Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3094/2022 от 18.08.2022

Дело № 2-3094/22

УИД 18RS0005-01-2022-002226-77

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 03 октября 2022 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Тасимовой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Андрейченко С. В., Шамшуриной Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Устиновский районный суд г.Ижевска с иском к Андрейченко О.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 349,56 руб., в том числе: просроченный основной долг 59 760 руб., начисленные проценты 8 032,89 руб., штрафы и неустойки 556,67 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 2 250,49 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-банк» и Андрейченко И.М. заключили соглашение о кредитовании №F0O№ в офертно-акцептной форме, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 75 000 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами, впоследствии принятые на себя обязательства не исполнял. Банку стало известно, что Андрейченко И.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся информации наследником является Андрейченко О.Ю. Задолженность составляет 68 349,56 руб., а именно: 59 760 руб. просроченный основной долг, 8 032,89 руб. начисленные проценты, 556,67 руб. штрафы и неустойки.

Определением Устиновского районного суда г.Ижевска от 27.06.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика Андрейченко О.Ю. на ответчиков Андрейченко С.В., Шамшурину Е.В.

Определением Устиновского районного суда г.Ижевска от 21.07.2022 дело направлено по подсудности в Ленинский районный суд г.Ижевска.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики Андрейченко С.В. и Шамшурина Е.В. в судебном заседании возражали против иска, пояснили, что имело место мошенничество в отношении ее матери и денежных средств.

        Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав участников, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Андрейченко И.М. заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, №F0O№ (л.д. 12-13).

В соответствии с индивидуальными условиями лимит кредитования составил 75 000 руб., договор кредита действует бессрочно, кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов; процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 24,49% годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями. Дата расчета минимального платежа - число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к ДКБО и поручить банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту (п.9 индивидуальных условий).

Согласно п.12 индивидуальных условий банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом. Начисление неустойки, в рамках права банка потребовать оплаты неустойки, осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

ДД.ММ.ГГГГ Андрейченко И.М. и АО «Альфа-Банк» заключили дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, в соответствии с п.4 которого, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных с ним 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней (л.д.14).

Согласно п.15 дополнительного соглашения комиссия за обслуживание кредитной карты начиная со второго года обслуживания 1 190 руб. ежегодно.

В соответствии с п.3.7 общих условий учет несанкционированного перерасхода средств, начисление процентов на сумму несанкционированного перерасхода средств, а также начисление неустоек, связанных с просрочкой погашения задолженности, возникшей вследствие несанкционированного перерасхода средств и процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств, осуществляется в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании (л.д.15 оборот).

В соответствии с п.4.1 Общих условий в течение действия договора кредита Заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения (л.д.16).

Согласно п.8.1 общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д. 17).

Согласно п.9.3 Общих условий в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита. При этом банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении (л.д. 17 оборот).

Выписка из лицевого счета подтверждает пользование ответчиком кредитными денежными средствами (л.д.8-11).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Андрейченко И.М. составила 68 349,56 руб.: 59 760 руб. основной долг, 8 032,89 руб. проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 556,67 руб. неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.7).

ДД.ММ.ГГГГ Андрейченко И.М. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п.п.1,2,4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 Постановления Пленума разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Врио нотариуса Рубцовой О.Л. предоставлен ответ № от ДД.ММ.ГГГГ о составе наследства Андрейченко И.М. и о наследниках, принявших наследственное имущество (л.д.36).

Согласно ответу, после смерти Андрейченко И.М. имеется наследственное дело №, наследниками по закону являются: Андрейченко С.В., Шамшурина Е.В., наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 1 643 697,50 руб.; гаража №, расположенного по адресу: УР, <адрес>, <адрес> кадастровой стоимостью 77 344,84 руб., прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк компенсация на оплату ритуальных услуг; прав на денежные средства, находящиеся в ГУ- региональное отделение Фонда социального страхования РФ по УР в размере 29 822,43 руб., в том числе НДФЛ 3 876 руб.; заработной платы, принадлежащей наследодателю, находящейся в ООО ПКП «Промпроект» в размере 5 200 руб.

Таким образом, ответчикам перешло по наследству имущество и права на имущество заемщика Андрейченко И.М., стоимость наследственного имущества на день смерти превышает размер задолженности.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 349,56 руб. из них: 59 760 руб. основной долг, 8 032,89 руб. проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 556,67 руб. неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Факт заключения кредитного договора, получение заемщиком кредитных денежных средств, наличие просроченной задолженности и смерть заемщика установлены, кроме того, установлен круг наследников, наследственное имущество и его стоимость.

Ответчики, являясь наследниками Андрейченко И.М., несут солидарную ответственность по неисполненным обязательствам заемщика по кредитному договору в силу закона в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, требования истца к ответчикам о взыскании задолженности являются правомерными. Расчет судом проверен, оснований считать его неправильным не имеется.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

Как указано выше, договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, учитывая установленный договором размер процента штрафной санкции, соотношение суммы неустойки за нарушение обязательства и задолженности, суд считает неустойку подлежащей снижению до размера, соответствующего 15% годовых, что составит 417,50 руб.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает также, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

Суд считает, что применением положений статьи 333 ГК РФ достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) в соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Поскольку ответчики являются солидарными должниками, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дел», судебные издержки взыскиваются с ответчиков также в солидарном порядке.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 250,49 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) к Андрейченко С. В. (паспорт серии № №), Шамшуриной Е. В. (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки с наследников удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Андрейченко С. В., Шамшуриной Е. В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №F0O№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68210,39 руб., из которых 59760 руб. основной долг, 8032,89 руб. начисленные проценты, 417,50 руб. неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2250,49 руб., а всего: 70460,88 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 октября 2022 года.

Судья И.Н. Яхин