Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5360/2019 от 09.10.2019

Дело № 2-5360\19                        17 декабря 2019 года

                Р Е Ш Е Н И Е

            Именем Российской Федерации

    Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Голиковой К.А.

При секретаре Шамаль И.А.

С участием представителя истца – Пантюшиной О.Н.

По адресу: г. СПб, л. Моисеенко, д. 2 зал 45,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Токтоналиеву Р. Т. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

У с т а н о в и л :

    Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и Токтоналиевым Р.Т. заключен кредитный договор №-ПБ/18. Истец указывает, что в соответствии с договором кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет в размере 1142000 рублей 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием выплаты процентов в сумме 12,4 % годовых. Истец указывает, что в случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов кредитор вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Истец также указывает, что в течение срока действия кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и процентов по нему, систематически допускает просрочки платежей.    Как указывает истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1090358руб.0 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 1040278 руб.51 коп., проценты за пользование кредитом - 40435 руб.11 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 2259 руб.30 коп., пени на просроченный основной долг– 4944 руб.12 коп., пени на просроченные проценты – 1341 руб.00 коп.. Истец просит взыскать сумму задолженности в размере 1090358 руб.04 коп. с ответчика в пользу истца. В предварительном судебном заседании истец уточнил исковые требования, просит взыскать сумму задолженности по состоянию на 05.12.2019г. в следующем размере: просроченную задолженность по основному долгу - 1040278 руб.51 коп., проценты за пользование кредитом - 38151 руб.70 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 73334 руб.42 коп., пени на просроченный основной долг– 107931 руб.71 коп., пени на просроченные проценты – 5141 руб.21 коп.. Истец просит взыскать сумму задолженности в размере 1090358 руб.04 коп. Истец – АО «Газпромбанк» - представитель Пантюшина О.Н. – в судебное заседания явился, просит удовлетворить исковые требования.

    Ответчик – Токтоналиев Р.Т. - в судебное заседание не явился. Сведения о рассмотрении дела судом и сведения о времени и месте судебного заседания были направлены по известному адресу ответчика. По сообщению почтовой организации Токтоналиев Р.Т. не является за получением судебных извещений. На вызов по известному номеру телефона Токтоналиева Р.Т. абонент не отвечает. Вместе с тем сведения о рассмотрении дела судом размещены на Информационном сайте суда в сети Интернет и доступны неопределенному кругу лиц. Учитывая изложенное суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика (ст. 165.1 ГК РФ).

    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает следующее:

В силу положений п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительским кредитом являются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования.

    Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу положений ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Материалами дела подтверждается, что 18.04.2018г. от Токтоналиева Р.Т. в АО «Газпромбанк» поступило заявление-анкета о предоставлении потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного заявления-анкеты между АО «Газпромбанк» и Токтоналиевым Р.Т. заключен договор потребительского кредита №-ПБ/18 (л.д. 7-22). Как подтверждается материалами дела, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 18.04.2018г., подписанные кредитором и заемщиком, отражены в виде таблицы по форме, установленной Приложением к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, что соответствует требованиям, установленным ч. 12 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В ходе судебного разбирательства ответчик не опроверг факт подписания указанных Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18.04.2018г. кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1142000 рублей. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18.04.2018г. потребительский кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Как указано в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18.04.2018г., за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 12,4% процентов годовых. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 15-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитентного платежа) за период, считая с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный на дату заключения настоящего договора, составляет 25949 рублей 00 копеек. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18.04.2018г., в случае неисполнения обязательств кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% и\или от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

    Материалами дела подтверждается, что банком выдан кредит в сумме 1142000 рублей Токтоналиеву Р.Т. ДД.ММ.ГГГГ.

Как подтверждается выпиской по счету заемщик осуществлял платежи в не полном объеме или с нарушением срока, установленного кредитным договором от 18.04.2018г., в результате чего у заемщика образовалась задолженность по договору от 18.04.2018г.. Таким образом, заемщик допустил существенное нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы долга и уплаты процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ).

Материалами дела также подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма задолженности по основному долгу составляет 1040278 руб.51 коп., проценты за пользование кредитом - 38151 руб.70 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 73334 руб.42 коп.. Учитывая, что до настоящего времени ответчик не погасил задолженность по основному долгу и по процентам, суд считает необходимым удовлетворить требования банка о взыскании основного долга, процентов в заявленных суммах.

Однако, при определении размера суммы пени, подлежащей взысканию за просрочку возврата основного долга, суд считает необходимым учесть несоразмерность заявленного требования последствиям нарушения обязательства, а именно: установление в договоре высокого процента пени за каждый день просрочки, а также то, что взыскиваемые кредитором проценты за предоставленную заемщикам денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств. С учетом изложенного, применив положения ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер пени за нарушение срока возврата суммы основного долга до 20000 рублей.

          В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13651 рубля 79 копеек.

Между тем, суд не находит правовых оснований для взыскания суммы пени за просрочку уплаты процентов в сумме 5141 руб.21 коп. по следующим основаниям.

В соответствии с п. 5 ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015г. № 42-ФЗ) начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

    Пункт 5 ст. 395 ГК РФ введен в действие Федеральным законом от 08.03.2015г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

    Следовательно, начисление процентов за просрочку уплаты процентов не допускается с ДД.ММ.ГГГГ, если иное не установлено законом.

    Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 811 ГК РФ не предусмотрена возможность начисления процентов на просроченные проценты. При этом, статьей 395 ГК РФ начисление процентов на просроченные проценты не допускается. В силу изложенного условие договора о начислении пени за просрочку уплаты процентов является ничтожным, поскольку таким условием нарушен запрет, установленный ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Как разъяснено в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25, условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет на ограничение прав потребителей, являются ничтожными.

Следовательно, пункт кредитного договора от 18.04.2018г., закрепляющий обязанность заемщика выплатить пени (неустойку) за просрочку уплаты процентов, ущемляет предусмотренное законом право истца (потребителя) не выплачивать такие проценты. В связи с этим, по мнению суда, данный пункт кредитного договора не подлежит применению, как не соответствующий требованиям п. 5 ст. 395 ГК РФ, ст. 811 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Учитывая изложенное суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований банка о взыскании пени за просрочку уплаты процентов в сумме 5141рубля 21 копейки.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                Р е ш и л :

    Взыскать с Токтоналиева Р. Т. в пользу АО «Газпромбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 18.04.2018г. в размере 1171764 рублей 63 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13651 руб.79 коп..

    В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

     Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья