Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-856/2023 ~ М-677/2023 от 21.04.2023

Дело № 2-856/2023 РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

30 мая 2023 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Грибановой А.А.,

при секретаре Салаховой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего ФИО1 (далее- Заемщик).

В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика, заключен договор кредитной карты № с лимитом кредитования 68389 руб. Заемщик умер. На дату смерти кредитные обязательства в полном объеме не исполнены, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска в суд) составила сумму 63739,40 руб. К имуществу умершего открыто наследственное дело №. Истец просит взыскать с наследников заемщика в свою пользу задолженность по договору кредитной карты, возврат госпошлины.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших материалов наследственного дела № к участию в деле в качестве ответчика привлечена Шагалова Е.М., третьего лица Шагалов С.Ю. (л.д. 55).

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на требованиях иска настаивал в полном объеме.

Ответчик Шагалова Е.М. о рассмотрении дела извещена судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, мнение по иску не выразила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила, доказательств погашения задолженности не представила. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика на участие в судебном заседании.

Третье лицо Шагалов С.Ю. в суд не явился, представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела без его участия, мнение по иску не выразил.

В соответствии с главой 22 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (АО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (АО) и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательство в порядке, установленном действующими в Банке Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифами, вернуть Банку заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные комиссии и платы.

Составными частями заключенного смешанного договора, включающегося в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (договор кредитной линии и договор возмездного оказания услуг), являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы Банка, Условия комплексного банковского обслуживания и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 19 оборот- 28).

Указанный договор кредитной карты заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, с момента активации карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) срок действия договора – до востребования; сумма кредита или лимит кредитования, порядок его изменения, процентная ставка и обязательства заемщика по исполнению обязательств, обеспечение обязательств и, периодичность платежей, ответственность за ненадлежащее исполнение условий настоящего договора определены Тарифным планом.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Общими условиями, устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в т.ч. в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, который считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, направляемого клиенту с информированием последнего о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, размере задолженности по договору.

Заключив договор кредитной карты, ФИО1 стал участником «Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», присоединившись к договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 16).

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с Тарифным планом ТП 7.27 с установленным лимитом задолженности 300 000 руб., выдав ее заемщику, что не оспаривается последним.

Согласно данному Тарифному плану ТПВ 3.1 процентная ставка по карте «Стандартная» установлена в размере 0% - 27,081% годовых; «Повышенная» - 0% - 100% годовых; плата за подключение в программу страховой защиты (рассчитывается индивидуально); штраф на неоплату регулярного платежа установлен в размер 1,5% от первоначальной суммы, но не более 1000 руб.; плата за подключение услуги «Кредитные каникулы» рассчитывается индивидуально (в период действия активированной услуги применяется ставка 12% годовых, регулярный платеж в период действия активированной услуги составляет не менее 500 руб., но не более регулярного платежа по договору); комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента 0% (л.д. 19 оборот).

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Из содержания Выписки по номеру договора следует, что заемщик активировал карту, пользовался предоставленными Банком денежными средствами, активно используя кредитную карту по своему усмотрению, при этом неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа в нарушении п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 5.6 Общих условий).

На основании п. 11.1 Общих условий, п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банком в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ произведено расторжение договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, сформирован Заключительный счет с суммой задолженности в размере 63739,40 руб., которую предложено оплатить в соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 7.4 Общих условий) в течение 30 дней с момента получения требования (л.д. 29). Требование в установленные сроки не исполнено.

ФИО1 погиб ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями органа ЗАГС администрации Чайковского городского округа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38, 43).

В Соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 34 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

В соответствии с п. 2 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно сведениям из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты к имуществу умершего ФИО1 заведено наследственное дело № (л.д. 40-52).

Завещание наследодателем не составлено.

Наследниками наследодателя первой очереди являются его родители – мать Шагалова Е.М., отец Шагалов С.Ю. Родственные отношения указанных лиц подтверждены документально, других наследников не установлено.

В установленный законом срок Шагалова Е.М. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства умершего сына.

Наследник Шагалов С.Ю. отказался от принятия наследства сына в пользу матери умершего Шагаловой Е.М., о чем в наследственном деле имеется соответствующее заявление.

ДД.ММ.ГГГГ Шагаловой Е.М. выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах наследодателя в ПАО «Сбербанк» с процентами: № счета вклада 40№ (остаток 0,98 руб.), № (остаток 44 руб.); в Банке ВТБ (ПАО) с процентами: № счета вклада 40№ (остаток 132565,75 руб.), № (остаток 0 руб.), всего на общую сумму 132610,73 руб.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что единственным наследником, принявшим наследство умершего заемщика-наследодателя по закону и фактически, является его мать Шагалова Е.М.

Стоимость наследственного имущества наследодателя, принятого наследником, не превышает размер предъявляемой к взысканию Банком задолженности умершего заемщика.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Сведений об обращении наследника в адрес страховщика ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» за страховой выплатой и выплату страхового возмещения не имеется.

Анализируя совокупность установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает, что ответчик Шагалова Е.М., обладая статусом наследника, принявшего наследство умершего заемщика, обязана отвечать перед кредитором наследодателя по долгам последнего в пределах стоимости принятого наследства.

Как следует из Выписки по счету, размер задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 63739,40 руб., в том числе основной долг 63739,40 руб., проценты 0 руб., штрафы и комиссии 0 руб. (л.д. 8, 17-18).

Расчет задолженности не оспорен, контррасчет отсутствует. Данных о внесении платежей в счет погашения задолженности по договору кредитной карты ответчиком не представлено. Сведений о платежах, которые приняты Банком и не учтены при расчете задолженности, не имеется. Не доверять представленному Банком расчету у суда оснований не имеется. Наличие задолженности по кредитному договору подтверждено материалами дела.

Удовлетворяя требования Банка, суд взыскивает с Шагалова Е.М. сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере.

В порядке ст. 98 ГПК РФ за счет ответчика истцу подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в размере 2112,18 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Шагаловой Е.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 739 руб. 40 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу 63739 руб. 40 коп., просроченные проценты 0 руб., штрафы и комиссии 0 руб., а также возврат госпошлины 2 112 руб. 18 коп.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья:подпись А.А.Грибанова

Мотивированное решение составлено 06.06.2023.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 856 /2023

УИД 59RS0040-01-2023-000856-62

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края