Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2491/2022 от 11.07.2022

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года <адрес>

Электростальский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Михайличенко К.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

<дата> в Электростальский городской суд <адрес> из Щелковского городского суда <адрес> на основании определения от <дата> поступило для рассмотрения по подсудности гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Указанное исковое заявление было направлено истцом почтовым отправлением <дата>.

Иск мотивирован тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (4663720888). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 534572,41 руб. под 14,92%/22,80% годовых, сроком на 89 мес. Факт предоставления суммы кредита подтвержден выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО "Совкомбанк" на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и обязанностей) от <дата> Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 7000 руб. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед истцом составляет 640413,42 руб., из них: просроченные проценты - 103487,50 руб.; просроченная ссудная задолженность – 534572,41 руб., просроченные процента на просроченную ссуду - 276,07 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 291,88 руб., неустойка на просроченные проценты - 1785,56 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору; данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору в размере 640413,42 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме 9604,13 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, по его просьбе, изложенной в исковом заявлении и в приложенном к иску ходатайстве.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился.

Судебная юридически значимая корреспонденция направлена судом ответчику на адрес регистрации (<адрес>), однако адресатом не получена, возвращена в суд за истечением срока хранения, что подтверждено конвертом-возвратом. Таким образом, ответчик уклонился от приема почтовой корреспонденции, не являлся в почтовое отделение за получением хранящейся для него судебной корреспонденции, - своим правом на получение судебной корреспонденции, на участие в судебном заседании не воспользовался.

В силу ст.165.1 ГК РФ и п.63, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства; гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Неблагоприятные последствия, возникшие в связи с неполучением почтовой корреспонденции, получение которой зависит от волеизъявления лица, не могут быть возложены на ту сторону, которая добросовестно пользовалась своими процессуальными правами, поскольку в противном случае возможность рассмотрения дела будет поставлена в зависимость от намерения ответчика получать корреспонденцию, что приведет к нарушению прав второй стороны. Указанное выше поведение ответчика свидетельствует о добровольном самоустранении ответчика от участия в судебном процессе, в то время как судом были предприняты все меры для реализации его процессуальных прав; в соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами; злоупотребление правом не допускается. Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно, по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика. Ответчиком возражений не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.420 ГК РФ).

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, залогом, неустойкой.

Судом установлено и документами дела подтверждено, что <дата> ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением клиента о заключении договора кредитования №, по условиям которого лимит кредитования - 534573 руб.; срок возврата кредита - до востребования; процентная ставка: за проведение безналичных операций - 14,90% годовых, за проведение наличных операций - 22,80% годовых; льготный период - 6 мес. с даты заключения договора; по истечении льготного периода заемщик оплачивает минимальный обязательный платеж (МОП) в размере 14168 руб. в соответствии с Общими условиями; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет; дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; кредит предоставляется на потребительские цели; неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%. Подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Банка и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru; просил Банк произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем открытия ТБС № и установления лимита кредитования.

Банковской выпиской по счету заемщика подтверждено зачисление <дата> кредитором на счет заемщика суммы кредита 534572,41 руб.

Таким образом, установлено, что между кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 в предусмотренной материальным законом форме заключен кредитный договор; и свои обязательства Банк исполнил надлежащим образом.

Ответчик же нарушил условия договора, а именно: условие о внесении платежей в установленные сроки и в установленном размере, что подтверждается упомянутой банковской выпиской по счету заемщика за период с <дата> по <дата>, из которой видно, что заемщиком внесен лишь один платеж <дата> в погашение начисленных просроченных процентов по ссуде.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

В заявлении о заключении договора кредитования от <дата> ФИО1 дал Банку согласие на полную или частичную уступку права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (п.1 ст.389 ГК РФ). В силу п.3 ст.382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

<дата> между ПАО «Восточный экспресс банк», цедентом, и ПАО «Совкомбанк», цессионарием, заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче обязанностей) №, по которому цедент передал цессионарию все права требования к клиентам, основанные на кредитных договорах. В соответствии приложением № к указанному соглашению - актом приема-передачи смешанных договоров от <дата> цессионарию переданы кредитные договоры по реестру, цессионарием цеденту полностью выплачено вознаграждение по договору.

Таким образом, установлено, что между сторонами по делу возникли отношения по кредитному договору.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

В силу п.2 ст.14 "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В уведомлении от <дата> ПАО «Совкомбанк» уведомил заемщика о наличии просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 640413,42 руб., в том числе: просроченный основной долг - 534572,41 руб., пени и комиссии - 105841,01 руб. и предложил в течение 30 дней с момента отправления данной претензии досрочно погасить всю сумму задолженности. Требование Банка не исполнено, что подтверждено упомянутой выше выпиской по счет заемщика.

По расчету истца, по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составила 640413,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 103487,50 руб., просроченная ссудная задолженность - 534572,41 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 276,07 руб., неустойка на просроченную ссуду - 291,88 руб., неустойка на просроченные проценты - 1785,56 руб.

Расчет истца проверен судом, таковой арифметически верен, основан на положениях материального закона, договоре сторон; неустойки адекватны, соразмерны последствиям нарушенного обязательства, периоду просрочки. Расчет истца подтвержден банковской выпиской, ответчиком не оспорен.

С учетом установленных обстоятельств и приведенного правового регулирования с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при цене иска в размере 640413,42 руб. в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ по платежному поручению № от <дата> оплачена госпошлина в размере 9604,13 руб., которая на основании приведенной нормы процессуального закона подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> УССР, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 640413 руб. 42 коп., в том числе: просроченные проценты - 103487 руб. 50 коп., просроченная ссудная задолженность - 534572 руб. 41 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 276 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду - 291 руб. 88 коп., неустойка на просроченные проценты - 1785 руб. 56 коп.; взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9604 руб. 13 коп., а всего – 650017 (шестьсот пятьдесят тысяч семнадцать) рублей 55 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Михайличенко К. А.

В окончательной форме решение принято <дата>.

Судья: Михайличенко К. А.