Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1824/2024 от 28.03.2024

    Дело № 2-1824/2024

УИД 18RS0011-01-2023-002917-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

            Именем Российской Федерации

14 мая 2024 года                                                              г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре Бориной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Центр финансово-юридического консалтинга» к Манашевой М.Е. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Центр финансово-юридического консалтинга» (далее – ООО «ЦФК») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Манашева Е.П., которым просит взыскать в свою пользу сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 019,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Быстроденьги» Манашевым Е.П. заключен договор займа №, согласно которому заемщику предоставлен заем в размере 5 000 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 1% в день. Согласно условиям договора, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование займом, а также иные платежи, предусмотренные договор займа. В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Быстроденьги» и ООО «ЦФК» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа, заключенного между цедентом и должником перешли к истцу. Согласно акту приема-передачи прав (требований), задолженность составляет 7 019,64 руб., из которых: 3 300 руб. – основной долг, 0 руб. – проценты за пользование займом, 3 719,64 руб. – проценты за просрочку. Впоследствии установлено, что заемщик умер, в связи с чем его обязательства подлежат выполнению принявшими наследство наследниками.

Определением Глазовского районного суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Манашева М.Е.

Определением Глазовского районного суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело направлено для рассмотрения по подсудности в Устиновский районный суд г. Ижевска.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец ООО «ЦФК», ответчик Манашева М.Е. в судебное заседание не явились. От истца поступило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Направленная ответчику заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР <адрес>, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 года №382, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства соответствии со ст.233-237 ГПК РФ.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

    В силу ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

          В ч. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

          Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

    Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.    Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен статьей 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику – физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

          Как усматривается из материалов дела, и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ Манашевым Е.П. направлена оферта на заключение договора потребительского займа.

Данная оферта акцептована кредитором, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) (кредитор) и Манашевым Е.П. (заемщик) заключен договор займа №№ (Индивидуальные условия договора потребительского займа), в соответствии с которым сумма займа составляет 5 000 (п.1). В силу п.2 договора, срок его действия – один календарный год с даты заключения договора, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.4 процентная ставка составляет 365,0% годовых/366% годовых в високосный год, при этом, при условии погашения в полном объеме суммы займа в период с 1 дня по 7 день пользования заемщиком суммой займа (включительно) проценты на сумму займа за указанный период рассчитываются исходя из ставки 0,0% годовых (0,0% в день); при условии погашения в полном объеме суммы займа в период с 8 дня по 30 день пользования заемщиком суммой займа (включительно) проценты на сумму займа за указанный период рассчитываются исходя из ставки 365% годовых/366% годовых в високосный год (1,0% в день); при условии погашения суммы займа в период с 17 дня до конца срока пользования займом проценты на сумму займа рассчитываются за весь период пользования суммой займа. В силу п.6 погашение займа производится единовременным платежом в размере 6 150 руб., из которых 5 000 руб. сумма займа и 1 150 руб. сумма процентов. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей не изменяются, оставшаяся задолженность подлежит возврату в указанный в п.2 настоящих условий договора срок (п.7). Согласно п.12 ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора являются пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата 20% годовых.

С Общими условиями договора потребительского займа Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО), Правилами предоставления займов Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) заемщик ознакомлен в полном объеме.

Совокупность представленных в деле документов (индивидуальные условия договора, общие условия) свидетельствует и ответчиком не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и Манашевым Е.П. заключен договор потребительского займа №

Факт получения суммы займа в размере 5 000 руб. Манашевым Е.П. в судебном заседании не оспаривался, подтвержден расходно-кассовым ордером №

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Материалами дела подтверждается, что Манашев Е.П. своих обязательств по договору займа надлежащим образом не исполнил. Доказательств обратного суду в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не предоставлено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ Манашевым Е.П. составлено заявления о соглашении на уступку Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма.

          Свое право займодавец реализовал, должник об уступке права уведомлен.

ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и ООО «ЦФК» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам займа, указанным в Перечне уступаемых прав требований, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами займа, которые существуют на дату их перехода к цессионарию.

           Приложением к договору (реестр передаваемых прав) подтверждается факт передачи от цедента к цессионарию прав требования по договору, заключенному с Манашевым Е.П. задолженности 7 019,64 руб., из которых: 3 300 руб. – основной долг, 0 руб. – проценты за пользование займом, 3 719,64 руб. – проценты за просрочку.

