Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-234/2022 ~ М-252/2022 от 09.11.2022

УИД: 72RS0004-01-2022-000393-11

№ 2-234/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Бердюжье 15 декабря 2022 года

Бердюжский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Журавлевой Е.Н.

при секретаре Ирцовой М.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-234/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Филатовой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Филатовой Т.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 55010,00 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1850,30 рублей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ, между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Филатовой Т.Н. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту "Русский Стандарт"; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ, банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт". В последствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам "Русский Стандарт", являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам "Русский Стандарт". Таким образом, полагает, что ответчик при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 55010,46 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 55010,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6,36). Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Филатова Т.Н. в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила суду письменное заявление, в котором просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.37-39).

Изучив исковое заявление, письменные материалы дела, заявление ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время - АО "Банк Русский Стандарт") и Филатовой Т.Н. на основании заявления последней в афертно-акцептном порядке заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого, Филатовой Т.Н. предоставлен кредит в размере 10135,2 руб., сроком на 181 день, по 19% годовых, на приобретение телевизора.

При этом в заявлении Филатова Т.Н. указала, что просит заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого выпустить на ее имя карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты сумму которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета (л.д.13,14).

В соответствии с пунктом 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Согласно тарифному плану ТП 1 (Тарифы по картам "Русский Стандарт", действовавшему до ДД.ММ.ГГГГ) размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, 22% годовых, для осуществления иных операций 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита 3,9% (минимум 100 руб.), коэффициент расчета минимального платежа 4%, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается, второй раз подряд 300 руб., третий раз подряд 1 000 руб., четвертый раз подряд 2 000 руб., комиссия за осуществление конверсионных операций 1%.

Банк ДД.ММ.ГГГГ, открыл на имя ответчика банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, тем самым заключил договор о карте.

Получив банковскую карту, Филатова Т.Н. пользовалась размещенными на ней денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24).

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) погашение задолженности осуществляется тем, что клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств в счет погашения такой задолженности (п. 4.11.1 Условий).

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту) (п. 4.17 Условий).

Кредитор выполнил условия договора, произвел кредитование счета, а Филатова Т.Н. осуществляла расходно-приходные операции с использованием карты, что подтверждено расчетом иска, содержащим информацию о движении денежных средств по счету, выпиской по счету. Дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9,24).

Филатова Т.Н. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк выставил заключительный счет-выписку с требованием о полном погашении долга по кредитному договору в размере 55010 руб., в течение 30 дней, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено (л.д.23).

Истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в размере 55010 руб., представив соответствующий расчет (л.д.9).

В ходе рассмотрения дела, возражая против данного иска, ответчик Филатова Т.Н. заявила о пропуске срока исковой давности (л.д.38). Разрешая данное заявление ответчика, суд исходит из следующего.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года, со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

На основании п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 1 ст. 207 ГК РФ закреплено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что условиями договора срок возврата кредитных средств определен моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как указано выше, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком был сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет, в котором установлен срок для добровольного погашения образовавшейся задолженности - до ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету следует, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежей в счет погашения долга не производил.

Таким образом, в данном случае срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно штампу на почтовом конверте банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Филатовой Т.Н. задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-47).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Бердюжского судебного района <адрес> выдан судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями от должника относительно исполнения судебного приказа (л.д.48-50).

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно штампу на почтовом конверте (л.д.28).

Из изложенного следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Филатовой Т.Н. и с настоящим иском банк обратился в суд за пределами 3-х летнего срока исковой давности.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В соответствие с ч.1 ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в иске не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании государственной пошлины в размере 1 828 руб. 64 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Филатовой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55 010,00 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 850,30 рублей, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения.

Судья: Журавлева Е.Н.