Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-28/2023 (2-683/2022;) ~ М-621/2022 от 03.10.2022

Дело № 2-28/2023

Поступило в суд 03.10.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 г.      г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

с участием представителя ответчика Шарабайко В.С. – адвоката Халипа А.В.,

представившего ордер № 14, удостоверение № 713,

при секретаре Полянской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Шарабайко Виталию Сергеевичу, Шарабайко Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, возложении обязанности произвести регистрацию права собственности с обременением в виде ипотеки, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Шарабайко В.С., Шарабайко Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, возложении обязанности произвести регистрацию права собственности с обременением в виде ипотеки, обращении взыскания на предмет залога, указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 11.01.2017 № 457 выдало кредит Шарабайко В.С., Шарабайко Е.С. в сумме 1 542 703 руб. на срок 240 мес. под 11.9% годовых.

Кредит выдавался на «приобретение строящегося жилья» - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> стр.

Застройщиком вышеуказанного объекта недвижимости, согласно договору долевого участия от 29.12.2016, является третье лицо - ООО «СЛК» (ИНН 5404311353).

29.12.2016 между ООО «CЛК» и Шарабайко В.С., Шарабайко Е.С. был заключен договор долевого участия в стройтресте многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> стр..

Во исполнение п.17, Кредит ПАО Сбербанк выдало кредит путем зачисления на счет №ХХХХХХХХХХХХХХ220, открытый на имя заемщика в сумме 1542703 руб..

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 13.07.2020 по 02.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1831047,66 руб., из них: просрочена проценты 371772,58 руб., просроченный основной долг 1459275,08 руб..

Последний платеж в счет погашения задолженности поступил 03.07.2020 в сумме 16930 руб., что недостаточно для погашения текущей и просроченной задолженности по кредиту.

У банка нет информации о наличии акта-приема передачи недвижимого имущества заемщику и соответственно нет закладной.

ПАО Сбербанк инициировало проведение оценки рыночной и ликвидационной стоимости права требования на квартиру.

Согласно информации, имеющейся у банка, многоквартирный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> стр., сдан в эксплуатацию, ему присвоен почтовый адрес: 630041, <адрес> (почтовый адрес), с кадастровым номером: 54:35:061735:1905.

Согласно отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости права требования на <адрес> от 23.08.2022, подготовленному ООО «Мобильный Оценщик», актуальная рыночная стоимость предмета залога по адресу: 630041, <адрес> (почтовый адрес), с кадастровым номером: 54:35:061735:1905, оценивается в размере 2430000 руб.. Следовательно, 80% от данной стоимости составляет 1944000 руб.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, истцом было проведено досудебное урегулирование спора, путем направления в адрес созаемщиков Шарабайко В.С., Шарабайко Е.С. с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако, задолженность не была погашена, требования банка не исполнены.

В соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», банк обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает его финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Просят расторгнуть кредитный договор № 457 от 11.01.2017, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Шарабайко В.С., Шарабайко Е.С. задолженность по кредитному договору № 457 от 11.01.2017 по состоянию на 02.08.2022 размере 1831047,66 руб., в том числе, просроченные проценты 371772,58 руб., просроченный основной долг 1459275,08 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 23355,24 коп., всего 1854402, 90 руб..

Обязать Шарабайко В.С., Шарабайко Е.С. зарегистрировать право собственности с обременением в виде ипотеки в пользу ПАО Сбербанк квартиру, расположенную по адресу: 630041, <адрес> (почтовый адрес), с кадастровым номером: 54:35:061735:1905.

Обратить взыскание на право требования по договору участия в долевом строительстве № 29.12.2016, заключенном между ООО «СЛК» и Шарабайко В.С., Шарабайко Е.С., объекта долевого строительства, расположенного по строительному адресу: <адрес> стр., почтовый адрес: 630041, <адрес>, с кадастровым номером: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1944000 руб. (л.д.7-9).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в представленном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.168).

В представленном ходатайстве указал, что последний платеж в счет погашения задолженности поступил 03.07.2020 в сумме 16930 руб. (включен в расчет цены иска) (л.д.137, 156, 168)

Ответчик Шарабайко В.С. в судебное заседание не явился. По адресам, указанным в заявлении и приложенных к нему документах, не проживает, извещения направлялись по месту регистрации и фактического жительства (л.д.118,119, 132, 163, 164,173). Однако извещения не вручаются, место фактического нахождения ответчика не известно, судебные повестки возвращены в суд.