Проанализировав представленный договор цессии, суд приходит к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства, в связи с чем ООО «ЦФК» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с Манашева Е.П. задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ

По расчетам истца, справке о задолженности, сумма задолженности Манашева Е.П. составляет 7 019,64 руб., из которых: 3 300 руб. – основной долг, 0 руб. – проценты за пользование займом, 3 719,64 руб. – проценты за просрочку. Указанная задолженность установлена по состоянию на дату уступки прав (требований), в иную сторону после этого не изменялась.

              Как указано выше, Манашев Е.П. принятые на себя обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов за просрочку, установленных условиями договора, являются обоснованными. Требований о взыскании процентов за пользование займом истец рассматриваемым иском не заявляет.

          Учитывая, что доказательств исполнения в полном объеме обязательств по договору займа ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд находит требования истца о взыскании суммы займа, а также просроченных процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Приходя к данным выводам, суд учитывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4). В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.4 процентная ставка составляет 365,0% годовых/366% годовых в високосный год, при этом, при условии погашения в полном объеме суммы займа в период с 1 дня по 7 день пользования заемщиком суммой займа (включительно) проценты на сумму займа за указанный период рассчитываются исходя из ставки 0,0% годовых (0,0% в день); при условии погашения в полном объеме суммы займа в период с 8 дня по 30 день пользования заемщиком суммой займа (включительно) проценты на сумму займа за указанный период рассчитываются исходя из ставки 365% годовых/366% годовых в високосный год (1,0% в день); при условии погашения суммы займа в период с 17 дня до конца срока пользования займом проценты на сумму займа рассчитываются за весь период пользования суммой займа. В силу п.6 погашение займа производится единовременным платежом в размере 6 150 руб., из которых 5 000 руб. сумма займа и 1 150 руб. сумма процентов. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей не изменяются, оставшаяся задолженность подлежит возврату в указанный в п.2 настоящих условий договора срок (п.7).

           Проценты по договору микрозайма являются источником получения прибыли займодавцем, а процентная ставка определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. Соответственно, при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

В то же время в соответствии с пунктом 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) Действия участников гражданского оборота, совершенные в рамках предоставленных им прав, но с нарушением их пределов, свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Это означает, что действия нарушителя, формально опирающиеся на принадлежащие ему права, при конкретной форме их реализации приобретают такой характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Пока не доказано иное, суд исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

Оценивая условия заключенного сторонами договора микрозайма в части установления размера процентов за пользование заемными средствами с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой - они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, суд приходит к выводу, что при согласовании условия о процентах кредитор не нарушил пределов осуществления своих прав и не допустил злоупотребления правом.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что займодавец вправе полагаться на добросовестное исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, условия которого сторонами согласованы, не оспорены и недействительными не признаны.

При этом нельзя сказать, что свобода договора в части установления размера процентов за пользование займом не имеет ограничений.

Применительно к пункту 7 статьи 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные вышеназванными законами.

На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1 процента в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.п.23,24 ст.5 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Соответственно, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. В частности для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет полуторакратного размера суммы займа.

Однако введение такого законодательного запрета не ограничивает возможность начисления процентов на сумму займа за пределами срока, на который выдан заем, что не противоречит пункту 2 статьи 809 ГК РФ, и не свидетельствует о бессрочности обязательств заемщика, поскольку независимо от срока пользования займом общий размер процентов, который обязан уплатить заемщик, в любом случае будет ограничен.

В рассматриваемом случае предъявленный ко взысканию с ответчика размер процентов за пользование суммой займа полуторакратного размера суммы займа не превышает (5 000 руб. *1,5 = 7 500 руб., равно как 3 300 руб. + 3 719,64 руб. = 7 019,64 руб.).

Вместе с тем, определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость кредита – это затраты заемщика на обслуживание кредита.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

         Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

         Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

         На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 в редакции на момент заключения договора).

        Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно сведениям, размещенным в сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка РФ, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров заключенных в ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями договоров потребительского микрозайма без обеспечения на срок до 30 дней включительно установлено предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 365,000% при их среднерыночном значении 353.058%.

В силу п.4 процентная ставка составляет 365,0% годовых/366% годовых в високосный год, при этом, при условии погашения в полном объеме суммы займа в период с 1 дня по 7 день пользования заемщиком суммой займа (включительно) проценты на сумму займа за указанный период рассчитываются исходя из ставки 0,0% годовых (0,0% в день); при условии погашения в полном объеме суммы займа в период с 8 дня по 30 день пользования заемщиком суммой займа (включительно) проценты на сумму займа за указанный период рассчитываются исходя из ставки 365% годовых/366% годовых в високосный год (1,0% в день); при условии погашения суммы займа в период с 17 дня до конца срока пользования займом проценты на сумму займа рассчитываются за весь период пользования суммой займа.

