Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2971/2022 ~ М-2566/2022 от 12.09.2022

Гр. дело № 2-2971/2022

УИД 54RS0002-01-2022-003937-23

Поступило в суд 12.09.2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2022г.                                                                                                                                 г. Новосибирска

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи                                                                                                             Еременко Д.А.

при секретаре                                                                                                                                         Грековой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Матюшину Александру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к Матюшину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.01.2020г. в размере 254 605 руб. 88 коп., судебных расходов в размере 11 746 руб. 06 коп., о расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что 04.01.2020г. между ПАО Сбербанк (далее – истец, банк, кредитор) и Матюшиным А.В. (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор **, согласно условиям которого банк предоставил денежные средства в сумме 223 338 руб. 92 коп. на срок 60 месяцев с условием возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 19,25 % годовых, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование денежными средствами. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», поскольку **** между сторонами заключен договор на банковское обслуживание.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем предоставления денежных средств на счет ответчика. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, допустил просрочку исполнения обязательств, в том числе в полном объеме ежемесячного платежа. По состоянию на 22.08.2022г. задолженность составила 254 605 руб. 88 коп. Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказ ан взыскание задолженности, данное заявление было удовлетворено, однако в выдаче такового было отказано. Для защиты своего нарушенного права истец вынужден был обратиться с иском в суд понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 746 руб. 06 коп., в том числе за требование о расторжении договора. На основании вышеизложенного истец просил суд об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3, 38).

Ответчик Матюшин А.В. в судебное заседание не явился, судом приняты меры к извещению путем направления судебной корреспонденции по месту регистрации, конверт возвращен в адрес суда, (л.д. 40, 42). Телефонограмма по телефону, указанному в кредитному договоре, не принята, абонент не доступен к обслуживанию (л.д. 43).

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от **** N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебное извещение возвращено в суд без его вручения адресату, за истечением срока хранения (правила вручения судебной корреспонденции с учетом изменений от **** соблюдены). Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебной повестки, фактически отказываясь от ее принятия, то есть судебная корреспонденция не получена ответчиком по зависящим от него обстоятельствам.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с положениям ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; возмещения убытков; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу п. п. 1, 2 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком банку, является офертой, а открытие банком счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, - акцептом.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч.3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В силу положений ст. 820 ГК РФ, договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В силу ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Учитывая, что для возникновения обязательства по договору займа (кредита) требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных средств либо безденежность такого займа.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федеральный закон от **** N 63-ФЗ (ред. от ****) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ РФ от **** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети "Интернет".

Физическим лицам предоставление займов может осуществляться с использованием дистанционных платежных технологий.

Договор и сопутствующие документы подписывались сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Поскольку в настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей, следовательно, в силу ст. 6 Федерального закона от **** N 63-ФЗ "Об электронной подписи" равная юридическая сила договоров в электронной форме может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок.

Судом установлено из письменных материалов дела, что 03.09.2018г. между Матюшиным А.В. и ПАО Сбербанк заключен договор банковского обслуживания (л.д. 24). В тот же день Матюшин А.В. обратился в банк с заявлением на получение дебитовой карты счета карты **, с использованием которой клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам банка через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). С условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк заемщик был ознакомлен, обязался их выполнять. Данные обстоятельства не оспаривались в судебном заседании.

26.06.2018г. Матюшин А.В. осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона **.

04.01.2020г. Матюшин А.В. подал электронную заявку на подтверждение кредита, получил и активировал пароль через мобильное устройство простой электронной подписью (л.д. 25, 26).

**** между Матюшиным А.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор **, согласно условиям которого банк предоставил денежные средства в сумме 223 338 руб. 92 коп. на срок 60 месяцев с условием возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 19,25 % годовых, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование денежными средствами. (л.д. 27-29). Указанный договор заключен в электронном виде и подписан электронной подписью, что предусмотрено условиями банковского обслуживания (л.д. 16-20). В подтверждение заключения договора посредством электронной подписи истцом представлен протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк – Онлайн» (л.д. 14).

Согласно условиям договора в стоимость кредита входила стоимость заключения договора страхования жизни и здоровья 23 338 руб. 92 коп. (л.д. 14).

16.10.2020г. произведено подключение к услуге «Мобильный банк» (л.д. 26).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем предоставления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету на имя ответчика (л.д. 31). С указанного времени заемщик Матюшин А.В. пользовался денежными средствами по своему усмотрению.

Факт заключения кредитного договора стороной ответчика не оспорен в судебном заседании, доказательств незаключенности, недействительности сделки не представлено. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, согласился исполнять, о чем проставил свою подпись.

П. 3.1. Общих условий предоставления кредита установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в Платежную дату.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 824 руб. 30 коп. каждого 4 числа месяца (л.д. 27 оборот).

Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Заемщик Матюшин А.В. не выполнил свои обязательства в полном объеме. Представленной выпиской по счету, открытому на имя заемщика, подтверждается, что внесенных им денежных средств не достаточно для погашения долга в полном объеме.

В соответствии с п. 12 договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Задолженность Матюшина А.В. по кредитному договору на 22.08.2022г. составляет 254 605 руб. 88 коп., из которых: просроченный основной долг – 193 919 руб. 49 коп., просроченные проценты – 60 686 руб., 39 коп.

Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено до настоящего времени (л.д. 15). Доказательств обратного не представлено. Наличие задолженности прямо следует из представленной истцом выписки по счету, открытому на имя ответчика. Доказательств того, что ответчиком в счет исполнения обязательств внесено больше денежных средств, чем указано в выписке, не представлено. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 254 605 руб. 88 коп. в счет погашения долга по кредиту.

Судом проверены расчеты задолженности заемщика – ответчика, представленные истцом; суд считает данные расчеты задолженности верными арифметически. Оснований для освобождения ответчика от ответственности в силу ст. 333, 401 ГК РФ, судом не установлено, и таких доказательств ответчиком суду не представлено. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, принял, что подтвердил своей электронной подписью, с момента получения денежных средств пользовался заемными средствами по своему усмотрению.

Ранее мировым судьей 4-го судебного участка Железнодорожного районного суда *** от 23.12.2021г. возращено заявление о выдаче судебного приказа в отношении Матюшина А.В. в связи с наличием спора о праве, истец вынужден был обратиться в суд общей юрисдикции (л.д. 21)

Судом в ходе судебного заседания обозревался сайт bankrot.fedresurs.ru, сведений о признании ответчика Матюшина А.В. банкротом не размещено на дату рассмотрения гражданского дела по существу (л.д. 36).

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Обстоятельства существенного нарушения договора заемщиком установлены, в связи с чем требования истца о расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению.

Также на основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт несения данных расходов истцом подтверждается представленным платежным поручением на сумму 11 746 руб. 06 коп. (л.д. 6).

На основании ст. 98 ГПК РФ указанные денежные средства также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Общий размер подлежащего взысканию в пользу истца с ответчика составит 266 351 руб. 94 коп. (254605,88+11746,06).

     Руководствуясь ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., **, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 266 351 ░░░. 94 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ** ░░ 04.01.2020░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

     ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                           /░░░░░░░/                                                                         ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.10.2022░.