В соответствии со ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчику назначен адвокат.

Представитель ответчика - адвокат Халипа А.В. с иском не согласился, пояснил, что причина образования задолженности по кредитному договору у Шарабайко В.С. неизвестна, возможно, у него имеются доказательства против иска. Он возражает против удовлетворения заявленных требований.

Ответчик Шарабайко Е.С. в судебное заседание не явилась, была извещена о дате и месте рассмотрения дела в соответствии с правилами ст.ст.113, 115 ГПК РФ (л.д.178).

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Уведомление направлялось Шарабайко Е.С. по месту ее регистрации (л.д.118, 178), однако ответчик не приняла меры к получению почтовых отправлений, то есть не получила их по обстоятельствам, зависящим от нее. Неявка ответчика в почтовое отделение за получением заказной корреспонденции на ее имя является выражением воли последней и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, при таких обстоятельствах с учетом положений ч.1 ст.165.1 ГК РФ извещение считается доставленным адресату. Иного места жительства ответчика судом не установлено.

С учетом изложенного, ответчик Шарабайко Е.С. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине своей неявки суду не сообщила.

В полученной от ответчика телефонограмме, Шарабайко Е.С. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с заявленными исковыми требования согласна.

Представитель третьего лица – ООО «СЛК» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.166).

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с кредитным договором от 11.01.2017 № 457 ПАО «Сбербанк России» обязуется предоставить, а Шарабайко В.С. и Шарабайко Е.С. обязуются возвратить кредит, полученные на «Приобретение строящегося жилья», на условиях и в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора.

Сумма кредита - 1542703 (п.1). Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.2). Процентная ставка – 10,9% годовых (п.4). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей: 240 ежемесячных аннуитетных платежей. Платежная дата - 11 число месяца, начиная с 13.02.2017 (п.6). Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п.8). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита: права требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве № 51-77 от 29.12.2016; после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.21 договора: последующий залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.11 договора – объект недвижимости (п.10).

Цели использования заемщиком потребительского кредита – инвестирование строительства объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес> (строительный). Документ-основание инвестирования строительства объекта недвижимости – договор участия в долевом строительстве № 51-77 от 29.12.2016 г. (п.11).

С содержанием общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны (п.14). Выдача кредита производится путем зачисления на счет № (п.17). Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п.20) (л.д.29-30).

Шарабайко В.С. 27.01.2017 г. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на зачисление кредита, в котором просил кредит в сумме 1542703 руб. зачислить на его текущий счет № (л.д.28).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования (п.2.1.). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца) (п.3.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитовании по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1).

Кредитор имеет право: прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

-неисполнения    или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарям дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п.4.3.4).

Заемщик/созаемщик обязуются возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае отказа заемщика/созаемщиков либо организации(ий) и/или физического(их) лиц(а), осуществляющей(его)(их) продажу и/или строительство/инвестирование строительства объекта недвижимости, от исполнения заключенного между ними и/или заключения/расторжения документа-основания (договора)/выхода или исключения заемщика/созаемщика(ов) из членов жилищно-строительного кооператива в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней с момента получения денежных средств от организации(ий) и/или физического(их) лиц(а), осуществляющей(его)(их) продажу и/или строительство/инвестирование строительства объекта недвижимости (п.4.4.6). Отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (4.4.7).

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.3.4. общих условий кредитования (п.4.4.8). В случае нарушения обязательств, предусмотренных договором, уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в договору (п.4.4.11). Обязанности заемщика/созаемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.5) (л.д.34-43).

Согласно графику платежей, Шарабайко В.С. и Шарабакой Е.С. должны ежемесячно, начиная с 11.02.2017 по 27.01.2037 производить платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно в сумме 15818,75 руб., а в первый месяц – 6910,46 руб. и в последний месяц 10453,42 руб. (л.д. 31-32).

Как следует из выписки по лицевому счету №, денежная сумма в размере 1542703 руб. зачислена банком Шарабайко В.С. 27.01.2017 г.. В этот же день указанная денежная сумма списана (л.д.33).