Соответственно, процентная ставка не превышает установленных ограничений, а сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не превышает полуторакратного размера суммы представленного потребительского займа.

Из расчета задолженности следует, что требуемая ко взысканию сумма основного долга – 3 300 руб. и 3 719,64 руб. проценты за просрочку рассчитана с учетом внесенных Манашеву Е.П. платежей в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО), в счет погашения задолженности по договору займа надлежащим образом суммы не вносились. Данные обстоятельства не оспаривались, на иные данные ответчик не ссылался, доказательств обратного вопреки ст.56 ГПК РФ суду не представлено. С учетом изложенного, в соответствии с положениями ст. 319 ГПК РФ размер неисполненных Манашевым Е.П. обязательств по договору займа составляет: сумма основного долга – 3 300 руб., сумма начисленных процентов за пользование займом – 0 руб., сумма просроченных процентов – 3 719,64 руб. Каких-либо иных требований в рамках рассмотрения настоящего дела истец не заявляет.

Таким образом, у заемщика Манашева Е.П. имеется задолженность перед истцом в размере 7 019,64 руб., из которых: 3 300 руб. – основной долг, 3 719,64 руб. – проценты за просрочку.

Между тем, как установлено материалами дела, Манашев Е.П. умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти ДД.ММ.ГГГГ

         Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст.1111 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

         Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч.2 ст. 1153 ГК РФ).

          По сведениям Управления Росреестра по УР, на момент смерти Манашеву Е.П. принадлежали земельный участок с расположенным на нем жилым зданием с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Указанные обстоятельства подтверждены свидетельством о государственной регистрации права №, кадастровым планом земельного участка.

         Из сообщения нотариальной палаты Удмуртской Республики следует, что после смерти Манашева Е.П. заведено наследственное дело, в которое поступили заявления от Манашева П.Н., Манашевой Н.А. (родители), Манашевой М.Е. (дочь). ДД.ММ.ГГГГ поступили заявления от Манашевой Н.А. и Манашева П.Н. об отказе от наследства сына в пользу его дочери Манашевой М.Е. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ поступили претензий кредитора ПАО «Сбербанк» о задолженности наследодателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Имеются сведения о наличии у умершего в собственности земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти 686 750 руб., жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти 556 192,70 руб., четырех счетов в ПАО «Сбербанк» на которых 0 руб., сведения об исполнительном производстве, сведения по кредиту. За получением свидетельств о праве на наследство наследники не обращались.

      Материалы наследственного дела представлены в материалы настоящего дела, ДД.ММ.ГГГГ от Манашевой М.Е. поступило заявление о принятии наследства по закону. Иными наследниками по закону являются мать Манашева Н.А. и отец Манашев П.Н. Других детей, супруги, у умершего нет.

           По сведениям МО МВД России «Глазовский», Манашев Е.П. снят с регистрационного учета по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>. Манашева М.И. снята с регистрационного учета по данному адресу ДД.ММ.ГГГГ, Манашева И.П. по указанному адресу зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

           Согласно претензии кредитора ПАО «Сбербанк», между ним и Манашевым Е.П. заключены обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма выдачи 12 000 руб., просроченный основной долг – 450 руб., непросроченный долг – 9 012,19 руб., просроченные проценты – 23,85 руб., непросроченные проценты – 448,07 руб., неустойка 0, комиссия 0, общая сумма задолженности 9 934,11 руб.

          Манашев Е.П. имел четыре открытых банковских счета, остатки на момент смерти – 0 руб.

          По данным ГИБДД МВД по УР, Манашев Е.П. транспортные средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный номер № (ДД.ММ.ГГГГ регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти), ВАЗ 21053, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный номер № (ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство перерегистрировано на нового собственника), Дэу Нексия, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный номер № (ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство перерегистрировано на нового собственника).

          Из сообщения нотариуса следует, что за получением свидетельств о праве на наследство наследники не обращались. Между тем, наследником Манашева Е.П., фактически вступившим в права наследования является его дочь Манашева М.Е., поскольку она подала нотариусу заявление о принятии наследства, фактически приняла наследство (ст.1153 ГК РФ). Иные наследники - мать Манашева Н.А. и отец Манашев П.Н. отказались от причитающихся им долей на наследство, открывшееся после смерти Манашева Е.П., в пользу Манашевой М.Е., о чем свидетельствуют поданные ими нотариусу заявления.

