Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1851/2020 ~ М-1141/2020 от 18.03.2020

Дело № РЕШЕНИЕ СУДА Именем Российской Федерации

<данные изъяты> г. Ногинск

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дорохиной И.В.,

при секретаре Пустыревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к индивидуальному предпринимателю Сергееву В. В., Степановой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (Протокол № 51 от 10.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (Протокол № 02/17 от 07.11.2017) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО), является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем Сергеевым В. В. заключено Кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, считая с даты следующей за датой предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 17,5 процента годовых.

Согласно п. 1.6 Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету (График погашения кредита и уплаты процентов):

все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 1.6.2 Кредитного соглашения, включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Кредитного соглашения, и являются аннуитетными;

1 (Один) первый платеж Заемщика включает только сумму причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями Кредитного соглашения (п. 1.6.2 Кредитного соглашения);

размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 1.6.3 Кредитного соглашения;

при расчете, согласно п. 1.6.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 1.6.4 Кредитного соглашения).

Согласно п. 1.1 приложения № 1 к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно пунктам 1.6.5, 1.6.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через 1 (Один) месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (Один) месяц с даты предыдущего платежа.

В случае если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п. 1.6.3 Кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа (п. 1.6.8 Кредитного соглашения).

Неотъемлемой частью кредитного соглашения, согласно п. 1.14 Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение № 1 к Кредитному соглашению), далее именуются «Особые условия».

В соответствии с п. 2.1. Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита. В п. 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению, рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактического количества дней в году.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и Степановой Е. А. был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному Договору поручительства Ответчик - 2 принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п. 1.2. Договора поручительства).

Банк предоставил Заемщику кредит в соответствии с условиями Кредитного соглашения. Заемщик осуществлял погашение кредитов с нарушением условий Кредитного соглашения. Остаток ссудной задолженности (кредита) составляет <данные изъяты>. Общая сумма процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты>, из которых оплачено Заемщиком <данные изъяты>

В соответствии с п. 1.10 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также по уплате комиссии за обязательство по кредитной линии на сумму просроченной задолженности подлежат начислению пени.

Общая сумма пени за несвоевременное погашение кредита составила <данные изъяты> из которых Заемщиком оплачено - <данные изъяты>

Общая сумма пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты>, из которых Заемщиком оплачено - <данные изъяты>

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Банк потребовал от Заемщика и Поручителя погасить кредит в полном объеме, однако задолженность не была погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>

Просит суд:

взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Сергеева В. В., Степановой Е. А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени за несвоевременное погашение кредита; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;

взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Сергеева В. В., Степановой Е. А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Степанова Е.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований.

Ответчик ИП Сергеев В.В. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ возражал против удовлетворения заявленных требований, однако был согласен с суммой основного долга, возражал против взыскания процентов.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика Сергеева В.В.

Выслушав возражения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаями делового оборотаили иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Судом установлено, что между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем Сергеевым В. В. было заключено Кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, считая с даты следующей за датой предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 17,5 процента годовых (л.д. 17-19). Неотъемлемой частью настоящего кредитного соглашения являлись общие условия кредитного соглашения, которые так же были подписаны сторонами кредитного соглашения (л.д. 20-24)

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и Степановой Е. А. был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26), по условиям которого Ответчик принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п. 1.2. Договора поручительства, л.д. 25). Неотъемлемой частью настоящего договора поручительства являлись общие условия договора поручительства, которые так же были подписаны сторонами (л.д. 27-28).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д. 30-32).

Ответчик ИП Сергеев С.В., в свою очередь, обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей.

В соответствии с п. 1.10 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также по уплате комиссии за обязательство по кредитной линии на сумму просроченной задолженности банком была начислена пеня. Общая сумма пени за несвоевременное погашение кредита составила <данные изъяты>, из которых Заемщиком оплачено - <данные изъяты>; общая сумма пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты>, из которых Заемщиком оплачено - <данные изъяты>

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Банк потребовал от Заемщика и Поручителя погасить кредит в полном объеме путем направления требований (л.д. 33-36).

Задолженность по кредиту погашена не была.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> (л.д. 10-16).

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиками не погашена.

В соответствии с ч. ч. 1,2 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполнил, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка и взыскании в солидарном порядке с заемщика и поручителя остатка ссудной задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Вместе с тем, ч. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Вместе с тем, часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика.

Из представленного расчета усматривается, что остаток ссудной задолженности составляет <данные изъяты>, размер плановых процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>, размер пени за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты>, размер пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>

Учитывая вышеизложенное, период просрочки и длительность не взыскания задолженности, поскольку размер пени несоразмерен последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание возражения ответчика, суд приходит к выводу о снижении размера пени за несвоевременное погашение кредита до размера плановых процентов – <данные изъяты>

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку взыскание государственной пошлины в солидарном порядке законом не предусмотрено, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина размере <данные изъяты> по <данные изъяты> с каждого.

Таким образом, требования банка подлечат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к индивидуальному предпринимателю Сергееву В. В., Степановой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Сергеева В. В., Степановой Е. А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени за несвоевременное погашение кредита; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

В части требований о взыскании пени за несвоевременное погашение кредита в большем размере отказать.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Сергеева В. В., Степановой Е. А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, по <данные изъяты> с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: