Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-122/2022 от 05.04.2022

Дело № 11-122/2022

(№ 2-34/2021)

(42MS0065-01-2021-006565-22)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Новокузнецк                                           12 мая 2022 г.

    Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

    в составе председательствующего судьи                          Колчиной Ю.В.

        при секретаре                               Корховой Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по апелляционной жалобе Тюкалова Сергея Анатольевича на решение мирового судьи судебного участка № 5 Центрального судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 10.02.2022 г.,

по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «АЕ ГРУПП» к Т.С.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АЕ ГРУПП» обратилось в суд с иском к Т.С.А. о взыскании долга по договору займа.

Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиком и ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключен договор нецелевого потребительского займа № в размере 20 000 руб. под 366 годовых на срок 31 календарный день, до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до момента полного его исполнения. В соответствии с п. 3.13 Правил предоставления и сопровождения микрозайма, заем предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика по указанному им идентификатору, сведения о котором были предоставлены заемщиком партнеру кредитора в процессе оформления заявки на получение займа. Согласно п. 14 Индивидуальных условий должник выразил свое согласие на присоединение к общим условиям договора потребительского займа, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР». В соответствии с п. 3.12 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» и п. 1.2 общих условий предоставления, использования и возврата нецелевого потребительского займа, допускается порядок обслуживания физических лиц в целях заключения/пролонгации договоров займа, путем предоставления клиенту доступа в Личный кабинет на сайте https://webbankir.com/ для использования функционала подписания договоров с помощью аналога собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО «АЕ ГРУПП» был заключен договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1 заключенного договора ООО МФК ВЭББАНКИР» уступило право (требования) в полном объеме по договорам мкрозайма ОО «АЕ ГРУПП» с перечнем договоров микрозайма согласно приложения № оговору. Согласно п. 4 договора займа, процентная ставка за пользование заемными средствами в течении вышеуказанного периода составляет 1% в день :от суммы займа. Обязательство перед ООО МФК «ВЭББАНКИР» должником не было исполнено в полном объеме. В соответствии с договором уступки права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ. право его требования перешло к ООО «АЕ ГРУПП». Сумма задолженности ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 50000 руб. ООО МФК «ВЭББАНКИР» направило ответчику уведомление об уступке права требования по договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ., в котором указало на обязанность ответчика исполнить ООО «АЕ ГРУПП» обязательство по погашению задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и перечислить на счет Цессионария денежные средства в размере 50000,00 рублей в течении 10 дней с момента получения уведомления. С учетом указанного, просили: взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность в размере 50000 руб., расходы по оплате госпошлины - 1700 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АЕ ТРУП» к Т.С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с Т.С.А. в пользу ООО «АЕ ГРУПП» по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Т.С.А. и ООО МФК «ВЭББАНКИР»: задолженность по основному долгу в размере 20000,00 рублей; проценты за пользование займом в размере 28766,04 руб.; пени в размере 233,96 руб.; расходы по оплате госпошлины - 1670,00 руб., в остальной части исковых требований отказать.

Не согласившись с решением, ответчиком Т.С.А. подана апелляционная жалоба, в которой просит отменить решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ

Апелляционная жалоба мотивирована тем, что указанный акт является незаконным и не обоснованным, вынесенным с нарушениями норм материального и процессуального права. Ответчик надлежаще исполнял свои обязанности, однако его материальное положение в настоящее время изменилось, и он не в состоянии выплачивать денежные суммы по кредитному договору. Ухудшение финансового положения ответчика не связано с его действиями или бездействиями.

Истец ООО «АЕ ГРУПП» в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, о дате и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом.

В судебное заседание апелляционной инстанции ответчик Т.С.А. не явился, ответчик о дате и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Изучив материалы дела, проверив в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения мирового судьи, исходя из доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит правовых оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, (ст. 435 ГК РФ) Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте, (ст. 438 ГК РФ)

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же; сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, (ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.11 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждается факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 2 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулйруемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденного Банком России (Протокол №КФНП-22 от 22 июня 2017г.), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным законным способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, а сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 и п. 2 ч. 3 ст. 12 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названный законом, то есть, не превышает пятьсот тысяч рублей.

По смыслу п. 24 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает необходимости оценить условия договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Статьей 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, Т.С.А. обратился на сайт ООО МФК «ВЭББАНКИР», заполнил анкету, в которой указал способ получения займа - банковская карта №, так же указал свои фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации.

ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был подписан договор займа № в размере 20 000 руб. под 366 годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский или электронный кошелек. Договор был {заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет (л.д. 7-13).

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона, подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи №). На счет заемщика денежных средств по договору займа поступили ДД.ММ.ГГГГ. в размере 20000 рублей, что подтверждается справкой (л.д. 18).

В соответствии с п.2 индивидуальных условий договора, заем подлежит возврату: ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до момента полного его исполнения.

В соответствии с п. 3.13 Правил предоставления и сопровождения микрозайма, заем предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика по указанному им идентификатору, сведения о котором были предоставлены заемщиком партнеру кредитора в процессе оформления заявки на получение займа.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий должник выразил свое согласие на присоединение к общим условиям договора потребительского займа, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР».

В соответствии с п. 3.12 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» и п. 1.2 общих условий предоставления, использования и возврата нецелевого потребительского займа, допускается порядок обслуживания физических лиц в целях заключения/пролонгации договоров займа, путем предоставления клиенту доступа в Личный кабинет на сайте https://webbankir.com/ для использования функционала подписания договоров с помощью аналога собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.

Согласно п. 4 договора займа, процентная ставка за пользование заемными денежными средствами в течении вышеуказанного периода составляет 1% в день от суммы займа.

Однако, обязательство перед ООО МФК «ВЭББАНКИР» по договору должником не было исполнено в полном объеме. В связи с чем, займодателем произведено начисление процентов в размере 287 66,04 руб., штраф в размере 1233,96 рублей (л.д. 10-11).

Данные обстоятельства ответчиком в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции не оспаривались.

Также установлено, что на основании договора уступки права требования № заключенного между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО «АЕ ГРУПП» последнему перешло право требования взыскания задолженности по договору займа. Согласно приложению № к договору уступки цессионарию перешло право требования о взыскании долга в отношении Т.С.А. в общем размере 50 00 руб. ООО АЕ ГРУПП« обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, по вышеуказанному договору. Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. на основании поступивших возражений судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. отменен (л.д. 20). После истец обратился в суд с иском.

Суд апелляционной инстанции, анализируя представленные доказательства в совокупности, соглашается с выводами мирового судьи, о том, что факт предоставления Т.С.А. заимодавцу всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающего согласие на использование электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, потому является аналогом собственноручной подписи, свидетельствует о том, что Т.С.А. был заключен договор займа № в виде электронного документа.

Судом первой инстанции верно установлен факт заключения договора между сторонами на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «ВЭББАНКИР оферте и принятой Т.С.А.. В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств иного стороной ответчика не представлено.

Более того, ответчик подтвердил факт заключения договора займа и получение денежных средств.

Поскольку обязательство по возврату денежных средств Т.С.А. не выполнено надлежащим образом, в связи с чем, мировой судья обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с Т.С.А. в пользу ООО «АЕ ГРУПП» задолженности по договору.

Доводы ответчика о том, что после заключения договора займа у него ухудшилось материальное положение, и он не смог вернуть сумма займа, суд апелляционной инстанции считает не состоятельными.

На ответчика возлагается обязанность доказать факт возврата суммы займа полностью или частично к установленному договором займа сроку, факт уплаты процентов на сумму займа полностью или частично к установленному договор сроку.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении не могут служить основаниями для изменения решения суда, поскольку достаточных и объективных доказательств в обоснование тяжелого имущественного положения и отсутствие денежных средств, не позволяющего исполнить обязательства по возврату займа в настоящее время, ответчиком не представлено.

При этом, изменение финансового положения и невозможность исполнения обязательств, не освобождают ответчика от исполнения принятых обязательств по возврату заемных средств, так как при заключении договора Т.С.А. должен был предвидеть несение различных рисков, связанных с невозможностью возврата займа.

Более того, судом на основании поступившего ходатайства был снижен размер неустойки с 1233,96 руб. до 233,96 руб.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела (в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе), мировым судьей не допущено.

Оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы не установлено, а потому судебное решение, проверенное в рамках требований ст. 327.1 ГПК РФ отмене не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 328 – 330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «АЕ ГРУПП» к Т.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без изменения, апелляционную жалобу Т.С.А. – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                        Ю.В. Колчина