Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-1039/2023 от 18.08.2023

УИД № 89RS0004-01-2023-002437-66

Дело № 2-1-1039/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

с участием ответчика Семёнова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Семёнову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности,

установил:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа с иском к Семёнову В.Н. о взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований указано, что 4 октября 2010 г. между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Семёновым В.Н. заключен договор банковского счета и о выдаче кредитной карты №RUR. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной, и ее акцепта другой стороной в порядке ст. 428, ст. 432, ст. 435 и ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установления кредитного лимита, Правилами предоставления и обслуживания кредитных банковских карт, Тарифами ОАО «Ханты-Мансийский банк», ответчику был предоставлен кредит (лимит овердрафта) в сумме 100000 рублей под 14 % годовых. В заявлении заемщик согласился, что акцептом о заключении договора будут являться действия кредитора по открытию ему счета. Банк исполнил свои обязательства, акцептом оферты о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета № №. Согласно Правилам предоставления и обслуживания кредитных банковских карт кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, полученного за счет денежных средств банка, по счету клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов и комиссий, в порядке, предусмотренном Тарифами и Правилами. В нарушение условий договора ответчик уклоняется от принятых на себя обязательств по погашению задолженности. За период с 31 августа 2019 г. по 9 марта 2021 г. у Семёнова В.Н. образовалась задолженность в сумме 62386 рублей 03 копейки, в том числе сумма основного долга в размере 57945 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 4373 рубля 05 копеек, пени в размере 67 рублей 45 копеек. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность не погашена. 5 ноября 2014 г. была завершена процедура реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский банк» путем присоединения к нему ОАО Банк «Открытие». В результате последующего приведения наименования в соответствие с требованиями действующего законодательства в 2016 г. банк получил наименование ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие». Впоследствии ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по договору кредитной карты от 4 октября 2010 г. № № за период с 31 августа 2019 г. по 9 марта 2021 г. в сумме 62386 рублей 03 копейки, в том числе 57945 рублей 53 копейки - сумма основного долга, 4373 рубля 05 копеек - проценты за пользование кредитом, 67 рублей 45 копеек - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2072 рубля.

На основании ст. 33 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определением Новоуренгойского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 14 июля 2023 г. данное гражданское дело передано в Мценский районный суд Орловской области для рассмотрения по подсудности.

Представитель истца Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, обращаясь в суд с исковым заявлением, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Семёнов В.Н. исковые требования не признал. В судебном заседании пояснил, что в 2010 г. он действительно являлся клиентом ОАО «Ханты-Мансийский банк», предприятие «УренгойДорСтрой», которым он руководил, оформило в данном банке счета на всех своих сотрудников. На его имя был открыт счет, куда поступала заработная плата, при открытии зарплатных счетов ОАО «Ханты-Мансийский банк» навязывал услугу получения кредита в форме «овердрафт» всем своим клиентам. Возможно, что он подписывал какие-либо документы, связанные с предложением кредита, однако данной услугой он не воспользовался, кредит никогда не брал, кредитную карту не активировал, так как имел достаточно высокий доход. Его заработная плата была значительно больше, чем сумма займа, с учетом размера дохода, не имелось никакого смысла оформлять кредит на сумму 100000 рублей. В ОАО «Ханты-Мансийский банк» на него был открыт счет № №, при этом счет № №, на который согласно представленным истцом документам были зачислены кредитные денежные средства, ему никогда не принадлежал. Указал на несоответствие адреса, личных и паспортных данных заемщика, отраженных в выписке по счету, его дате рождения, месту рождения, адресу регистрации, серии и номеру паспорта. Настаивал на том, что кредитные обязательства, о которых указано в иске, не имеют к нему никакого отношения, кроме того, заявил о пропуске сроков исковой давности по заявленным требованиям.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обращаясь в суд с исковым заявлением о взыскании с Семёнова В.Н. задолженности в сумме 62386 рублей 03 копейки, истец ссылается на заявление заемщика на открытие специального карточного счета, получение карты и установления кредитного лимита, Правила предоставления и обслуживания кредитных банковских карт, Тарифы ОАО «Ханты-Мансийский банк».

Как следует из представленных истцом документов, Семёнов Владимир Николаевич 14 августа 1956 года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>, являющийся заместителем генерального директора ОАО «УренгойДорСтрой», 1 октября 2010 г. оформил заявление на открытие в ОАО «Ханты-Мансийский банк» счета и выдачу карты, подписал подтверждение получения карты MasterCard № № и пин-конверта. В целях установления личности Семёнов В.Н. предъявил сотрудникам банка паспорт серии №, выданный Мценским ГРОВД Орловской области 11 мая 2005 г.

24 ноября 2010 г. Семёнов В.Н. подписал заявление на предоставление кредита в форме «овердрафт», указав, что данное заявление является предложением (офертой) ОАО «Ханты-Мансийский банк» заключить договор, по условиям которого банк будет осуществлять кредитование специального карточного счета клиента № 40817810999170010484 открытого в банке при недостаточности или отсутствии на нем собственных денежных средств, а клиент обязуется возвратить полученный овердрафт, уплатить проценты и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. Срок действия овердрафта - с даты установления лимита до момента закрытия счета клиента, лимит овердрафта - 100000 рублей, процентная ставка 14 % годовых. В заявлении указана дата заключения договора - 24 ноября 2010 г., номер кредитного договора - 17-02-810/08-415, а также счет кредитования № №. Семёнов В.Н. ознакомился с информацией о полной стоимости кредита, сроками действия овердрафта - с 24 ноября 2010 г. по 24 ноября 2011 г., оформил заявление на установление лимита по кредиту в форме «овердрафт».