           В связи с этим, наследником Манашева Е.П. является Манашева М.Е., именно к ней являются обоснованными требования о взыскании задолженности. Из материалов дела достоверно следует, что именно ответчик Манашева М.Е. является единственным наследником умершего заемщика, в установленном порядке обратившаяся к нотариусу за принятием наследства, фактически принявшая наследство.

На основании изложенного, поскольку обязательства по договору займа не исполнены, истец в соответствии с указанными нормами и условиями договора имеет право на взыскание с наследника, фактически принявшего наследство – Манашевой М.Е., задолженности по договору займа, поскольку в силу положения ст. ст. 810, 811, 1175 ГК РФ заемщик обязуется исполнять обязательства по погашению задолженности в полном объеме, а в случае его смерти, такая обязанность ложится на наследника.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п.п.58,59).

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

         Исходя из изложенных выше норм права и представленных письменных доказательств, суд приходит к выводу о том, что единственным наследником первой очереди к имущественным правам и обязанностям умершего Манашева Е.П. является Манашева М.Е., фактически принявшая наследственное имущество, в связи с чем, на основании ст. ст. 810, 811, 1175 ГК РФ, являясь наследником первой очереди по закону, должна принять на себя неисполненные наследодателем обязательства по займу.

      Из материалов дела следует, что имеются сведения о наличии у умершего в собственности земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти 686 750 руб., жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти 556 192,70 руб., четырех счетов в ПАО «Сбербанк» на которых 0 руб., сведения об исполнительном производстве, сведения по кредиту.

          По сведениям Управления Росреестра по УР, на момент смерти Манашеву Е.П. принадлежали земельный участок с расположенным на нем жилым зданием с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Указанные обстоятельства подтверждены свидетельством о государственной регистрации права №, кадастровым планом земельного участка.

          Манашев Е.П. имел четыре открытых банковских счета, остатки на момент смерти – 0 руб.

          По данным ГИБДД МВД по УР, Манашев Е.П. транспортные средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный номер № (ДД.ММ.ГГГГ регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти), ВАЗ 21053, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный номер № (ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство перерегистрировано на нового собственника), Дэу Нексия, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный номер № (ДД.ММ.ГГГГ года транспортное средство перерегистрировано на нового собственника).

           Согласно претензии кредитора ПАО «Сбербанк», между ним и Манашевым Е.П. заключены обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма выдачи 12 000 руб., просроченный основной долг – 450 руб., непросроченный долг – 9 012,19 руб., просроченные проценты – 23,85 руб., непросроченные проценты – 448,07 руб., неустойка 0, комиссия 0, общая сумма задолженности 9 934,11 руб.

        Поскольку кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> на момент смерти составляла 686 750 руб., кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> на момент смерти составляла 556 192,70 руб., с учетом претензии ПАО «Сбербанк» на общую сумму 9 934,11 руб., сумма требуемой ко взысканию задолженности – 7 019,64 руб. не превышает стоимость фактически принятого наследником наследственного имущества.

          Как указано выше, из представленных письменных доказательств, выписок по счету заемщика, расчету задолженности, сумма задолженности Манашева Е.П. перед ООО «ЦФК» по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ составила 7 019,64 руб., в том числе: основной долг – 3 300 руб., проценты за просрочку – 3 719,64 руб. Данная задолженность образовалась до заключения ООО «ЦФК» договора уступки прав (требований) с Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО).

         Таким образом, поскольку Манашева М.Е. фактически приняла наследство после смерти Манашева Е.П., стоимость перешедшего к ней наследственного имущества не превышает имеющуюся задолженность по договору займа (п.1 ст.1175 ГК РФ), заявленные исковые требования о взыскании задолженности по договору микрозайма в общем размере 7 019,64 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска ООО «ЦФК» уплачена государственная пошлина в размере 400 руб., что подтверждено платежными поручениями ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что настоящим решением исковые требования удовлетворены, понесенные им судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика в размере 400 руб.

          На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ст. 167 ч.5, 233-237 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ 7 019 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░. 64 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

    -░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 3 300 ░░░. 00 ░░░.,

    -░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 3 719 ░░░. 64 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ «29» ░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                                                                                ░.░. ░░░░░░░░░░