Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1735/2023 от 01.06.2023

    Дело №2-1735/2023

    УИД 39RS0010-01-2022-000971-45

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    7 сентября 2023 года                                                                              г. Гурьевск

    Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

    председательствующего судьи Макаровой Т.А.,

    при секретаре Клейн Н.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к Тимаковой Елене Александровне, Тимакову Евгению Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

    ПАО Банк «ФК Открытие» в лице представителя Архиповой М.Н. обратилось в суд с указанным выше исковым заявлением, которым просило суд взыскать с Тимаковой Е.А., Тимакова Е.А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в сумме 679 636,91 рублей, из которых 312 180 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 114 022,16 рублей - просроченные проценты, 253 434,75 рублей - проценты за просроченный кредит; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ года; взыскать с Тимаковой Е.А., Тимакова Е.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 996 рублей.

В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГ года между ОАО «Коммерческий банк «Петрокоммерц» (реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие» 22 января 2015 года) и Тимаковой Е.А., Тимаковым Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредит предоставлен в сумме 435 600 рублей с процентной ставкой 20% годовых, срок возврата кредита установлен по 10 ДД.ММ.ГГ года. Кредит в сумме 435 600 рублей зачислен ДД.ММ.ГГ года на счет банковской карты VISA <данные изъяты>. С 2015 года в нарушение условий кредитного договора заемщики исполняли свои обязательства не надлежащим образом, с нарушением сроков и сумм, согласованных в графике платежей. ДД.ММ.ГГ года истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГ года составляет 679 636,91 рублей, в том числе 312 180 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 114 022,16 рублей - просроченные проценты, 253 434,75 рублей - проценты за просроченный кредит. В связи с изложенным, истец просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Ответчики Тимакова Е.А., Тимаков Е.А. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

В судебном заседании представитель ответчиков Тимаковой Е.А., Тимакова Е.А. - Лихобабина А.Ю. возражала против удовлетворения заявленных требований в полном объеме, представила возражения на иск, в которых просит применить срок исковой давности к части заявленным требованиям за период с ДД.ММ.ГГ года, а также применить положения ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, представленные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями, установленными ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии с положениями, предусмотренными ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям, установленным ст. 809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГ года внеочередным общим собранием акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» было принято решение о реорганизации банка путем присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». ДД.ММ.ГГ года изменения о произошедшей реорганизации банка были зарегистрированы в установленном законом порядке, что подтверждено листом записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГ года. Соответственно по смыслу закона ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» является правопреемником ОАО Банк «Петрокоммерц», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица путем присоединения.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГ между ОАО Банк «Петрокоммерц» и заемщиками Тимаковой Е.А., Тимаковым Е.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор обязуется предоставить кредит заемщикам в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за них, а также иные платежи кредитору в порядке предусмотренном настоящим договором.

Сумма кредита составляет 435600 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГ года включительно под 20% годовых для потребительских целей (п. 2.2 Договора).

В соответствии с п. 10.1 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно, заемщику уплачивают кредитору: проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке установленной из п.2.2 договора; пени, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке установленной п.2.2 кредитного договора.

По условиям кредитного договора погашение кредита должно было производиться ежемесячно не позднее 8-го числа каждого месяца начиная с июля 2014 года. Размер минимального платежа, подлежащего ежемесячной уплате составляет 7 260 рублей и может быть пересчитан кредитором в случаях, предусмотренных п.7. 2 договора (п. 3.5 договора).

По условиям п. 2.4 указанных выше договора заемщики несут солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела также следует, что Тимакова Е.А., Тимаков Е.А. были ознакомлены и согласились с содержанием Условий Договора, Тарифами Банка, о чём имеется их подпись в кредитном договоре.

Из материалов дела следует, что банк осуществил выдачу кредита заемщикам ДД.ММ.ГГ путем зачисления денежных средств на расчетный счет Тимаковой Е.А. № № в банке, что подтверждено банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ года и не оспаривалось ответчиками.

Таким образом, свои обязательства Банком перед заемщиками по настоящему договору исполнены.

Согласно требованиям, установленным ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из материалов дела следует, что ответчиками необходимые денежные суммы для погашения кредита в соответствии с графиком платежей на счет своевременно не вносились, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась взыскиваемая задолженность в размере 679 636,91 рублей, в том числе 312 180 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 114 022,16 рублей - просроченные проценты, 253 434,75 рублей - проценты за просроченный кредит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что со стороны Тимаковой Е.А., Тимакова Е.А. имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возвращению займа частями в установленные кредитным договором сроки.

Согласно ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В процессе рассмотрения дела ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности и применения положений п.1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

Положениями п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде аннуитентных платежей, применяется срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 22 июня 2021 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым применить последствия пропуска срока исковой давности к заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГ года.

Таким образом, с ответчиков в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию с Тимаковой Е. А., Тимакова Е. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ года в размере 22 901,81 рубль, из которых 21 780 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 1 121,81 рублей - просроченные проценты, из расчета 20% годовых за 94 дня.

Согласно п.1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, сумма процентов за просроченный кредит составляет 4 076,42 рубля, исходя из расчета суммы основной задолженности в размере 21 780 рублей.

В силу изложенных выше обстоятельств, представленных доказательств и приведенных норм права, суд считает, что в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию с Тимаковой Е. А., Тимакова Е. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ года в размере 26 978,23 рублей, из которых 21 780 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 1 121,81 рубль - просроченные проценты, 4 076,42 рублей - проценты за просроченный кредит.

Обоснованными и подлежащими удовлетворению являются исковые требования истца в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ года.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с чем, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ года, заключенный между ОАО «Коммерческий банк «Петрокоммерц» и Тимаковой Е.А., Тимаковым Е.А., подлежит расторжению.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Стороной истца в материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГ года об оплате государственной пошлины на сумму 15 996 рублей.

Вместе с тем с учетом удовлетворенных заявленных требований в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» с Тимаковой Е.А., Тимакова Е.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 009,35 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░»– ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░<░░░░░ >, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ > ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░<░░░░░ >, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ > ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░»– ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26 978 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 780 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 121 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 076 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 009 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 33 987 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

    ░░░░░                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░