Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-283/2020 от 09.01.2020

Дело № 2-283/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

11 февраля 2020 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Манжиковой Т.П.,

при секретаре Манжеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к Лиджиевой Алевтине Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк, АКБ «Инвестторгбанк») обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

В соответствии с условиями договора займа № 359-30/13И от 23 мая 2013 г. ООО «Элит-Кредит» предоставило заемщику-залогодателю Лиджиевой А.С. ипотечный жилищный кредит в сумме 3 200 000 руб. на срок 240 месяцев (под 16 % годовых) для приобретения в собственность жилого дома, состоящего из 4 комнат, общей площадью 95,8 кв.м., и земельного участка, площадью 359 кв.м., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования – для индивидуального жилищного строительства, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно отчету независимого оценщика Габуновой О.Э., члена Межрегиональной саморегулируемой некоммерческой организации – Некоммерческое партнерство «Общество профессиональных экспертов и оценщиков», по состоянию на 22 мая 2013 года жилой дом оценен в 3 100 000 руб., земельный участок – 900 000 руб.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 29 мая 2013 года. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк».

Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий договора займа ответчиком вносились несвоевременно, с существенными просрочками. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и процентов за пользование им, нарушаются права Банка на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. 14 июля 2017 года ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности по договору займа, которое оставлено без ответа.

По состоянию на 20 ноября 2017 года размер задолженности по договору составляет 5 611 194 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 3 154 086 руб.94 коп., просроченные проценты – 1 324 710 руб. 88 коп., текущие проценты с просроченной ссуды – 24 196 руб. 74 коп., пени по кредиту – 362 676 руб. 60 коп., пени по процентам – 745 523 руб. 68 коп.

Кроме того, полагают, что начиная с 21 ноября 2017 года до фактического исполнения решения суда, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,0% годовых.

Согласно отчету независимого оценщика Кокорева О.Р., члена Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков» № 491/5, по состоянию на 24 октября 2019 года рыночная стоимость жилого дома составляет 2 010 000 руб., земельного участка 488 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена недвижимого имущества должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости, а именно жилого дома – 1 608 000 руб., земельного участка 390 400 руб.

Просит взыскать с Лиджиевой А.С. задолженность в размере 5 611 194 руб. 84 коп.; начиная с 20 ноября 2017 года и по день фактического исполнения решения суда, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,0% годовых; обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в сумме 1 608 000 руб., земельного участка – 390 400 руб.; взыскать с расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 255 руб.98 коп., расходы по оплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 000 руб.

В судебное заседание представитель истца Рутберг Л.Т. не явилась, представив в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддержала, просит удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Лиджиева А.С., надлежаще извещенная о слушании дела по адресу регистрации и адресу заложенной квартиры, в судебное заседание не явилась.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства и в отсутствие не явившихся лиц.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд признает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 23 мая 2013 г. между ООО «Элит-Кредит» и Лиджиевой А.С. заключен кредитный договор № 359-30/13И на сумму 3 200 000 руб. сроком на 240 месяцев под 14,0 % годовых, на приобретение в собственность Лиджиевой А.С. жилого дома, имеющего 1 этаж с мансардой, находящегося по адресу: <адрес>, с условным номером 08-08-01/044/2010-132, состоящего из четырех комнат, общей площадью 95,8 кв.м., жилой площадью 60,3 кв.м., по цене 3 100 000 руб., и земельный участок площадью 359 кв.м., кадастровый номер №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства», находящегося по адресу <адрес>, по цене 900 000 руб. Общая стоимость имущества составила 4 000 000 руб.

Заемщик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п.1.1 договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 39 854 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, условия договора Банком надлежащим образом выполнены, и Лиджиевой А.С. предоставлен кредит в указанном размере.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеназванному договору между залогодержателем – ООО «Элит-Кредит» и залогодателем Лиджиевой А.С. составлена закладная от 29 мая 2013 года на указанное недвижимое имущество. Согласно отметке о смене владельца закладной права по закладной переданы АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО) на основании договора купли-продажи закладных.

