Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-464/2022 ~ М-381/2022 от 06.09.2022

Дело №2-464/2022

УИД 61RS0049-01-2022-000631-97

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Резеньковой Г.П.,

с участием представителя ответчика Колмыкова В.Н. - адвоката Афанасьева А.В., действующего в соответствии со ст. 50 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-464/2022 по исковому заявлению ООО «Сетелем Банк» к Колмыкову Владимиру Николаевичу о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском к Колмыкову В.Н., в котором просит:

- взыскать с ответчика в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №С04106394535 от 19.10.2021 в размере 1617476,05 рублей, из них: сумма основного долга по кредитному договору – 1538018,30 рублей, сумма процентов за пользование денежными средствами – 79457,75 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 22287,38 рублей, а всего 1639763,43 рублей;

- обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее Колмыкову Владимиру Николаевичу транспортное средств, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 739000,00 рублей.

В обоснование своих требований истец указал следующее: 19.10.2021 между ООО «Сетелем Банк» и Колмыковым В.Н. был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение указанного автотранспортного средства №С 04106394535, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1594840,00 рублей на срок 84 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 15,5% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля <данные изъяты> и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от 19.10.2021, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 19.10.2021. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между сторонами является автотранспортное средство автомобиль марки <данные изъяты> Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре №С04106394535 от 19.10.2021. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно кредитному договору заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства. Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. В соответствии с Общими условиями при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Согласно Общим условиям, кредитному договору, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму. Требование о досрочном погашении задолженности было направлено ответчику, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №С04106394535 от 19.10.2021 перед истцом составляет 1617476,05 рублей, из них: сумма основного долга по кредитному договору – 1538018,30 рублей, сумма процентов за пользование денежными средствами – 79457,75 рублей. В соответствии с кредитным договором банк вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога стоимость заложенного имущества составляет 739000,00 рублей.     

Представитель истца надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судебные извещения, направленные судом ответчику Колмыкову В.Н. <адрес>, возвращены с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

Согласно ответу ОМВД России по Песчанокопскому району от 07.10.2022Колмыков В.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный <адрес>, по данному адресу не проживает, его местонахождение не установлено (л.д.131).

Поскольку с последнего места жительства ответчика Колмыкова В.Н. имеются сведения о неизвестности его места пребывания, заявленный иск рассмотрен в соответствии со ст. 119 ГПК РФ по имеющимся в деле материалам с участием представителя ответчика, назначенного судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика Колмыкова В.Н., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, адвокат Афанасьев А.В. исковые требования, предъявленные к Колмыкову В.Н. не признал.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Сетелем Банк» подлежащими частичному удовлетворению.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заявления Колмыкова В.Н. на кредит, на банковское обслуживание, распоряжение на списание денежных средств от 19.10.2021 свидетельствуют о том, что он обратился в ООО «Сетелем Банк» за получением кредита на приобретение автомобиля <данные изъяты> просит предоставить кредит по договору №04106394535 от 19.10.2021 ему на счет №***, выразил согласие, что банк имеет право без получения его согласия списывать с указанного счета до даты его закрытия суммы, необходимые для оплаты услуг, предусмотренных договорами заключенными с Колмыковым В.Н. (л.д.50-54).

Как следует из договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №С04106394535 от 19.10.2021, заключенного между ООО «Сетелем Банк» и Колмыковым В.Н., банк обязуется предоставить клиенту целевой потребительский кредит в общей сумме кредита 1594840,00 рублей (п.1), из них на оплату стоимости автотранспортного средства – 1156000,00 рублей (п.1.1), иные потребительские нужды – 438840,00 рублей (п.1.3.); срок возврата кредита – 84 платежных периода, дата возврата – 17.10.2028, срок действия договора – до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору (п.2); процентная ставка – 15,5% годовых (п.4); исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автомобиля <данные изъяты>, стоимостью 1445000.00 рублей (п.10); неустойка за ненадлежащее исполнений условий договора – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.12); договор состоит из заявления на кредит, Индивидуальных условий, графика платежей, Общих условий банковского обслуживания, тарифов; заемщик своей подписью подтвердил, что был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора; заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, индивидуальными условиями, графиком платежей (п.14) (л.д.47-49).

Графиком платежей к договору № от 19.10.2021 установлены даты ежемесячных платежей (л.д.44-46).

