Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3567/2024 от 14.05.2024

№ 2-3567/2024

УИД: 61RS0022-01-2024-000810-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» июня 2024 года                             г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Качаевой Л.В.

при секретаре судебного заседания Цыганок Т.И.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Нарыкова Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Нарыкова Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и Нарыкова Т.В. заключили кредитный договор № от <дата> на сумму 290 202 руб. в том числе 260 000 руб. сумма к выдаче, 30 202 руб. для оплаты страхового взноса личное страхование, под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 290 202 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 260 000 руб. получены заёмщиком через кассу офиса банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 30 202 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 424,06 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей. <дата> банк направил требование о досрочном погашении задолженности до <дата> Согласно расчету задолженность по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составляет 438 455,25 руб., из которых: сумма основного долга – 262 199,25 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 31 522,24 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 122 920,98 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 812,78 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 438 455,25 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 584,55 руб.

Заочным решением Таганрогского городского суда от <дата> исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Нарыкова Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены. С Нарыкова Т.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 438 455,25 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 7 584,55 рублей.

Определением Таганрогского городского суда от <дата> заочное решение Таганрогского городского суда от <дата> по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Нарыкова Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, отменено.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, уведомлен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик Нарыкова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена судом надлежащим образом, ранее направила в суд ходатайство о применении срока исковой давности, в удовлетворении иска просила отказать.

В отсутствие сторон суд рассмотрел дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно имеющемуся в материалах дела кредитному договору № от <дата>, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и Нарыкова Т.В. о предоставлении кредита на сумму 290 202 руб., в том числе 260 000 руб. сумма к выдаче/к перечислению, 30 202 руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Способ получения – касса. Количество процентных периодов 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – <дата>, ежемесячный платеж – 10 424,06 руб. (л.д. №).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 260 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 260 000 руб. получены заёмщиком перечислением на счет. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 30 202 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Таким образом, обязательства истцом перед ответчиком по предоставлению кредита были выполнены.

Согласно заявке на открытие банковских счетов, ответчик получил следующие документы: заявка и график погашения по кредиту. Ответчик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов, тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чем имеется его подпись.

Согласно условиям договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней.

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с п. 10 раздела «О правах банка» условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами за не исполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Стороны предусмотрели такой порядок возвращения займа, при котором нарушение заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, даёт займодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обязательства по кредитному договору № от <дата> ответчик перестал исполнять.

Истец указывает, что <дата> в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до <дата> Данное требование ответчиком не исполнено.

Судом установлено, что на <дата> задолженность заемщика по договору составляет 438 455,25 руб., из которых: сумма основного долга – 262 199,25 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 31 522,24 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования – 122 920,98 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 812,78 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое было направлено истцу <дата> (в том числе по электронной почте). Данное ходатайство суд считает обоснованным исходя из следующего:

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В тех случаях, когда обязательство предусматривает исполнение по частям или в виде периодических платежей, течение срока исковой давности начинается в отношении каждой отдельной части.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Статья 195, 196 ГК РФ предусматривает, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 (п. 24) - по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.13 г. указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, учитывая вышеуказанные нормы закона и разъяснения Верховного суда РФ, суд исчисляет срок давности отдельно по каждому просроченному платежу, по срокам, согласованным с заемщиком (ответчиком).

В п. 4. постановления Пленума Верховного суда РФ № 43 от 29.09.2015 г. указано, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по договору последний платеж ответчиком был совершен <дата>, соответственно с этого момента кредитор узнал о нарушении своего права, и последним днем трехлетнего срока исковой давности являлось <дата>.

<дата> заявление истца о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, возвращено.

Сведений о направлении ответчику заключительного требования истцом не представлено.

Таким образом, истцом был пропущен срок исковой давности. Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, носящих исключительный характер и препятствующих обращению истца в суд за защитой нарушенных прав в установленный законом сроки, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении к настоящим требованиям последствий пропуска срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, а соответственно отказать и в возмещении судебных расходов (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Нарыкова Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:                     Л.В. Качаева

Решение изготовлено в окончательной форме 26 июня 2024 года.