Распоряжением начальника отдела по работе с клиентами филиала ОАО «Ханты-Мансийский банк» от 24 ноября 2010 г. № 03-03/253 заемщику Семёнову В.Н. установлен лимит овердрафта в размере 100000 рублей по кредитному счету № №.

Согласно п. 2.2., п. 2.3., п. 4.1., п. 4.7.1., п. 4.7.3., п. 6.3.1. Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО «Ханты-Мансийский банк» данные правила являются публичной офертой-предложением заключения договора.

Акцептом предложения (согласием заключения договора) является подписание кандидатом документа о полной стоимости кредита по договору и заявления с приложением предусмотренных правилами документов. Договор считается заключенным со дня проставления банком отметки о принятии заявления.

После заключения между банком и кандидатом договора банк принимает решение о выпуске карты и предоставлении кредита. При условии положительного решения банк устанавливает по карте лимит и активирует карту.

Срок предоставления кредита определяется периодом времени, в течение которого банк разрешает использовать карту для совершения операций по счету и устанавливается равным сроку действия карты, а в случае перевыпуска карты - увеличивается на срок действия новой карты.

Кредит становится доступным клиенту при условии положительного решения банка в срок не позднее двух банковских дней после подписания договора и считается предоставленным со дня списания денежных средств со счета, произведенного в результате совершения расходной операции.

После заключения договора банк обязан передать ПИН-код клиенту, при положительном заключении активировать карту и предоставить кредит в размере лимита кредита.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Бремя доказывания наличия и ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств в данном споре лежит на истце, который должен подтвердить эти обстоятельства достоверными и допустимыми доказательствами.

В соответствии со ст. 60 и ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, в том числе договоры, выполненные позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно представленным истцом выпискам из лицевых счетов №, открытых на имя Семенова В.Н., 23 ноября 2011 г. клиенту по его заявлению были перечислены денежные средства в сумме 171206 рублей 81 копейка, 19 августа 2012 г. он начал осуществлять операции с использованием банковской карты № №, перевыпускал карты с номерами № пользовался данными банковскими картами по 2019 г.

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств, ПАО Банк «ФК «Открытие» просит взыскать с Семёнова В.Н. задолженность по договору кредитной карты от 4 октября 2010 г. №.

Вместе с тем, как указывалось выше, ответчик оформил договор на предоставление кредита в форме «овердрафт» 24 ноября 2010 г. № № с лимитом овердрафта 100000 рублей и сроком действия с 24 ноября 2010 г. по 24 ноября 2011 г., 1 октября 2010 г. получил карту MasterCard № №

По условиям данного договора ОАО «Ханты-Мансийский банк» должен был осуществлять кредитование специального карточного счета клиента №, распоряжением начальника отдела по работе с клиентами филиала от 24 ноября 2010 г. клиенту был предоставлен лимит овердрафта именно на этот счет.

В представленной в подтверждение доводов иска выписке по счету содержатся личные и паспортные данные заемщика - Семенов Владимир Николаевич, зарегистрированный по адресу: <адрес>, паспорт серии №, выдан <адрес>

По сведениям Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Мценский», истребованным судом в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела, получателем паспорта серии № выданным <адрес>, является Семенов Владимир Николаевич Дата года рождения уроженец дер. Кушелга Яльчикского района Чувашской Республики, по настоящее время зарегистрированный по адресу: <адрес>

Ответчик Семёнов Владимир Николаевич родился Дата в гор. Купино Новосибирской области, Дата. документировался паспортом серии <адрес>, выданным Мценским ГРОВД Орловской области, по состоянию на 2010 г. значился зарегистрированным по адресу: <адрес>

Правилами предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО «Ханты-Мансийский банк» определен момент предоставления кредита - со дня списания денежных средств со счета, произведенного в результате совершения расходной операции.

Исследовав приобщенные представителем ПАО Банк «ФК «Открытие» к материалам дела документы, суд пришел к выводу об отсутствии доказательств исполнения ОАО «Ханты-Мансийский банк» условий договора на предоставление кредита в форме «овердрафт» от 24 ноября 2010 г. № №, заключенного с Семёновым В.Н. Дата года рождения уроженцем <адрес>.

Указанный в иске счет № № на его имя никогда не открывался, выписка по специальному карточному счету клиента № № ответчиком в ОАО «Ханты-Мансийский банк», в материалах дела отсутствует, документы в подтверждение факта использования кредитной карты представлены в отношении другого лица, ответчик настаивал на том, что кредитные обязательства, о которых указано в иске, к нему не имеют никакого отношения.

Поскольку в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено достоверных и допустимых доказательств, бесспорно подтверждающих изложенные в иске обстоятельства, в удовлетворении требований ПАО Банк «ФК «Открытие» к Семёнову В.Н. о взыскании задолженности следует отказать.

Кроме того, в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указывалось выше, ответчик оформил договор на предоставление кредита в форме «овердрафт» сроком действия с 24 ноября 2010 г. по 24 ноября 2011 г.

Согласно Правилам предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО «Ханты-Мансийский банк», срок предоставления кредита определяется периодом времени, в течение которого банк разрешает использовать карту для совершения операций по счету и устанавливается равным сроку действия карты.

Таким образом, договор на предоставление кредита, заключенный с Семёновым В.Н. 14 августа 1956 года рождения, прекратил свое действие 25 ноября 2011 г., документы, свидетельствующие о перевыпуске карты на имя ответчика и продлении срока действия договора, отсутствуют, следовательно, срок исковой давности по данным обязательствам истек 25 ноября 2014 г., что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░