Договором купли-продажи автомобиля № от 19.10.2021, выпиской из электронного паспорта транспортного средства, квитанцией к ПКО №ЛМ00006272 от 19.10.2021 подтверждается, что Колмыков В.Н. за счет кредитных средств, полученных от истца, приобрел автомобиль марки автомобиль <данные изъяты> (л.д.55-59).

О том, что Колмыков В.Н. выразил согласие на приобретение дополнительных услуг: страхование КАСКО (САО «ВСК»), добровольное личное страхование (ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), ГЭП –страхование (СОА «ВСК»), поручительство (Гарант контракт), предоплаченное транспортное средство (Сильвер-Авто ГРУПП) свидетельствуют: счет № от 19.10.2021счет на оплату №ПР№ от 19.10.2021,счет на оплату № от 19.10.2021, счет на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, счет на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, страховой полис № от 19.10.2021страховой полис (договор страхования) № от 19.10.2021, график уменьшения страховой суммы, заявление Колмыкова В.Н., адресованное в ООО «Гарант Контракт» от ДД.ММ.ГГГГ, договор № от ДД.ММ.ГГГГ о техническом обслуживании автомобиля по программе «Сервисный контракт» (л.д. 60-81).

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства от 12.07.2022 рыночная стоимость оцениваемого транспортного средства № на дату оценки составляет 739000 рублей (л.д.40-42).

Разделом 2 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО регулируются Условия предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств клиентами банка; кредит предоставляется банком клиенту для оплаты автотранспортного средства, реализуемого ТСП (п.1.1.); банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства (п.2.1.8.) (л.д.88-96).

Уведомлением о полном досрочном погашении задолженности от 01.07.2022, направленным истцом ответчику подтверждается, что банк требует от Колмыкова В.Н. досрочно в срок до 05.08.2022 погасить задолженность по кредитному договору в размере 1642948,49 руб. (л.д.39).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по лицевому счету по кредитному договору № от 19.10.2021 Колмыкова В.Н. видно, что ежемесячные погашения сумм займа и процентов не производились заемщиком, начиная с марта 2022 года, в апреле, мае, июне, июле 2022 года денежные средства в счет оплаты кредитных обязательств от ответчика не поступали (л.д.36-38).

В связи с тем, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату заемных средств, оплате процентов за пользование кредитом, так как ежемесячные платежи в счет оплаты очередной части кредита производились ненадлежащим образом, с просрочкой оплаты, истец в соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать от Колмыкова В.Н. возврата основного долга по кредитному договору и процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором.

Из представленного истцом расчета, выписки по лицевому счету следует, что сумма задолженности по кредитному договору №С04106394535 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1617476,05 рублей, из них: сумма основного долга по кредитному договору – 1538018,30 рублей, сумма процентов за пользование денежными средствами – 79457,75 рублей.

Суд проверил представленный расчет, считает его верным, соответствующим условиям договора.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №С04106394535 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1617476,05 рублей.

Суд считает также обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно информации № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной ОМВД России по Песчанокопскому району ОГИБДД, подтверждается, что Колмыкову Владимиру Николаевичу принадлежит автомобиль LADA VESTA идентификационный номер № (л.д.121-122).

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.1, 3 ст. 348 ГК РФ).

В статье 337 ГК РФ указано: если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Имущественные требования займодавца об обращении взыскания на заложенное имущество оговорены пунктом 2.1.8 общих условий банковского обслуживания физических лиц (л.д.88-96).

Поскольку транспортное средство было заложено для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, ответчик систематически (более 3 раз в течение 12 месяцев) нарушал сроки внесения платежей, требования залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Колмыкова В.Н. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 22287,38 рублей.

Руководствуясь ст.ст.310, 334, 348, 349, 350, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 12, 56, 98, 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Сетелем Банк» к Колмыкову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Колмыкова Владимира Николаевича в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №С04106394535 от 19.10.2021 в размере 1617476,05 рублей, из них: сумма основного долга по кредитному договору – 1538018,30 рублей, сумма процентов за пользование денежными средствами – 79457,75 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 22287,38 рублей, а всего 1639763,43 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство №, принадлежащее Колмыкову Владимиру Николаевичу, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований об определении начальной продажной стоимости указанного автомобиля отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2022.

Судья

Песчанокопского районного суда Н.Р. Толмачева