Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2134/2023 ~ М-1938/2023 от 29.05.2023

Дело № 2-2134/2023

УИД 59RS0011-01-2023-002440-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Березники         28 июня 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи О.И. Матлиной,

при секретаре судебного заседания Е.А. Гусевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к БНО о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к БНО о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ..... Банк ВТБ (ПАО) и БНО заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ..... руб. на срок по ..... с взиманием за пользование кредитом 10,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединении кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства денежные средства в сумме ..... руб. ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила ..... руб. Истец, пользуясь предоставленным правом снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила ..... руб., из которых ..... руб. – основной долг, ..... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ..... руб. - пени за несвоевременную оплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу.

    Истец просит суд взыскать с БНО в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ..... № в общей сумме по состоянию на ..... включительно 587 515,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 075 руб.

    Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ВЛА, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Ответчик БНО в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по адресу места жительства, имеющемуся в материалах дела, о чем в материалах дела имеется судебное извещение, направленное в адрес ответчика заказной корреспонденцией по месту регистрации и возвращенное в суд за истечением срока хранения.

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20, 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении направленных в его адрес судебных извещений и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебным извещением с отметкой «истек срок хранения», сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика. Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями ФЗ РФ от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Березниковского городского суда Пермского края в сети Интернет, и БНО имела объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом указанных положений закона, мнения стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления БНО ..... между ней (БНО) и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, подписанный заемщиком простой электронной подписью (ПЭП) в соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания (ДБО). В соответствии с условиями договора истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ..... руб. на срок по ..... с взиманием за пользование кредитными средствами 10,20 % годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды (л.д.10-14,17-18). Договор подписан с использованием простой электронной подписи в системе «ВТБ-Онлайн» путем ввода смс-кода, что подтверждено выписками (л.д. 25-28).

В соответствии с условиями Кредитного договора, Правила кредитования и согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Банком ВТБ (ПАО) и БНО посредством присоединения ответчика к условиям данных Правил и подписания согласия на Кредит.

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента, который является строго конфиденциальным (п. 4.1 Правил ДБО). При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки принадлежности физическому лицу предъявленного им Идентификатора (подтверждение подлинности).

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества Клиентов Банка (паспортные данные Клиента, Пароль, УНК, Личный код, Логин, номер Карты Клиента, номер Банковского счета, Счета вклада, Специального счета).

При этом в соответствии с Общими условиями Правил ДБО под средством подтверждения понимается электронное или иное средство, используемое для Аутентификации, подтверждения (подписания) Клиентом Распоряжений/Заявлений П/У, Шаблонов, переданных Клиентом в Банк с использованием Системы ДБО, в том числе по Технологии Безбумажный офис с использованием Мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Средством подтверждения является: SMS/Push-коды, сформированные Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

Под простой электронной подписью (ПЭП) понимается электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

В соответствии с п.6.2. Правил ДБО для проведения определенной Операции Клиент может воспользоваться одним из следующих способов, в том числе выполнить Операцию с использованием Технологии Безбумажный офис (применяется для лиц, достигших 18 лет, при наличии технической возможности в Офисе Банка) (п. 6.2.3 Правил ДБО). Распоряжение/Заявлен П/У формируется в виде Электронного документа работником Банка при личной явке Клиентам Офисе Банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность Клиента, а также иных документов, установленных законодательством Российской Федерации для целей Идентификации, на основании сообщенных Клиентом параметров Операции. При наличии установленного на Мобильном устройстве Клиента Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, Банк передает в Мобильное приложение ВТБ-Онлайн сформированное Распоряжение/Заявление П/У и направляет на Доверенный номер телефона SMS/Push-сообщение о подготовленном в ВТБ-Онлайн Распоряжении/Заявлении П/У для подписания Клиентом с использованием Мобильного приложения ВТБ-Онлайн. По факту успешной Аутентификации в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн Клиенту доступен функционал по подписанию/отмене направленного Банком Распоряжения/Заявления П/У. Подписание Распоряжения/Заявления П/У осуществляется Клиентом в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн с использованием Средства подтверждения.

В соответствии с п.6.4.1. Правил ДБО Клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем Канале дистанционного доступа). Заявление на получение Кредита/иные Электронные документы Клиент подписывает ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 Правил ДБО. Банк информирует Клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решение предоставлении Кредита Клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные Электронные документы, которые Клиент может сохранить на своем Мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными Электронными документами Клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил. До подписания Электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии Кредитного договора/иных Электронных документов на бумажном носителе Клиент может обратиться в Офис Банка (л.д.13-18).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлено, что погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными платежами в количестве 60-ти платежей в размере ..... руб., размер первого платежа ..... руб., размер последнего платежа ..... руб. Платежи вносятся 11 числа каждого календарного месяца.

За просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий).

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый на его имя в банке. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает.

Из представленной истцом выписки по кредитному договору № от ..... следует, что ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнены, допущены нарушения сроков и сумм внесения платежей (л.д. 29-32).

По состоянию на ..... задолженность по договору № от ....., с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, составила в общей сумме ..... руб., в том числе ..... руб. – основной долг, ..... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ..... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. – пени по просроченному долгу, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 7-9).

Из п. 3.1.1 Общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (л.д. 16).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам (л.д. 34), которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитных договоров имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

Оснований не доверять предоставленным истцом расчетам у суда не имеется. Ответчиком расчеты истца не оспорены, доказательств иного размера задолженности не представлено.

Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договоров, требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учетом добровольного снижения размера пени от предусмотренного условиями договора, периода допущенной просрочки, принципов разумности, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, заявленная истцом сумма задолженности по кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика.

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, регламентирующих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб. (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН7702070139) к БНО (паспорт: № выдан ..... .....) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с БНО, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере 587 515,70 руб., в том числе: 524 968,39 руб. – основной долг, 58 845,33 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 894,81 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 807,17 руб. – пени по просроченному долгу;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 075 руб.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья               (подпись) О.И. Матлина

Копия верна, судья: