Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-193/2024 (2-1903/2023;) ~ М-1881/2023 от 26.12.2023

Дело №2-193/2024

УИД 51RS0007-01-2023-002569-73

Мотивированное решение составлено 13 февраля 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 февраля 2024 года г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Тычинской Т.Ю.

при секретаре Васильевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к наследнику ФИО – Карпееву Анатолию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось (далее – ПАО Сбербанк) в суд с иском к Карпееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика ФИО

В обоснование требований указано, что между Банком и ФИО заключен кредитный договор № <№> от 12 августа 2014 года, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 329 671 рублей под 19,5% годовых. ФИО. умерла, нотариусом заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником является ответчик. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по указанному кредитному договору за период с 6 мая 2020 года по 04 декабря 2023 года образовалась задолженность в размере 181 418 рублей 32 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность – 97 098 рублей 63 копейка и просроченные проценты – 84 319 рублей 69 копеек.

Просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № <№> от 12 августа 2014 года в указанном размере и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4828 рублей 37 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Карпеев А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, с иском не согласен, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку со дня смерти Федотовой Н.В. прошло более 3 лет, при этом последний платеж был произведен 12 августа 2019 года.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12 августа 2014 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банком были предоставлены денежные средства в размере 329 671 рубль сроком на 60 месяцев под 19,95% годовых, а ФИО приняла на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные кредитным договором.

Банк исполнил свою обязанность по условиям договора в части предоставления денежных средств ФИО на счет заемщика, что не оспаривается ответчиком и следует из копии лицевого счета.

Согласно условиям договора, погашение кредита и уплата процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 8725 рублей 10 копеек. Платежной датой является 12 число месяца, что следует из графика платежей.

Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика по его поручению в пользу Банка.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При подписании Индивидуальных условий ФИО подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна.

Дополнительным соглашением №1 к кредитному договору №<№> от 28 июня 2017 года увеличен срок исполнения обязательств по кредитному договору до 84 месяцев, то есть до 12 августа 2021 года. Размер аннуитентных платежей определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. общих условий кредитования. Заемщику предоставлена отсрочка на 6 месяцев по уплате основного долга. Платеж в указанный период составит 10% от начисляемых процентов на остаток основного долга. 90% от начисленных процентов на остаток основного долга (отложенные проценты) по настоящему соглашению в период предоставленной отсрочки уплачиваются заемщиком равными платежами, начиная с первого планового платежа после окончания периода отсрочки по 12 августа 2021 года.

Факт заключения кредитного договора с заёмщиком на указанных выше условиях ответчиком не оспаривается.

Заемщик Федотова Н.И. умерла 9 марта 2020 года, что подтверждается копией актовой записи о смерти № <№> от 11 марта 2020 года, не исполнив принятые на себя обязательства по возврату суммы долга перед Банком.

В силу требований пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов).

Как разъяснено в пунктах 34 и 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Из материалов наследственного дела № <№> следует, что наследником к имуществу умершей ФИО является ее сын Карпеев А.В., обратившийся 23 июля 2020 года с заявлением об открытии наследственного дела к нотариусу нотариального округа г. Апатиты <.....> им получено свидетельство о праве на наследство по закону. Наследственное имущество умершей состоит 1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> Супруг умершей ФИО отказался от своей доли в наследуемом имуществе в пользу Карпеева А.В. Иных наследников после смерти ФИО2. судом не установлено.

Таким образом, ответчик в пределах установленного законом срока принял наследство, открывшееся после смерти ФИО в связи с чем к Карпееву А.В. перешла обязанность по исполнению неисполненных наследодателем заемных обязательств по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В адрес ответчика направлялось требование банка о погашении задолженности от 18 октября 2023 года, которое было им оставлено без ответа.

Согласно расчету истца, за период с 6 мая 2020 года по 4 декабря 2023 года сумма просроченного долга составила 181 418 рублей 32 копейки, в том числе 97 098 рублей 63 копейки – просроченная основной долг и 84 319 рублей 69 копеек – пророченные проценты.

Учитывая, что кредитный договор предполагается возмездным, суд, проверив представленный истцом расчет, соглашается с ним, поскольку он арифметически верен, обоснован и рассчитан с учетом количества дней пользования суммой кредита, а также с учетом увеличения периода кредитования до 84 месяцев, то есть до 12 августа 2021 года.

Указанный расчет процентов, а также задолженности по основному долгу ответчиком не оспорен, контррасчета не представлено, равно, как не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем у суда не имеется оснований для неприменения расчета задолженности ПАО Сбербанк.

