Решение по делу № 2-241/2022 ~ М-165/2022 от 01.04.2022

Производство № 2-241/2022

Дело (УИД) 28RS0021-01-2022-000342-72

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино                                                                                               25 октября 2022 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

судьи Федорчук Н.Б.,

при секретаре Есиковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк» к Миронову ФИО8, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Амурской области о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Миронову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, в обоснование предъявленных требований истец указал, что ОАО «Сбербанк России», приняв ДД.ММ.ГГГГ от Миронова ФИО10. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 50.000 рублей. С условиями Договора держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Миронов ФИО12. умер. Кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 81.665 рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 67.599 рублей 10 копеек; задолженность по процентам – 14.056 рублей 25 копеек; неустойка и комиссия – 10 рублей. Согласно информации с интернет сайта Федеральной нотариальной палаты, содержащей информацию из Единой информационной системы нотариата России (Реестр наследственных дел), после смерти заемщика наследственное дело было заведено нотариусом Пожидаевым ФИО13.. По имеющейся у Банка информации родственниками заемщика являются Миронов ФИО14. - сын. На основании изложенного, просят взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Миронова ФИО11. долг по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 81.665 рублей 35 копеек, сумму государственной пошлины в размере 2.649 рублей 96 копеек.

Определениями Сковородинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены нотариус Сковородинского нотариального округа Пожидаева ФИО15., Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом, ПАО «ВТБ», АО Согаз и ООО СК «ВТБ Страхование».

Определением Сковородинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле качестве соответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом и освобождено от участия в деле в качестве третьего лица.

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк», ответчик Миронов ФИО16. и Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом, третьи лица – нотариус Сковородинского нотариального округа Пожидаев ФИО17., ПАО «ВТБ», АО Согаз и ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, хотя о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. Истец и ответчик Миронов ФИО18. просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд, руководствуясь положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Из отзыва Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом следует, что нельзя признать спорное имущество выморочным только на основании свидетельства о смерти и отсутствии открытого наследственного дела. Истец обязан доказать отсутствие наследников и что имущество умершего Миронова ФИО19. ими фактически не принято. Из содержания иска следует, что наследодатель умер ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, платежи перестали поступать с марта 2021, вместе с тем, истец обратился с иском только в апреле 2022 года, что говорит о злоупотреблении правом. В связи с чем, ТУ Росимущества просит отказать во взыскании процентов по кредитной карте за весь период. Одним из юридически значимых и подлежащим доказыванию обстоятельств является выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости. Из материалов дела следует, что на имя Миронова ФИО20. открыты счета в ПАО «Сбербанк», на которых имеются денежные средства. Однако принятие наследственного имущества возможно только при его фактическом наличии. В связи с чем, истцом должно быть доказано наличие денежных средств на счетах в настоящее время. Помимо этого Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом подлежит освобождению от уплаты государственной пошлины.

Из отзыва АО «Согаз» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Согаз» и Мироновым ФИО21. заключён договор страхования «Финансовый резерв» № № по программе страхования «Оптима». Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; госпитализация в результате несчастного случая или болезни; инвалидность в результате несчастного случая или болезни; травма. Страховая премия по договору – 20.531 рубль, страховая сумма 195.531 рубль. Выгодоприобретателем по договору является Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного – его наследники. ДД.ММ.ГГГГ произошло страховое событие – смерть Застрахованного. ДД.ММ.ГГГГ на счет Миронова ФИО22. (наследник) по факту события ДД.ММ.ГГГГ, признанного страховым случаем, перечислено страховое возмещение в размере 195.531 рубль. АО «Согаз» в полном объеме исполнило обязательства по выплате страхового возмещения.

Из отзыва ООО СК «Газпром Страхование» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Мироновым ФИО23 заключён договор страхования «Финансовый резерв» № по программе «Профи». Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни; потеря работы. Страховая премия по договору – 16.294 рубля, страховая сумма 323.294 рубля. Застрахованным по договору является Миронов ФИО24.. Выгодоприобретателем является Застрахованный, а в случае его смерти – наследники. 09.03.20021 произошло страховое событие – смерть Застрахованного. ДД.ММ.ГГГГ на счет Миронова ФИО25. (наследник) по факту события от ДД.ММ.ГГГГ, признанного стразовым случаем, перечислено страховое возмещение в размере 323.294 рубля. Таким образом, страховщик в полном объеме исполнил обязательства по выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания участников ООО СК «ВТБ Страхование» внесены изменения в Устав о смене наименования на ООО СК «Газпром Страхование», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ получив от Миронова ФИО26 заявление на получение кредитной карты, Сбербанка России выдал международную карту Visa Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 50.000 рублей.

