Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-776/2021 (2-5027/2020;) ~ М-4261/2020 от 02.12.2020

Дело№2-776/2021

32RS0001-01-2020-012162-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2021 г. г.Брянск

Бежицкий районный суд г.Брянска в составе:

председательствующего - судьи Осиповой Е.Л.,

при секретаре Межевцовой М.Г.,

с участием истца Ерофеевой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ерофеевой Натальи Ивановны к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об изменении условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Ерофеева Н.И. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ею был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 370 000 руб. под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев. Определен аннуитетный платеж в сумме 8782,86 руб., дата погашения 18 числа каждого месяца. Также ДД.ММ.ГГГГ ею был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 310 000 руб. под 14,9 % годовых на срок 48 месяцев. Определен аннуитетный платеж в сумме 10556,43 руб., дата погашения 15 числа каждого месяца. До февраля 2020 ежемесячно с ее счета банк списывал кредит автоматически 15 и 18 числа каждого месяца. В марте 2020 года она была госпитализирована в связи с болезнью и оплачивать кредиты не смогла, в связи с чем, обратилась в банк о предоставлении ей отсрочки платежа. Банк одобрил ей реструктуризацию, перенес оплату кредитов на 6 месяцев без начисления процентов, с оплатой ею кредитов с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно. За указанный период ей начислены проценты и пени. Поскольку банк не отвечает на ее претензии, просит суд обязать ответчика предоставить ей правдивую письменную информацию об изменении условий кредитных договоров, отменить начисление пени и неустоек, как неправомерно начисленные, обязать ответчика вернуть ей 2098,85 руб., обязать ответчика произвести изменение в договорах таким образом, что она могла реально выплатить долг по кредитам, снизить процентную ставку, увеличит срок кредитовая, убрать пени и неустойки.

В судебном заседании истец уточнила исковые требования, просила снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования, погасить (аннулировать) начисленные пени и неустойки. В остальной части заявила отказ от исковых требований. Дополнительно указала, что кредитный договор №на сумму 370 000 руб. погашен.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика. В возражениях на иск ПАО «Сбербанк России» указал, что истцом заключены два кредитных договора. На основании заявления истца, по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ банк изменил размер и срок уплаты взносов в погашение кредита. Так, истцу предоставлена отсрочка в погашение основного долга и процентов за пользованиекредитом сроком на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ. Истец нарушила сроки погашения, в связи с чем, ей была начислена неустойка. Считает, что оснований для снижения неустойки, отмены процентов, не имеется, поскольку неустойка начислена законно, а изменение размера процентов является изменением условий договора, на которые банк согласия не давал. В целом считает, что оснований для удовлетворения требований не имеется, просит в иске отказать.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ерофеевой Н.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит на сумму 370000 руб. под 14,9% годовых, на срок 60 месяцев. Приложением к договору является график погашения кредита аннуитетными платежами по 8782,86 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ерофеевой Н.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит на сумму 380 000 руб. под 14,9% годовых, на срок 48 месяцев. Приложением к договору является график погашения кредита аннуитетными платежами по 10556,43 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцу по кредитному договору №, предоставлен иной график платежей, по условиям которого кредитом, взятым истцом ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № погашен кредит по кредитному договору №в размере 370000 руб.

Таким образом, предметом настоящего спора явились требования по действующему кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит суд снизить процентную ставку, срок кредитования и погасить (исключить) пени и неустойки.

В силу п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст.450 ГК РФ).

Статьей 450.1 ГК РФ определено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не

вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ стороны изменили условия договора, определив согласно п.1.1. задолженность истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 365 872,89руб., проценты за пользование кредитом 3 512,98 руб. на дату реструктуризации. Заемщик по условиям дополнительного соглашения признает суммы задолженности, указанные в п.1.1.

Истцу к дополнительному соглашению представлен график платежей, согласно которому истец уплачивает в погашение долга аннуитетный платеж в размере 10 319,86 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного кредитного договора следует, что истец свою волю выразил, заключив кредитный договор и дополнительное соглашение к нему. Все существенные условия договора, предусмотренные ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" были согласованы сторонами в кредитном договоре, дополнительном соглашении к нему.

Таким образом, поскольку Банк оказал истцу услугу, на основании письменного заявления истца об изменении условий договора, заключив с потребителем дополнительное соглашение, содержащего полную и достоверную информацию о полной стоимости этой услуги, об условиях обеспечения исполнения обязательств, то вступление истца в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 и 2 ст. 811 ГК предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Материалами дела установлено, что кредитным договором предусмотрена процентная ставка по кредиту – 14,9% годовых (п.4 договора), неустойка за неисполнение обязательств – 20% (п.12 договора).

Согласно уведомлению банка, Ерофеева Н.И. нарушила сроки погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту на 23.10.2020 – основной долг 4661,79 руб., просроченные проценты - 3520,32 руб., неустойка – 331,19 руб.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки. При этом, согласно п. 73 того же постановления бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Суд, применяя положения закона, приведенные выше разъяснения, учитывая, что процентная ставка является денежной суммой, определяемой как плата за пользование кредитом, не подлежит уменьшению в одностороннем порядке, а неустойка, исходя из предоставленных документов, составила 331,90 руб., что на момент расчета банком не свидетельствует о ее несоразмерности. Указанные обстоятельства, дают основания считать, что иск не подлежит удовлетворению, в связи с чем, в таковом следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05.05.2021.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░.░░░░░░░