Согласно договору участия в долевом строительстве № 51-77 от 29.12.2016, заключенному между ООО «СЛК» с одной стороны и Шарабайко В.С. и Шарабайко Е.С. с другой стороны, участник долевого строительства обязуется уплатить обусловленную настоящим договором цену и принять объект долгового строительства, а застройщик обязуется в предусмотренный настоящим договором срок своими силами и/или с привлечением других лиц построить (создать) «Многоквартирный 12-этажный жилой дом, с помещениями общественного назначения № 51 (по генплану), по адресу: <адрес>» и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта передавать участнику долевого строительства объект долевого строительства, указанный в п.2.1.2 настоящего договора- <адрес> 9стр.) (п.1.1) (л.д.20-22, 23).

Как следует из удостоверительных надписей Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области, 13.01.2017 произведена государственная регистрация сделки в долевом строительстве, № регистрации 54:35:061735:753-54/011/2017-7 и государственная регистрация – ипотека в силу закону, № регистрации 54:35:061735:753-54/011/2017-8 (л.д.23 об).

Из ответа ООО «СЛК» и приложенных к нему: разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, приказа Мэрии г.Новосибирска о присвоении адреса зданию многоквартирного 12-этажного жилого дома с помещениями общественного назначения № 1728-од от 24.07.2017, акта приема-передачи в собственность помещений к договору участия в долевом строительстве от 07.02.2017, следует, что «Многоквартирный 12-этажный жилой дом, с помещениями общественного назначения № 51 (по генплану), расположенный по строительному адресу: <адрес>», введен в эксплуатацию 29.06.2017, ему присвоен почтовый адрес: РФ, <адрес>.

С Шарабайко В.С. и Шарабайко Е.С. 07.07.2017 г. подписан акт приема-передачи в собственность помещений по договору участия в долевом строительстве о передаче в собственность объекта долевого строительства – квартиры № 64 (почтовый) (№ 77 строительный) (л.д.122, 124-126, 128, 129).

Из выписок ЕГРН от 20.09.2022 № КУВИ-001/2022-164253566, от 14.12.2022 г. № КУВИ-001/2022-222796651 следует, что каких-либо сведений о зарегистрированных правах на объект недвижимости в виде жилого помещения, расположенного по <адрес>, кадастровый № – отсутствуют (л.д.24-26, 159-161).

Согласно акту проверки имущества от 15.11.2018, переданного в залог по кредитному договору № 457 от 11.01.2017, правообладателем квартиры, расположенной в <адрес>, является Шарабайко В.М., она пригодна к проживанию, свидетельство о государственной регистрации права отсутствует (л.д.44). Из истории погашения задолженности следует, что до 03.07.2020 платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, поступали не в полном объеме, а после указанной даты перестали поступать вовсе (л.д.112-113).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № 457 от 11.01.2017 по состоянию на 02.08.2022 у Шарабайко В.С. имеется задолженность по уплате кредита в размере 1877385,55 руб., в том числе: задолженность по процентам 371772,58 руб., задолженность по кредиту 1459275,08 руб.(л.д.86-87).

Согласно требованиям о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 01.07.2022 г., ПАО «Сбербанк» предлагал Шарабайко В.С. и Шарабайко Е.С. исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, в срок не позднее 01.08.2022 погасить задолженность по кредитному договору. Ответчики предупреждались, что в случае непогашения долга банк обратится в суд о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов и расторжении кредитного договора (л.д.114, 115).

Таким образом, между Шарабайко В.С., Шарабайко Е.С. и ПАО «Сбербанк России» 11.01.2017 года был заключен кредитный договор (л.д.29-30), достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнил свои обязательства, выдав ответчикам кредит в сумме 1542703000 руб. для инвестирования строительства объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (стр.), что подтверждается выпиской по счету (л.д.33). Размер процентов – 10,90% годовых является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должниками по правилам об основном долге. Ответчики не оспаривали процентную ставку. Доказательств этому не представлено.

