Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4004/2024 ~ М-2441/2024 от 08.05.2024

УИД 29RS0023-01-2024-004080-11

Дело № 2-4004/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2024 г. г. Северодвинск

Архангельская область

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Гуцал М.В.,

при секретаре судебного заседания Паксадзе Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Байдакову Евгению Витальевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Байдаковым Е.В. заключен кредитный договор ..... (.....) на сумму 2555 400 руб. под 17.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательство вернуть заемные денежные средства и уплачивать проценты за пользование займом. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В нарушение условий договора ответчик свои обязательства не исполнил. Истец просит расторгнуть кредитный договор ....., заключенный между Байдаковым Евгением Витальевичем и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2215 086 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 275 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартир, назначение: жилое помещение, общая площадь 71 кв.м., этаж 1, трехкомнатная квартира, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) ....., путем реализации с публичный торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4259000 руб., принадлежащую на праве собственности Байдакову Евгению Витальевичу.

Представитель истца Котельников А.С. в судебном заседании просил удовлетворить заявленные требования, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

По определению суда дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договорам денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Байдаковым Е.В. заключен кредитный договор ..... (.....) на сумму 2555 400 руб. под 17.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

Согласно п. 7 договора кредита, обеспеченного ипотекой, количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей оговорены сторонами, который является неотъемлемой частью договора.

Договором установлено, что дата платежа, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике погашения кредита.

Пунктом 13 договора кредита, обеспеченного ипотекой, предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности, которая соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

В п. 14 договора кредита, обеспеченного ипотекой, установлено, что банк вправе полностью. Или частично уступить права требования по договору либо передать право по закладной со всеми удостоверяемыми ею правами (при ее наличии) – третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Материалы дела не содержат информации о том, что Байдаков Е.В. выразил отказ в уступке прав требований.

Денежные средства были переданы ответчику в размере 2555400 руб. 00 коп.

Таким образом, исходя из расчёта истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 2144 882 руб. 13 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 9 620 руб. 60 коп., просроченные проценты в размере 54910 руб. 55 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 6 руб. 13 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 4513 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1153 руб. 39коп., а всего 2215 086 руб. 06 коп.

Расчеты суммы задолженности по кредитному договору, арифметическая правильность которого проверена судом, произведены истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

Со стороны ответчика, контррасчёта, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Кроме того, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В силу указания ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Договор, заключенный между сторонами, иных правил не устанавливает.

Размер процентов, определенный истцом, не превышает размер процентов, согласованный сторонами в договоре. С учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ заявленные требования в указанной части подлежат удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке по ставке 17% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Также в силу указания ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Информационным сообщением Банка России размер ключевой ставки на дату заключения договора установлен 4,25 %, что не превышает согласованный сторонами размер неустойки.

Требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 11 договора кредита, обеспеченного ипотекой, залог недвижимого имущества: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 71 кв.м., этаж 1, трехкомнатная квартира, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) ...... Квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки ..... от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на объект недвижимости (квартиру), поскольку ответчик обязательства по договору кредита, обеспеченного ипотекой, не исполнял, что подтверждается материалами дела, в силу чего суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии пунктом 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации (п.п. 1); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (п.п.3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.п. 4).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки ..... по соглашению сторон оценка предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора равна рыночной стоимости предмета ипотеки и составляет 4259000 руб.

Каких-либо возражений относительно установленной оценщиком рыночной стоимости квартиры ответчиком не представлено. По настоящему делу спора между истцом и ответчиком относительно начальной продажной цены заложенного имущества не возникло.

Таким образом, суд, принимая во внимание требования п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 4259000 руб. 00 коп.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с Байдакова Е.В. суммы задолженности по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2215 086 руб. 06 коп., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Байдакову Е.В., с направлением вырученной от продажи суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ

Требование истца о расторжении кредитного договора ..... от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку решение суда принято в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПКРФ имеются основания для взыскания в пользу истца судебных расходов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 25275 руб. 43 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Байдакову Евгению Витальевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Байдаковым Евгением Витальевичем.

Взыскать с Байдакова Евгения Витальевича (ИНН .....) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН .....) задолженность по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2215086 руб. 06 коп., в том числе: просроченные проценты – 54 910 руб. 55 коп., просроченная ссудная задолженность – 2144 882 руб. 13 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 9 620 руб. 60 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 6 руб. 13 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 4513 руб. 26 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 1153 руб. 39 коп; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 275 руб. 43 коп., всего взыскать 2240 361 (два миллиона двести сорок тысяч триста шестьдесят один) руб. 49 коп.

Взыскать с Байдакова Евгения Витальевича (ИНН .....) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН .....) проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Байдакова Евгения Витальевича (ИНН .....) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН .....) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченное задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) ....., принадлежащую на праве собственности Байдакову Евгению Витальевичу, путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4259000 руб. 00 коп.

Вырученная сумма от продажи имущества направляется в счет погашения задолженности по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Байдаковым Евгений Витальевичем.

Ответчик вправе подать в Северодвинский городской суд Архангельской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Северодвинский городской суд Архангельской области.

Мотивированное заочное решение изготовлено 07 августа 2024 года

Председательствующий М.В. Гуцал