2.2 Условий комплексного банковского обслуживания кредитных карт (Далее – Условия), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Согласно п.2.4 Общих условий клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Как предусмотрено п.3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставит подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Согласно тарифам по кредитным картам (Тарифный план Кредитная карта ТП 7.17 RUR) беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет - 45,9 % годовых, плата за обслуживание-590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств- 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «смс-банк»- 59 рублей, минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин.600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый рвз-590 рублей, второй раз подряд-1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа-0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты- 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности- 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным Банку 2,9 % плюс 290 руб.

Таким образом, оферта ответчика была акцептована банком, который выпустил кредитную карту, установил лимит задолженности согласно утвержденным тарифам по кредитным картам Банка. Тарифный план Кредитная карта ТП 7.17 RUR, утвержденный приказом №.01 от ДД.ММ.ГГГГ. Датой начала действия договора является дата активации банком карты, которая была произведена в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт на основании волеизъявления ответчика.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования. Кредитная карта активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего заемщик Шу С.В. пользовался заемными денежными средствами, совершал финансовые операции с использованием кредитной карты.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения основного долга и процентов, не вносил, последний платеж произведен в марте 2019 года.

Наличие задолженности ответчика по договору кредитной карты подтверждается предоставленными истцом доказательствами, в том числе: выпиской по номеру договора за период с 12.10.2013г. по 2705.2020г., расчетом задолженности, справкой о размере задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п. 9.1 Условий расторг договор кредитной карты №, путем направления ответчику Шу С.В.. по указанному в анкете-заявлении адресу, заключительного счета заказным письмом с почтовым идентификатором № которое было получено Шу С.В. 19.09.2019г., согласно сайта отслеживания почтовых отправлений.

После выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, штрафов.

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 156 944 рублей 05 копеек.

Расчет составлен с учетом данных выписки о движении денежных средств с использованием кредитной карты и условий заключенного между сторонами по делу договора.

Доказательства погашения указанной задолженности ответчик Шу С.В. не предоставил.

В соответствии с п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, Договору расчетной карты Договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО "Феникс" в размере 156 944 рубля 05 копеек, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Феникс» направил в адрес ответчика Шу С.В. уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование о полном погашении долга.

Таким образом, в силу заключенного договора уступки требования к истцу перешло право требования по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составляет 156 944 рублей 05 копеек, которая состоит из суммы основного долга- 109901,11 руб., процентов – 41354,98 руб., штрафа -3540 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, контрасчет ответчиком не представлен, также не представлены доказательства уплаты кредитной задолженности.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком Шу С.В., что дает право истцу на основании п.2 ст. 811 ГК РФ требовать взыскания суммы кредита и процентов.

При этом доводы ответчика, изложенные в заявлении об отмене заочного решения о пропуске истцом срока исковой давности, не могут быть приняты во внимание, поскольку истцом данный срок не пропущен исходя из следующего.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) определяют обязанность заемщика осуществлять возврат кредита частями путем ежемесячных минимальных платежей. При этом условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

В силу п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора банк вправе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств расторгнуть кредитный договор, потребовать от клиента полностью погасить задолженность, направив с этой целью заключительное требование.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.

Соблюдая данное условие договора, банк направил заключительный счет по состоянию на 08.09.2019г., по возврату суммы задолженности в размере 154796,09 руб., которую ответчик должен был оплатить до 08.10.2019г., следовательно с 09.10.2019г. кредитор узнал о нарушении своего права по невозврату кредитной задолженности, в связи с чем срок исковой давности по защите нарушенного права у банка до 08.10.2022г.

Исковое заявление было направлено в суд 21.12.2021г. в связи с чем срок исковой давности истцом не пропущен.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №г. от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Шу С.В. задолженности по кредитному договору, отменен, поскольку от должника поступили возражения относительно исполнения данного приказа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования ООО «Феникс», с ответчика Шу С.В. в пользу истца, согласно положениям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 4338,88 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

Взыскать с Шу С.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серия № №, выдан от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме – 156 944 рубля (сто пятьдесят шесть тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 05 копеек, возврат государственной пошлины – 4338 (четыре тысячи триста тридцать восемь) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Председательствующий: В.М. Тупаленко

Мотивированное решение изготовлено: 22 марта 2024 года.