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты, на момент окончания срока предоставления лимита кредита, переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

    Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ

С условиями Договора держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты (далее по тексту - Условия), что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума ВС РФ № 34 и Пленума ВАС РФ № 15 от 4.12.2000 года), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Миронов ФИО27. умер (актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельство о смерти серии 1-ОТ №), на момент смерти у Миронова ФИО28. имелась задолженность по кредитной карте.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений п. 60 вышеуказанного Постановления следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из разъяснений п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и со дня открытия наследства несет обязанности (в пределах наследственной массы) по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

    Судом исследованы материалы наследственного дела № к имуществу Миронова ФИО29, умершего ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что с заявлением о вступлении в наследство после смерти Миронова ФИО30. обратился его сын – Миронов ФИО31. (свидетельство о рождении серии 1-ОТ №), указав в качестве наследственного имущества денежные вклады, хранящиеся в Банке ВТБ (ПАО).

    Из справок нотариуса Сковородинского нотариального округа Пожидаева ФИО32. от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ следует, что Миронов ФИО33 является единственным наследником обратившимся к нотариусу.

    Вместе с тем свидетельство о праве на наследство до настоящего времени не выдано.

    Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что недвижимого имущества за Мироновым ФИО34 не зарегистрировано.

    Из сведений ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк, Банк Финам, Филиал «Амурский региональный» АО «Россельхозбанк», ООО «Хоум Кредит Банк», Газпромбанк (АО), АО КБ «Солидарность», АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк», Реалист Банк, АО «Солид Банк», ПАО «Дальневосточный банк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «МТС Банк», ПАО Росбанк, ПАО «Промсвязьбанк», АО «ОТП Банк», Амурский филиал ООО «Крона-Банк» счетов и вкладов на имя Миронова ФИО35 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не имеется, банковские ячейки не арендовались.

Из ответа на запрос суда от ПАО Сбербанк России следует, что у Миронова ФИО36., ДД.ММ.ГГГГ года рождения имеются открытые счета, на дату смерти на счетах имеются денежные суммы: 5 рублей.

Из ответа на запрос суда от ПАО ВТБ следует, что у Миронова ФИО37., ДД.ММ.ГГГГ года рождения имеются открытые счета, на дату смерти на счетах денежных средств не имеется.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Согаз» и Мироновым ФИО38. заключён договор страхования «Финансовый резерв» № FRVTB№ по программе страхования «Оптима». Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; госпитализация в результате несчастного случая или болезни; инвалидность в результате несчастного случая или болезни; травма. Страховая премия по договору – 20.531 рубль, страховая сумма 195.531 рубль. Выгодоприобретателем по договору является Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного – его наследники.

Согласно страхового акта, ДД.ММ.ГГГГ произошло страховое событие – смерть Застрахованного, признанное страховым случаем, определено произвести страховую выплату наследнику в размере 100 % - 195.531 рубль.

Помимо этого, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Мироновым ФИО39. заключён договор страхования «Финансовый резерв» № по программе «Профи». Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность в результате несчастного случая или болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни; потеря работы. Страховая премия по договору – 16.294 рубля, страховая сумма 323.294 рубля. Застрахованным по договору является Миронов ФИО40.. Выгодоприобретателем является Застрахованный, а в случае его смерти – наследники.

Согласно страхового акта, ДД.ММ.ГГГГ произошло страховое событие – смерть Застрахованного, признанное страховым случаем, определено произвести наследнику страховую выплату в размере 100 % - 195.531 рубль.

05.03.2022 решением общего собрания участников ООО СК «ВТБ Страхование» внесены изменения в Устав о смене наименования на ООО СК «Газпром Страхование», о чем внесена загнись в ЕГРЮЛ.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на счет Миронова ФИО41 (наследник) по факту события от ДД.ММ.ГГГГ, признанного стразовым случаем, перечислено страховое возмещение в размере 323.294 рубля.

Из представленного истцом расчета следует, что на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредиту составил 81.665 рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 67.599 рублей 10 копеек; задолженность по процентам – 14.056 рублей 25 копеек; неустойка и комиссия – 10 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным кредитным договором.

Таким образом, судом установлено, что наследник Миронов ФИО42. после смерти отца получил страховые выплаты от АО «СОГАЗ» в сумме 195.531 рубль и ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме 323.294 рубля, а всего на общую сумму 518.826 рублей, суммы страховых выплат приобретают статус имущества и входят в состав наследства. Помимо этого на счетах в ПАО Сбербанк имеются денежные средства в сумме 5 рублей.

В связи с изложенным, при отсутствии доказательств погашения задолженности, суд считает, что требования ПАО Сбербанк России о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика Миронова ФИО45. подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку размер принятого наследником наследственного имущества значительно превышает задолженность умершего Миронова ФИО44..

Требования к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат, поскольку, как установлено судом, наследник Миронов ФИО43. принял наследство после смерти своего отца.

    В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в сумме 2.649 рублей 96 копеек.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

    р е ш и л :

        Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк» к Миронову ФИО46, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника – удовлетворить частично.

        Взыскать с Миронова ФИО47, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, имеющего паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВМ ОМВД по <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 81.665 (восемьдесят одну тысячу шестьсот шестьдесят пять) рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.649 (две тысячи шестьсот сорок девять) рублей 96 копеек.

        В удовлетворении требований к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья                                                                                                                Н.Б. Федорчук