Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2960/2023 ~ М-2495/2023 от 05.07.2023

дело № 2-2960/2023

56RS0009-01-2023-003002-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года      г. Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Е.М. Черномырдиной,

при секретаре А.В. Хасановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кривошеевой Елены Александровны к Акционерному Обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Кривошеева Е.А. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк», в обоснование указав, что 23.06.2022 между ней и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор. До наступления тяжелого финансового положения ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности вносились в полном объеме и в соответствующий срок. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, истец утратила возможность производить ежемесячные платежи, в связи с чем лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом, возникла задолженность по кредитному договору. 02.02.2023 истцом в банк было направлено заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности. Ответ получен не был. 03.03.2023 было направлено повторное заявление, в котором также выражено согласие на расторжение кредитного договора и просьба взыскания задолженности в судебном порядке. 03.04.2023 также было направлено заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности. От банка был получен ответ, что по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут только по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, у банка отсутствуют основания для расторжения кредитного договора. Поскольку с иском о взыскании задолженности банк не обращается, а размер задолженности за счет штрафных неустоек и процентов растет, истец была вынуждена обратиться в суд.

В связи с чем, просит суд расторгнуть заключенный между ней Кривошеевой Е.А. и АО «Альфа-Банк» кредитный договор от 23.06.2022.

Истец Кривошеева Е.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении иска без ее участия.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. Представил суду возражения на исковое заявление, согласно которым в удовлетворении иска просит отказать, так как тяжелое материальное положение не является основанием для расторжения кредитного договора, и кроме того, банк реализовал свое право на взыскание задолженности посредством обращения к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи. В адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом пунктом 2 указанной нормы установлено, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 23.06.2022 АО «Альфа-Банк» был предоставлен Кривошеевой Е.А. кредит на сумму 335 500 рублей на погашение задолженности (рефинансирование) по ранее оформленным договорам в сторонних банках на индивидуальных условиях, договору присвоен номер <Номер обезличен>.

В обоснование заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора истец ссылается на отсутствие у нее возможности оплачивать задолженность по кредиту ввиду тяжелого материального положения.

02.02.2023 истцом в банк направлялось заявления о расторжении договора займа и предоставлении информации о размере задолженности, ответ на заявление не поступил.

03.03.2023 в связи с не получением ответа на вышеуказанное заявление, в адрес ответчика было направлено повторное заявление, в соответствии с которым Кривошеевой Е.А. выражено согласие на расторжение кредитного договора, а также просьба взыскания задолженности в судебном порядке. Данное заявление оставлено без ответа.

03.04.2023 истцом в банк направлено заявление с предложением расторгнут кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате.

Согласно ответа банка, по требованию одной из сторон кредитный договор может быть изменен иди расторгнуть по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Таким образом, у банка отсутствуют основания для расторжения кредитного договора.

В пункте 3 Индивидуальных условий договора согласованы процентные ставки в процентах годовых, которые заемщик должен уплатить кредитору в зависимости от срока пользования займом.

В соответствии с требованием ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в верхнем правом углу индивидуальных условий рассчитана и указана полная стоимость займа.

Таким образом, истец при заключении договора займа имел информацию о размере процентной ставки, в случае пользования займом в течении всего срока, указанного в п.2 Индивидуальных условий договора.

Истец до заключения договора был ознакомлен с индивидуальными и Общими условиями займа, полностью согласился с ними, что подтверждается электронно-цифровой подписью Кривошеевой Е.А., а также в соответствии с п. 20 Индивидуальных условий истец подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями заключенного договора займа.

Следовательно, на момент заключения кредитного договора № <Номер обезличен> от 23.06.2022, истец располагала полной информацией о предмете договора, о предложенных услугах и была ознакомлен с индивидуальными и общими условиями кредитного договора.

Таким образом, кредитный договор заключен в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не содержит положений, нарушающих права потребителей.

Истцом не учтены условия кредитного договора о том, что договором не предусмотрено право клиента в одностороннем порядке изменять условия договора, в том числе условия, регламентирующие порядок и сроки погашения задолженности.

Изменение имущественного положения заемщика в течение срока действия кредитного договора не может являться основанием для расторжения кредитного договора, поскольку при заключении договора истец был обязан предвидеть возможные риски и возможность уменьшения своего ежемесячного дохода. Фактов существенного изменения обстоятельств, которые он не мог бы предвидеть, истцом не приводится, доказательств в обоснование иска не представлено. Каких-либо нарушений условий договора со стороны ответчика судом не установлено, свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, тогда как истцом условия кредитного договора нарушены, что подтверждается представленным со стороны отзывом.

Таким образом, совокупность условий, указанных в ст. 451 Гражданского кодекса РФ, в рассматриваемом деле отсутствует, в связи с чем, обстоятельства, на которые ссылается истец, нельзя признать существенно изменившимися. Добросовестная сторона при совершении сделок должна исходить из того, что существует риск наступления неблагоприятных условий жизни, и, совершая сделки, исходить из того, что за неисполнение своих обязательств будет отвечать всем своим имуществом.

Кроме того, в связи с тем, что заемщик систематически нарушал условия предоставленного кредита, банком в соответствии с п.6.4. Общих условий и ст.811 ГК РФ было принято решение расторгнуть кредитный договор и требовать досрочного погашения задолженности, в связи с чем, банк 05.04.2023 направил в адрес заёмщика уведомление о возврате оставшейся суммы кредита с указанием о намерении банка прекратить сотрудничество и взыскать всю сумму задолженности. 24.04.2023 на 90 день непрерывной просроченной задолженности банк зафиксировал сумму задолженности на текущем счете заемщика, остановил начисление процентов, штрафов, неустоек и принял решение о расторжении кредитного договора в соответствии с общими условиями. Впоследствии банк реализовал свое право на взыскание задолженности посредством обращения к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Кривошеевой Е.А. должно быть отказано.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Кривошеевой Елены Александровны к Акционерному Обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.М. Черномырдина

Решение в окончательной форме принято 07 ноября 2023 года.