Судом также установлено, что страхование кредитного обязательства не производилось.

При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Судом установлено, что наследник вступил в права наследования на 1/3 доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> кадастровая стоимость 1/3 доли которого составляет 228 758 рублей 25 копеек (686274,77/3), а также на денежные средства, находящиеся на счетах умершей, в размере 791 рубль 85 копеек, а всего на имущество в размере 229550 рублей 10 копеек, что превышает размер заявленной ко взысканию суммы.

Таким образом, стоимость наследственного имущества позволяет наследнику отвечать по обязательствам наследодателя перед истцом в размере заявленных требований.

Между тем, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является юридически значимым по делу обстоятельством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из представленных выписок по счетам, на ответчика возложена обязанность внесения платежей по кредитному договору в период с 12 августа 2014 года по 12 августа 2021 года.

Согласно выписке по счету, последний платеж произведен путем списания со счета умершей после ее смерти 12 марта 2020 года, задолженность на указанную дату отсутствовала, началом просрочки является 6 мая 2020 года, после указанной даты платежи не вносились.

Истцом представлен расчет просроченного основного долга и просроченным процентов, согласно представленным расчетам, задолженность образовалась за период с 6 мая 2020 по 12 августа 2021 года (основной долг), с 6 мая 2020 года по 4 декабря 2023 года (просроченные проценты).

В соответствии с пунктом 2 кредитного договора от 12 августа 2014 года и 28 июня 2017 года договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. В связи с чем, начисление Банком процентов на весь период образования задолженности является правомерным.

Как указано в пункте 24 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Из материалов дела следует, что ответчик обязался производить оплату кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, последний платеж предусмотрен 12 августа 2021 года (согласно условиям дополнительного соглашения).

Поскольку Банк обратился в суд с иском в суд 26 декабря 2023 года, ранее мер для защиты нарушенного права не принимал, то трехлетний срок исчисляется с 26 декабря 2023 года. В данном случае суд исходит из расчета периода образования задолженности по каждому ежемесячному платежу, срок уплаты по которому наступил в указанный период, как предусмотрено законодательством, а не принимает в качестве даты начала просрочки обязательств дату смерти заемщика, как заявлено ответчиком, поскольку данная позиция сформирована на неправильном толковании норм материального права.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности:

- по основному долгу - образовавшаяся за период с 26 декабря 2020 года по 12 августа 2021 года в сумме 49 089,78 (97098,63 (общая сумма задолженности) - 48008,9 (задолженность, образовавшаяся в период до 26.12.2020);

- по просроченным процентам за период с 13 января 2021 года по 4 декабря 2023 года в размере 63285 рублей 87 копеек (84319 (общая сумма задолженности) - 21033,82 (задолженность, образовавшаяся в период до 26.12.2020).

Непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требований о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера долга, доказательств совершения истцом действий, свидетельствующих о злоупотреблении правом, в материалах дела не содержится; законодатель не связывает осведомленность или отсутствие таковой у наследников с обязанностью нести ответственность по обязательствам наследодателя; смертью заемщика действие кредитного договора не прекратилось, следовательно, начисление процентов за пользование кредитом продолжается и после смерти заемщика.

Таким образом, задолженность в размере 49089 рублей 78 копеек - по основному долгу и в размере 63285 рублей 87 копеек - по просроченным процентам, а всего в размере 112 375 рублей 65 копеек подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4828 рублей 37 копейки, что подтверждается платежным поручением от 19 декабря 2023 года № 313520, соответственно, размер судебных расходов, исходя из размера удовлетворенных судом требований - 61% (112375,65/181418,32х100%), подлежит взысканию с ответчика в размере 2945 рублей 31 копейка (4828,37х61%).

Поскольку понесенные истцом по настоящему делу судебные расходы не существовали на момент открытия наследства, то они не могут быть включены в состав наследственного имущества и подлежат распределению между сторонами в соответствии с требованиями главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) к Карпееву Анатолию Владимировичу (паспорт <.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с Карпеева Анатолия Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № <.....> от 12 августа 2024 года, заключенному с ФИО, в размере 112 375 (сто двенадцать тысяч триста семьдесят пять) рублей 65 копеек, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 229550 (двести двадцать девять тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 10 копеек.

Взыскать с Карпеева Анатолия Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2945 (две тысячи девятьсот сорок пять) рублей 31 копейка.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Карпеева Анатолия Владимировича задолженности по кредитному договору в размере 69042 (шестьдесят девять тысяч сорок два) рубля 67 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Ю. Тычинская