Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-170/2022 (2-4585/2021;) ~ М-3929/2021 от 20.10.2021

№ 2-170/2022

50RS0033-01-2021-007946-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Орехово-Зуевский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Щипанова И.Н.,                         при секретаре Вербиной А.А.,                                с участием представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора – управления опеки и попечительства по Орехово-Зуевскому городскому округу Министерства социального развития <адрес> Трещиной Е.М.,                 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в лице дополнительного офиса СКБ Приморья «Примсоцбанк» в <адрес> к Бектургановой А. Н. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику Бектургановой А.Н. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, а также обращении взыскания на заложенное имущество, и взыскании расходов по оплате госпошлины.

    В обоснование заявленных требований истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Бектургановой А.Н. и Публичным акционерным обществом Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» кредитному договору №, вследствие чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а также пени. В связи с данными обстоятельствами истец просит взыскать указанную выше задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 230 854 руб. 69 коп., из которой 2 943 855 руб. 38 коп. – основной долг, 281 591 руб. 54 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 049 руб. 27 коп. – пеня за кредит, 4 358 руб. 50 коп. – пеня за проценты. Также просит взыскать расходы по уплате госпошлины 24 354 руб. 27 коп. Кроме того истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 3 122 176 руб. 80 коп., определенную на основании отчета об оценке ООО «Оценочная компания «Аппрайзер».

    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

    Ответчик Бектурганова А.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по месту своей регистрации по месту жительства, получение судебного извещения не обеспечила, как и на все предыдущие судебные заседания по делу.

    Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, зарегистрированные по месту жительства в залоговой квартире по адресу: <адрес> Бектурганов Н.И., Бектурганова Н.Б., Ситников А.В. - в суд не явилась, извещены надлежащим образом по месту своей регистрации.

    Принимая во внимание, что в указанной выше квартире также зарегистрирован несовершеннолетний Бектурганов Б.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, привлечено управление опеки и попечительства по Орехово-Зуевскому городскому округу Министерства социального развития <адрес>.

    Представитель органов опеки в судебном заседании пояснила, что возражает против вынесения решения в части реализации спорной квартиры, в которой зарегистрирован несовершеннолетний.

    Выслушав явившегося представителя органов опеки и попечительства, исследовав доводы иска и письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующему.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

    Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

    На основании ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

    Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Статья 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

    Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен ст. 350 ГК РФ. Так, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Бектургановой А.Н. и Публичным акционерным обществом Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 3 040 000 руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ, под 12,75% годовых.

    Кредит предоставлен для целевого использования – для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

    Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона жилого помещения, возникающая в дату ее регистрации в соответствующем органе.

    Свои обязательства по перечислению суммы кредита банк исполнил надлежащим образом.

    Ответчик обязательства по оплате ежемесячных платежей по кредитному договору не исполнял

    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 230 854 руб. 69 коп., из которой 2 943 855 руб. 38 коп. – основной долг, 281 591 руб. 54 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 049 руб. 27 коп. – пеня за кредит, 4 358 руб. 50 коп. – пеня за проценты.

    Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии с ч. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

    Проверив представленный банком расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его правильным. Доказательств, опровергающих указанный выше расчет, ответчик суду не представил.

    Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика образовавшейся задолженности в указанном выше размере.

    Рассматривая оставшиеся требования, суд исходит из следующих положений действующего законодательства.

    Согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п.1 ст. 77).

    В силу ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3 месяцев.

    Поскольку период нарушения заемщиками обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения составляет более чем 5% от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора суду не представлено, доводы истца о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает обоснованными.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, требование о досрочном возврате кредита до настоящего времени не исполнено, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

    Определяя способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и устанавливая его начальную продажную стоимость, суд считает возможным принять во внимание в качестве доказательства рыночной стоимости предмета залога - квартиры по адресу: <адрес> - отчета об оценке ООО «Оценочная компания «Аппрайзер» № от ДД.ММ.ГГГГ, которым определена рыночная стоимость квартиры в размере 3 902 724 руб.

    Оснований не доверять указанному доказательству, ставить его под сомнение у суда не имеется. Доказательств, опровергающих указанное доказательство, сторона истца суду не представила.

    Руководствуясь подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от указанной в отчете стоимости заложенной квартиры по адресу: <адрес>, т.е. в размере 3 122 176 руб. 80 коп., определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из указанной выше суммы.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, в размере 24 354 руб. 27 коп.             

    Руководствуясь ст.ст. 309, 348, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 196-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 230 854 ░░░. 69 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 2 943 855 ░░░. 38 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 281 591 ░░░. 54 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1 049 ░░░. 27 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░, 4 358 ░░░. 50 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 24 354 ░░░. 27 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 3 255 208 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 96 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 122 176 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 80 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░:                                     ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░