Из кредитного договора, графика платежей, расчета задолженности следует, движения основного долга и срочных процентов (л.д.88-90, 91-94, 95-97, 98-102, 103-105), истории погашения по договору (л.д.112-113) следует, что ответчики платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом вносили не в полном объеме, последний платеж произведен 03.07.2020, что привело к образованию задолженности. Банк направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, которые до настоящего времени не исполнены (л.д.114, 115). Договором предусмотрена солидарная ответственность заемщиков за неисполнение обязательств (л.д.29).

Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку потребовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом досрочно. В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованны.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Сбербанк России» о солидарном взыскании с Шарабайко В.С. и Шарабайко Е.С. задолженности по кредитному договору № 457 от 11.01.2017 в размере 1831047, 66 руб., в том числе: просроченных процентов – 371772,58 руб.; просроченного основного долга – 1459275,08 руб., с учетом наличия оснований для досрочного взыскания оставшейся суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Расчет задолженности соответствует нормам законодательства о кредитовании, обоснован истцом, ответчиками не оспорен.

Нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, сведений о погашении ответчиками задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Ответчики не доказали, что при той степени заботливости и осмотрительности, какая требовалось от них по характеру обязательств и условиям оборота, они приняли все меры для своевременного возврата суммы кредита.

Изменение материального положения ответчиков, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих их имущественное положение, состояние здоровья относятся к рискам, которые несут заемщики при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита, поэтому, заключая договор, заемщики должны действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения, состояния здоровья.

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению всех сторон, по инициативе ответчиков, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщикам, а ответчики - по возврату предоставленной им суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщиков возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание нарушение ответчиками условий кредитного договора, непогашение кредита и начисленных процентов в объеме и сроки, установленные договором, а также истечение установленного требованием срока, неполучение ответа на предложение о расторжении договора, установив ненадлежащее исполнение ответчиками принятых на себя по кредитному договору обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, на основании ст.ст.450, 452 ГК РФ, о расторжении договора и досрочном взыскании образовавшейся задолженности. Досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена.

Суд полагает, что нарушения, допущенные ответчиками при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. В соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», банк обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает его финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

С учетом изложенного требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.ч.1-3 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору обеспечено залогом права требования по договору участия в долевом строительстве № 29.12.2016, заключенном между ООО «СЛК» и Шарабайко В.С., Шарабайко Е.С., объекта долевого строительства, расположенного по строительному адресу: <адрес> стр., почтовый адрес: 630041, <адрес>, с кадастровым номером: 54:35:061735:1905, в настоящее время ответчики получили квартиру по акту приема-передачи, однако право собственности в установленном законом порядке не зарегистрировали, требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов следует удовлетворить, а также обязать ответчиков зарегистрировать право собственности на <адрес>, с кадастровым номером: 54:35:061735:1905 с обременением в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк», как это предусмотрено кредитным договором (п.21) (л.д.30).

Ответчиками обязательства исполнялись не надлежаще, размер требований явно соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств - значительно больше 3-х месяцев, оснований для применения положений п.2 ст.348 ГК РФ и ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

Согласно отчету № 50003821932/1-220822-938 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости права требования на квартиру ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объекта недвижимости – жилой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, д. <адрес>, по состоянию на 23.08.2022 составляет 2430000 руб.. Ликвидационная стоимость – 2038000 руб. (л.д.45-85).

Суд принимает в качестве доказательства рыночной стоимости объекта недвижимости указанный отчет, так как он мотивирован, дан квалифицированными специалистами. У суда нет оснований не согласиться с указанной оценкой, следовательно, начальную продажную цену следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости объекта залога, определенной в отчете ООО «Мобильный оценщик» - в размере 1944000 руб.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 937649 от 29.09.2022 ПАО «Сбербанк» при подаче иска в суд уплатило государственную пошлину в размере 23355,24 руб. (л.д.17). Указанные расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию солидарно с Шарабайко В.С. и Шарабайко Е.С. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░ 2017 ░. № 457, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 11.01.2017 № 457 ░ ░░░░░░░ 1831047,66 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 371772,58 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1459275,08 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23355,24 ░░░., ░░░░░ 1854402 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 90 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: 630041, <░░░░░> (░░░░░░░░ ░░░░░), ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 54:35:061735:1905.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 29.12.2016№ 51-77, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░: 630041, <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 54:35:061735:1905, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1944000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-28/2023 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ 54RS0042-01-2022-001046-77