Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4790/2022 от 31.08.2022

УИД: 04RS0021-01-2022-003324-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2022 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Болдохоновой С.С., при секретаре Литвиновой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ткачевой Т. К., Еранскому Г. И., Еранской Е. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк», обращаясь в суд с иском к ответчикам Ткачевой Т.К., Еранскому Г.И., Еранской Е.Г., просит расторгнуть кредитный договор № между Ткачевой Т.К. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика Ткачевой Т.К. в пользу истца сумму задолженности в размере 159040,43 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 10380,81 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.06.2022г по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24.06.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 67,4 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1876000 руб., принадлежащий на праве общей долевой собственности, а именно по 1/3 доли в праве Еранского Г.И., по 1/3 доли в праве Еранской Е.Г., по 1/3 доли в праве Ткачевой Т.К.

Исковые требования мотивированы тем, что 11.12.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 510000 руб. под 26% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021г. В соответствии с п.1.3.1.1. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «Предмет договора» п.1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь 67,4 кв.м. кадастровый №, адрес: <адрес>, принадлежащий на праве общей долевой собственности, а именно по 1/3 доли в праве Еранского Г.И., 1/3 доли в праве у Еранской Е.Г., 1/3 доли в праве у Ткачевой Т.К. Согласно п.1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1876000 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.11.2019г. на 23.06.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 527 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.12.2021г., на 23.06.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 759503,84 руб. По состоянию на 23.06.2022г. общая задолженность составляет 159040,43 руб., в том числе просроченные проценты – 5618,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 143997,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7086,84 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 163,51 руб. неустойка на просроченную ссуду 2016,15 руб., неустойка на просроченные проценты -157,83 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежаще извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики Ткачева Т.К., Еранский Г.И., Еранская Е.Г. не явились, извещены по адресу места жительства и регистрации, однако корреспонденция возвращена с отметкой почтового отделения о невручении за истечением срока хранения. Судом с согласия истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования ПАО "Совкомбанк" подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 30.11.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Ткачевой Т.К. был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 510000 руб. под 26% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Истец ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021г.

Принятые обязательства перед банком по уплате процентов и по погашению основного долга ответчик Ткачева Т.К. не исполняет надлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.11.2019г. на 23.06.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 527 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.12.2021г., на 23.06.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 759503,84 руб. По состоянию на 23.06.2022г. общая задолженность составляет 159040,43 руб., в том числе просроченные проценты – 5618,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 143997,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7086,84 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 163,51 руб. неустойка на просроченную ссуду 2016,15 руб., неустойка на просроченные проценты -157,83 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, по заключенному им договору.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.1.7 договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

Пунктом 4.1.9 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п.4.2.2 договора залога предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Исходя из указанных положений закона и кредитного договора, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Ткачевой Т.К. досрочно суммы задолженности по кредитному договору и неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, исследованная судом совокупность доказательств является основанием для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Ткачевой Т.К. задолженности в размере 159040,43 руб., в том числе просроченные проценты – 5618,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 143997,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7086,84 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 163,51 руб. неустойка на просроченную ссуду 2016,15 руб., неустойка на просроченные проценты -157,83 руб.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В силу положений пункта 3 указанной статьи в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При указанных обстоятельствах суд посчитал необходимым взыскать с ответчика проценты по кредитному договору по ставке 26 % годовых и неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (8,25%) за каждый день просрочки по день вступления в законную силу настоящего решения суда о расторжении договора.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьями 334, 341 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ответчики Ткачева Т.К., Еранская Е.Г., Еранский Г.И. предоставили в залог банку по договору ипотеки № от 30.11.2017г. квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №. Указанная квартира принадлежит по 1/3 доли в праве Ткачевой Т.К., Еранской Е.Г., Еранскому Г.И., что подтверждено выпиской из ЕГРН от 27.07.2022г. При этом залоговая стоимость недвижимого имущества – квартиры сторонами определена в размере 1876000 руб.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогично нормы содержатся в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как усматривается из исследованного расчета задолженности, и иное не доказано ответчиками, заемщик Ткачева Т.К. не вносила платежи по кредиту на протяжении более чем 3 месяца, при этом установлено, что заемщиком допускались систематические и длительные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность перед кредитором в размере 159040,43 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 143997,56 руб., просроченные проценты – 5618,54 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7086,84 руб., неустойки – 2337,49 руб.

Таким образом, у суда не имеется оснований для признания неисполнения обязательства со стороны заемщика Ткачевой Т.К. незначительным в силу прямого указания закона.

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание на заложенное имущество производится исключительно по исполнительному документу, являющемуся судебным актом или выданному на основании судебного акта.

В силу требований ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом. Пунктом 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Согласно ст. 50 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку установлено, что заемщик принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом объекта недвижимости, по возврату денежных средств по кредитному договору не исполняет, истец имеет право обратить взыскание на предмет залога.

По правилам п.п. 5 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В данном случае истцом заявлено об установлении начальной продажной стоимости равной залоговой, т.е. 1876000 руб. Указанная цена ответчиками оспорена не была. Суд считает необходимым установить начальную продажную цену имущества в размере 1876000 руб.

При этом суд считает, что способ реализации предмета залога следует определить в виде их продажи с публичных торгов.

Также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов гражданского дела следует, что 22.03.2022 г. в адрес заемщика Ткачевой Т.К. направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора с указанием срока исполнения данного требования не позднее 22.04.2022г., однако данное требование заемщиком не исполнено до настоящего времени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина, которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ткачевой Т. К., Еранскому Г. И., Еранской Е. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (№) от 30.11.2017г. заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ткачевой Т. К..

Взыскать с Ткачевой Т. К. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 30.11.2017г. в сумме 159040,43 руб., в том числе просроченные проценты – 5618,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 143997,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7086,84 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 163,51 руб. неустойка на просроченную ссуду 2016,15 руб., неустойка на просроченные проценты -157,83 руб.; а также расходы по уплате госпошлины в размере 10380,81 руб.

Взыскать с Ткачевой Т. К. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.06.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ткачевой Т. К. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (8,25%) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24.06.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, назначение: жилое, площадью 67,4 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную залоговой - 1876000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 18 октября 2022г.

Судья подпись Болдохонова С.С.

Копия верна: Судья Болдохонова С.С.

Подлинник решения /заочного решения находится в Октябрьском районном суде г. Улан-Удэ и подшит в гражданское дело № 2- 4790/2022