Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-157/2022 ~ М-117/2022 от 31.03.2022

Дело № 2-157/2022                                    копия

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Александровск                            05 мая 2022 года

Александровский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Горлановой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Ендальцевой О.В.,

с участием ответчиков Хамитовой Е.Г., Хамитова М.Ф., Хамитовой В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Хамитовой Елене Геннадьевне, Хамитову Михаилу Федоровичу, Хамитовой Валентине Филипповне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Хамитовой Елене Геннадьевне, Хамитову Михаилу Федоровичу, Хамитовой Валентине Филипповне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдал кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник подключил к своей банковской карте <данные изъяты> (№ счета карты <данные изъяты>) услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка ка получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно Общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно Общим условиям уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету, заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются Хамитова Е.Г., Хамитова В.Ф., Хамитов М.Ф. Согласно расчету задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора имеет право требовать от уплаты неустойки <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Истец просит расторгнуть кредитный договор
№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно в пределах наследуемого имущества с Хамитовой Е.Г., Хамитовой В.Ф., Хамитова М.Ф. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля, судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ПАО Сбербанк в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в материалах дела содержится заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Хамитов М.Ф. в судебном заседании с исковыми требованиями банка не согласился, пояснил, что кредит не брал, денежными средствами не пользовался, с расчетом банка не согласен, свой расчет представить не может.

Ответчик Хамитова В.Ф. в судебном заседании с исковые требования признала частично, в какой части признает исковые требования пояснить не смогла. С расчетом задолженности банка не согласна, свой расчет представить не может.

Ответчик Хамитова Е.Г. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями в части взыскания основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, не согласна с начислением процентов после смерти заемщика, так как банку было известно, что ФИО1 умер, и они не должны были насчитывать проценты на кредит, в связи с чем указывает на недобросовестное поведение истца.

Суд, заслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, с ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб., платежная дата – <данные изъяты> число месяца. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-20).

Факт предоставления заемщику денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 61).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д. 21-60).

В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету, заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик ФИО1, не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату суммы кредитов и уплаты процентов за их пользование, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83).

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками умершего заемщика являются отец – Хамитов Михаил Федорович (<данные изъяты> доли), мать – Хамитова Валентина Филипповна (<данные изъяты> доли), супруга – Хамитова Елена Геннадьевна (<данные изъяты> доли). Наследственное имущество ФИО1 состоит из ? доли транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, по рыночной стоимости ТС на день открытия наследства – <данные изъяты> рублей; ? доли в праве на денежные средства, хранящиеся в подразделении № <данные изъяты> по счетам: № (остаток на дату смерти – <данные изъяты> долларов США), № (остаток на дату смерти – <данные изъяты> рублей), № (остаток на дату смерти – <данные изъяты> рубля), и права на денежные средства, хранящиеся в подразделении № <данные изъяты> по счету: № (остаток на дату смерти – <данные изъяты> рублей).

Иного имущества, принадлежащего на день смерти Хамитову Д.М., судом не выявлено.

Решением Александровского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

«Исковые требования Хамитовой Елены Геннадьевны удовлетворить частично.

Признать <данные изъяты> доли от ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежащую Хамитову Михаилу Федоровичу на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выданного нотариусом Александровского нотариального округа Пермского края ФИО2, зарегистрированного в реестре за № незначительной.

Признать <данные изъяты> доли от ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежащую Хамитвой Валентине Филипповне на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выданного нотариусом Александровского нотариального округа Пермского края ФИО2, зарегистрированного в реестре за №, незначительной.

Взыскать с Хамитовой Елены Геннадьевны в пользу Хамитова Михаила Федоровича денежную компенсацию в размере <данные изъяты> рублей за <данные изъяты> доли от ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>

Взыскать с Хамитовой Елены Геннадьевны в пользу Хамитовой Валентины Филипповны денежную компенсацию в размере <данные изъяты> рублей за <данные изъяты> доли от ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>

Прекратить право собственности Хамитова Михаила Федоровича на <данные изъяты> от ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, после выплаты ему денежной компенсации Хамитовой Еленой Геннадьевной.

Прекратить право собственности Хамитовой Валентины Филипповны на <данные изъяты> доли от ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №. после выплаты ей денежной компенсации Хамитовой Еленой Геннадьевной.

Признать за Хамитовой Еленой Геннадьевной право собственности на <данные изъяты> доли от ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак ДД.ММ.ГГГГ, после выплаты ею денежной компенсации Хамитову Михаилу Федоровичу.

Признать за Хамитовой Еленой Геннадьевной право собственности на <данные изъяты> доли от ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак ДД.ММ.ГГГГ, после выплаты ею денежной компенсации Хамитовой Валентину Филипповне.

Взыскать с Хамитовой Валентины Филипповны, Хамитова Михаила Федоровича в пользу Хамитовой Елены Геннадьевны расходы на оплату юридических услуг по <данные изъяты> рублей с каждого, расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты> рублей с каждого.

В удовлетворении остальных требований отказать».

По смыслу п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, учитывая то, что в наследство после смерти ФИО1 вступили Хамитова Е.Г., Хамитова В.Ф., Хамитов М.Ф., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков солидарно.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей (л.д. 74-80).

Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, свои расчеты задолженности ответчиками не представлены.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из стоимости перешедшего к ответчикам имущества в порядке универсального правопреемства после смерти заемщика ФИО1, обязательства по кредитному договору переходят к Хамитовой Е.Г., Хамитовой В.Ф., Хамитову М.Ф. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доводы ответчика Хамитовой Е.Г. о том, что банком необоснованно производилось начисление процентов за пользование кредитом после смерти заемщика, не могут быть признаны состоятельными.

Взыскание с ответчиков процентов за пользование кредитом до даты возврата долга соответствует разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно. Кроме того следует отметить, что банком не предъявлена к взысканию неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, значительный период просрочки, расценивая допущенные нарушения условий кредитного договора как существенные, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения вышеуказанного кредитного договора.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 9).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к Хамитовой Елене Геннадьевне, Хамитову Михаилу Федоровичу, Хамитовой Валентине Филипповне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать солидарно с Хамитовой Елены Геннадьевны, Хамитова Михаила Федоровича, Хамитовой Валентины Филипповны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Взыскать солидарно с Хамитовой Елены Геннадьевны, Хамитова Михаила Федоровича, Хамитовой Валентины Филипповны в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Александровский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий            подпись                Н.Н. Горланова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья                                            Н.Н. Горланова