Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-310/2023 ~ М-264/2023 от 31.08.2023

Дело № 2-310/2023 г.

УИД: 22RS0034-01-2023-000350-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 года с. Михайловское

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Винс О.Г.,

при секретаре Ельниковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Шакармановой Жамиле Жанбаровне о взыскании задолженности с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу о задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредитную карту. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору... ». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 15925,18 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ Имеется ответ от нотариальной палаты наследственное дело заведено у нотариуса после смерти ФИО5 В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. В связи с изложенным истец просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 15925,18 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 637,01 руб.

В судебном заседании 19.09.2023 г. в качестве ответчика к участию в деле привлечена Шакарманова Ж.Ж., в качестве третьего лица привлечен КПК «Резерв».

В судебное заседание не явился представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Шакарманова Ж.Ж., представители третьего лица КПК «Резерв» извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

На основании ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дела при имеющей явки и извещении сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом по смыслу указанной нормы нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период, на который заемщику предоставлялась сумма займа в соответствии с договором).

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику выдана карта «Халва» с лимитом кредитования при открытии договора 15 000 руб., с возможностью изменения такового лимита в сторону его увеличения. При этом, в пунктах 4, 6, 8, 12 индивидуальных условий договора отражено, что процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей, способ исполнения заёмщиком обязательства по договору, ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения применяются согласно тарифам Банка и общим условиям договора. При заключении указанной сделки ФИО1 ознакомлен с общими условиями кредитования Банка, о чём имеется соответствующее указание в п.14 индивидуальных условий договора.

Согласно п.5.2 общих условий договора, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела усматривается, что банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, поскольку открыл заемщику ФИО1 банковский счет в рублях, и выдал банковскую карту «Халва».

Факт использования карты «Халва» подтверждается представленной банком выпиской по счету (л.д. 10-11).

Согласно выписке пользователем карты производились операции в различных торговых точках, производились снятие и взнос наличных, а со стороны банка - предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет, погашение кредита, зачисление процентов за депозит и другие операции.

Следовательно, обязательства банка по предоставлению ответчику кредита исполнены в полном объеме. Заемщик ФИО1 пользовался предоставленной ему расчетной картой. Между тем, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, платежи по кредиту не вносятся.

Согласно расчету задолженности по кредиту, по состоянию на 31.05.2023г. сумма задолженности составляет 15925,18 руб., из них просроченная ссудная задолженность 13468,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 2456,83 руб. (л.д. 7-9).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 умер 12.07.2020г., что подтверждается актовой записью о смерти (л.д.54), после чего обязательства по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование перестали исполняться надлежащим образом.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика, а также расчетом задолженности по договору.

Размер задолженности по договору никем оспорен не был.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.

Обязательство должника, возникающие из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди являются дети, супруг, родители наследодателя.

Как установлено материалами дела, в том числе выпиской из ЕГРН филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» от 22.03.2023 г. по Алтайскому краю, в собственности у ФИО6 имеется следующее недвижимое имущество: 1/49 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес> на ДД.ММ.ГГГГг.; земельный участок, расположенный по адресу <адрес> Российская Федерация, с кадастровым номером № на ДД.ММ.ГГГГг., жилой дом, расположенный по адресу <адрес> Российская Федерация, с кадастровым номером № на ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 47-48).

Согласно сведений Гостехнадзора на дату смерти у ФИО1 отсутствовали зарегистрированные самоходные транспортные средства (л.д. 36).

Согласно сведений ОГИБДД на имя ФИО1 на дату смерти был зарегистрирован автомобиль ВАЗ № (л.д. 45).

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В связи с изложенным, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитному договору входит в состав наследства.

Согласно информации предоставленной нотариусом Михайловского нотариального округа: в архиве нотариуса находится наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ Наследственное дело открыто ДД.ММ.ГГГГ по претензии к наследственному имуществу КПК «Резерв». В наследственном деле имеется заявление супруги наследодателя Шакармановой Жамилы Жанбаровны, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (адрес регистрации: <адрес>) о выдаче свидетельства о праве на наследство. Других заявлений о принятии или отказе от наследства в наследственном деле не имеется. Сведения о составе наследственного имущества наследником предоставлены, и так как указанное ниже имущество было приобретено супругами ФИО1 и Шакармановой Жамилой Жанбаровной в браке, соответственно у Шакармановой Жамилы Жанбаровны имеется своя 1/2 доля в имуществе: 1/49 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 22:28:010201:1164 (кадастровая стоимость целого земельного участка-8044363 руб.80 коп.), находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>; земельный участок (кадастровая стоимость земельного участка- 31827 руб. 00 коп.), с расположенным на нем квартирой (кадастровая стоимость квартиры-467954 руб.73 коп.), находящиеся по адресу Российская Федерация, <адрес>ёжная, <адрес>. Свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество нотариусом выданы ДД.ММ.ГГГГ. Также в состав наследственного имущества включены права на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк общей сумме 121 руб. 31 коп. (л.д. 43).

Из сведений нотариуса установлен факт принятия ответчиком Шакармановой Ж.Ж. наследственного имущества после смерти супруга ФИО1

Как указывалось выше, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При рассмотрении данной категории дел, суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только размер долгов наследодателя, круг наследников, но и состав наследственного имущества, и его стоимость.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Определяя состав на момент смерти наследственного имущества, а также пределы ответственности наследника с учетом перешедшего к нему наследственного имущества, суд исходит из ранее указанных сведений о наличии у наследодателя ФИО1 наследственного имущества, стоимость которого превышает размер заявленных исковых требований.

Судом для установления рыночной стоимости наследственного имущества были назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость объекта надвижимости:

- земельного участка, расположенного по адресу <адрес> Российская Федерация, с кадастровым номером № на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 27000 руб.;

- квартиры, расположенной по адресу <адрес> Российская Федерация, с кадастровым номером № на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 372000 руб.;

- рыночная стоимость 1/49 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № – 63224 руб.

Решением Михайловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с Шакармановой Жамилы Жанбаровны в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму основного долга в размере 20980 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 829 руб., почтовые расходы в сумме 484,94 руб., а всего взыскать 22293,94 руб.

С учетом того, что сумма наследственного имущества составляет 430 733,31 руб. (63224:2 (1/2 доли на ЗУ)=31612+27000+372000+денежные средства 121,31), стоимость принятого наследства превышает размер задолженности по кредиту (было взыскано 20980 руб., в данном иске истец просит взыскать 15 925,18 руб.), с учётом уже ранее взысканной суммы с наследника должника.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего (его наследниками). Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа, в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа (кредита), и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В настоящем споре обязательства по возврату задолженности по кредитному договору перестали исполняться ФИО1 в связи с его смертью, однако действие договора со смертью заемщика не прекратилось.

Поскольку такая обязанность не была исполнена ФИО1, ПАО «Совкомбанк» обоснованно обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика Шакармановой Ж.Ж., принявшей наследство после смерти заемщика.

Согласно ответа КПК «Резерв» сумма задолженности Шакармановой Ж.Ж. на 26.09.2023г. составляет 22 293,94 руб.

Указанная задолженность, расчет которой судом проверен и является верным, подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной сумме. В связи с чем, взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 637,01 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Шакармановой Жамилы Жанбаровны, паспорт серии № в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 925,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 637.01 руб., а всего взыскать 16 562,19 руб. в пределах суммы принятого наследства.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Михайловский районный суд Алтайского края.

Председательствующий О.Г. Винс

Решение в окончательной форме принято 18 октября 2023г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>