Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2482/2023 от 06.06.2023

№ 2-2482/2023

УИД 18RS0001-01-2023-000731-37

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 октября 2023 года                                         с. Завьялово УР

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гущиной С.Д., при секретаре судебного заседания Суворовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к Кузнецову Д.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «Займер» обратилось с иском к Кузнецову Д.В., просит взыскать задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № от 31 мая 2022 года в размере 74 400 руб., из которых 30 000 руб. – основной долг, 9 000 руб. – проценты на сумму займа за период с 01 июня 2022 по 30 июня 2022 года, 33 543,41 руб. – проценты за период с 01 июля 2022 по 26 января 2023 года; 1 856,59 руб.- пени за период с 01 июля 2022 года по 26 января 2023 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 432,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 31 мая 2022 года между ООО МФК «Займер» и ответчиком заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику денежные средства в размере 30 000,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование в размере 365 % годовых, в срок до 30 июня 2022 включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. Для получения займа ответчиком подана заявка через сайт с указанием паспортных данных и иной информации. Подача заявки на получение займа возможна после создания Учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ. На номер мобильного телефона заемщика прислано смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код. Также на номер поступило смс-сообщение о поступлении на счет денежных средств по договору в сумме 30 000 руб., что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. ООО МФК «Займер» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, однако заемщик свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа с причитающимися процентами в установленный срок не исполнил. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, в связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ отменен, что послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением.

В судебное заседание не явился истец, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом по адресу регистрации, конверт возвращен в суд почтовым отделением в связи с истечением срока хранения.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Как установлено в судебном заседании, ООО МФК «Займер» использует систему моментального электронного кредитования, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества. Порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления микрозаймов.

    В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

    В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, Онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

    Личный кабинет - информационный ресурс, который размещен на официальном сайте микрофинансовой организации, позволяющий получателю финансовой услуги получать информацию об исполнении им своих обязанностей по договору об оказании финансовой услуги, а также взаимодействовать с микрофинансовой организацией посредством обмена сообщениями с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

    Официальный сайт микрофинансовой организации - сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", содержащий информацию о деятельности микрофинансовой организации, электронный адрес, которого включает доменное имя, права на которое принадлежат микрофинансовой организации.

    Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.

    31 мая 2022 года между ООО МФК «Займер» и Кузнецовым Д.В. заключен договор потребительского займа (микрозайма) № на следующих условиях:

    сумма займа 30 000,00 руб.,

    день возврата займа 30 мая 2022 года;

    процентная ставка по договору составляет: 365 % годовых.

    Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 9 000 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, установленную договором (п. 6 Индивидуальных условий).

    В случае нарушения срока возврата займа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых за каждый день пользования займом на сумму непогашенного займа (п. 12 Индивидуальных условий).

    Факт перечисления суммы займа подтверждается справкой записи логов системы, подтверждающих факт успешного перевода денежных средств заемщику, поступившие от платежной системы.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г.Ижевска от 28 декабря 2022 года в принятии заявления о вынесении судебного приказа на взыскание с должника суммы задолженности было отказано в связи с наличием спора о праве.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц (пункт 2.1);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Применительно к статье 809 ГК РФ (пункт 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (пункт 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (пункт 9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (пункт 11).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,00 % годовых.

При заключении договора займа стороны согласовали, что заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 365 % это условие не оспорено и недействительным не признано.

Поскольку предельное значение полной стоимости потребительского кредита не превышает 365 % годовых, начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере 365 % годовых является правомерным.

    То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Согласно пункту 24 статьи 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции действующей на момент периода образования задолженности, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

С учетом указанного, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование суммой займа до 45 000 рублей.

Согласно положениям части 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2).

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3).

Как усматривается из предоставленного договора микрозайма, условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией на первой его странице в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 30 000,00 руб., то есть общая сумма задолженности по процентам в период действия договора не должна превышать полуторакратный размер суммы основного долга. Истцом заявлены требования о взыскании процентов за период действия договора займа в размере 9 000 руб., что не превышает установленные законом ограничения.

Истцом представлен расчет задолженности по основному долгу и процентам, начисленным за период с начала просрочки с 01 июля 2022 года и 26 января 2023 года, в размере 33 543,41 руб. с учетом выплаченных процентов, что не превышает ограничения, установленные законом, и считает подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа за указанный период в сумме 33 543,41 рублей.

С учетом указанного, представленный истцом расчет задолженности и процентов за пользование суммой займа по договору микрозайма находит верным, поскольку основан на положениях Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласован размер неустойки за несвоевременный возврат суммы займа в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки за период с 01 июля 2022 года по 26 января 2023 года в размере 1 856,59 руб., приложен расчет.

Поскольку положениями постановления Правительства РФ № 497 от 28.03.2022 года «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемом кредиторам, Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», разъяснений, содержащихся в ответе на вопрос 10 Обзора Верховного Суда РФ № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 30 апреля 2020 года по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой короновирусной инфекции (COVID9), пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 44 от 24 декабря 2020 года «О некоторых вопросах применения положений 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены ограничения по сумме начисленных неустоек, штрафов, пеней, начисляемых по договорам займа, заключенным в рассматриваемый период, период начисления пени подлежит применению с 02 октября 2022 года по 26 января 2023 года.

Месте с тем, учитывая, что исходя из размера подлежащей взысканию неустойки, предусмотренной условиями договора, за указанный период сумма неустойки только на сумму основного долга составит:

Расчёт процентов по задолженности, возникшей 02.10.2022
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Проценты
	с	по	дней
30 000,00	02.10.2022	26.01.2023	117	365	30 000,00 ? 117 / 365 ? 20%	1 923,29 р.
Итого:	1 923,29 р.
Сумма основного долга: 30 000,00 р.
Сумма процентов по всем задолженностям: 1 923,29 р.

суд находит требования о взыскании неустойки в соответствии с положениями части 3 статьи 196 ГПК РФ в заявленном размере 1 856,59 рублей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 432 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к Кузнецову Д.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с Кузнецову Д.В., <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер», ИНН 4205271785, задолженность по договору займа № от 31 мая 2022 года по состоянию на 26 января 2023 года в размере 74 400 руб. из которых 30 000 руб. – основной долг, 9 000 руб. – проценты на сумму займа за период с 01 июня 2022 по 30 июня 2022 года, 33 543,41 руб. – проценты за период с 01 июля 2022 по 26 января 2023 года; 1 856,59 руб.- пени за период с 02 октября 2022 года по 26 января 2023 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 432,00 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2023 года.

Судья                        С.Д. Гущина