Таким образом, право требования исполнения обязательств по договору займа № 359-30/13И от 23 мая 2013 года принадлежит АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО).

Ввиду невыполнения заемщиком обязательств по договору займа, за ней образовалась задолженность по кредитному договору, и по состоянию на 20 ноября 2017 года размер задолженности по договору составляет 5 611 194 руб., в том числе: просроченная сумма основного долга – 3 154 086 руб.94 коп., просроченные проценты – 1 324 710 руб. 88 коп., текущие проценты с просроченной ссуды – 24 196 руб. 74 коп., пени по кредиту – 362 676 руб. 60 коп., пени по процентам – 745 523 руб. 68 коп.

В требовании Банка от 14 июля 2017 года ответчику было предложено досрочно погасить задолженность по кредитному договору, уплатить проценты и расторгнуть кредитный договор, а также при невозможности исполнить требования Банка готовы рассмотреть возможность по погашению задолженности путем заключения Соглашения об отступном, в рамках которого он передаст Банку залоговое имущество в счет погашения задолженности, которое ответчиком оставлено без исполнения.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа, процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойки в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного Займодавцем лица (включительно).

Свои возражения относительно исковых требований и заявленного истцом расчёта задолженности, ответчик суду не представил.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета положениям договора займа ответчиком не представлены, не заявлены требования об уменьшении неустойки, требования Банка о взыскании с Лиджиевой А.С. задолженности по кредитному договору в сумме 5 611 194 руб. 84 коп. признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Пунктом 1.1.3. договора займа предусмотрено, что процентная ставка по договору составляет 14% годовых, действующая со дня следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно).

Принимая во внимание, что Банком представлен расчет задолженности по состоянию на 20 ноября 2017 года, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, кредитный договор не расторгнут, в соответствии с условиями договора истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов (16%) за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства, то начиная с 21 ноября 2017 года и по день фактического исполнения решения суда, в соответствии с условиями Договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты по день исполнения решения суда.

Как следует из материалов дела, просроченная сумма основного долга составляет 3 154 086 руб.94 коп., следовательно на указанную сумму основного долга по кредитному договору (займу) от 23 мая 2013 года, начиная с 21 ноября 2017 года и по день фактического исполнения решения подлежат начислению проценты в размере 14 % годовых.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

Истцом предоставлен отчет № 491/5 по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества от 24 октября 2019 года, составленного ООО «Оценка-Гарант» (оценщик Кокорев О.Р.), согласно которому по состоянию на 24 октября 2019 года рыночная стоимость:

- жилого дома общей площадью 95,8 кв.м., этажность 1 с мансардой, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер 08-08-01/044/2010-132, составляет 2 010 000 руб.;

- земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 359 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый (условный) номер № - 488 000 руб.

Поскольку, иной отчет суду не представлен, суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены предмета ипотеки исходя из представленного суду Отчета № 491/5 по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества от 24 октября 2019 года:

- жилого дома общей площадью 95,8 кв.м., этажность 1 с мансардой, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер 08-08-01/044/2010-132, в размере 1 608 000 руб. (2 010 000 руб. * 80%);

- земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 359 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, в размере 390 400 руб. (488 000 руб. * 80%).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества – указанных жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № 38293 от 18 октября 2019 года при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в сумме 42 255 руб. 98 коп., и понесены расходы по оплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 359-30/13░ ░░ 23 ░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 611 194 ░░░. 84 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14 % ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 359-30/13░ ░░ 23 ░░░ 2013 ░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2017 ░░░░ - 3 154 086 ░░░░░░ 94 ░░░░░░), ░░░░░░░ ░ 21 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░ 2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 95,8 ░░.░., ░░░░░░░░░ 1 ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ 08-08-01/044/2010-132, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 608 000 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 359 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 390 400 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 42 255 ░░░. 98 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░. ░░░░░ 45 255 ░░░░░░ 98 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.