Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1536/2023 ~ М-781/2023 от 22.03.2023

29RS0018-01-2023-001128-95

Дело № 2-1536/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 года           г.Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе: председательствующего судьи Воронина С.С., при секретаре Кондратенко С.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коковина Ильи Витальевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

установил:

Коковин И.В. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указал, что является страхователем по договору страхования от 15 августа 2020 года, заключенного с ответчиком в рамках привилегий пакета услуг Сбербанк Первый на Условиях комплексного страхования владельцев пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» на время путешествий. Страховыми рисками являются медицинская и медико-транспортная помощь, расходы в период госпитализации и т.д. В период действия договора страхования наступил страховой случай, в связи с чем истцом понесены расходы на медицинскую помощь в общем размере 897 845 руб. 77 коп. Страховщик в выплате страхового возмещения отказал. В связи с изложенным просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 897 845 руб. 77 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Его представитель по доверенности Тимохов А.Л. заявленные требования в судебном заседании поддержал.

Ответчик, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил. В предварительном судебном заседании представитель ответчика по доверенности Миронов Е.А. с заявленными требованиями не согласился по доводам, изложенным в письменном отзыве. Указывал, что заболевание Коковина И.В. возникло до даты поездки, в связи с чем оно не является страховым случаем и не порождает у страховщика обязанности выплаты страхового возмещения.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ (далее также ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее также Закон) дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9 Закона).

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Материалами дела установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование» и ПАО Сбербанк заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также - Соглашение). В соответствии с указанным соглашением ПАО Сбербанк страхует своих клиентов, являющимися владельцами пакетов услуг «СБЕРБАНК ПРЕМЬЕР» и «СБЕРБАНК ПЕРВЫЙ» на время путешествий.

Коковин И.В. является владельцем пакета услуг «СБЕРБАНК ПЕРВЫЙ», в связи с чем ему ответчиком выдан страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен в соответствии с Условиями комплексного страхования владельцев пакетов услуг «СБЕРБАНК ПРЕМЬЕР» и «СБЕРБАНК ПЕРВЫЙ» на время путешествий (далее также – Условия страхования).

Страховыми рисками по Договору страхования являются в том числе, медицинская и медико-транспортная помощь со страховым лимитом на территории РФ в размере 100 000 евро.

В период действия договора страхования, находясь в командировке в г. Москва, Коковин И.В. был экстренно госпитализирован в терапевтическое отделение <данные изъяты>.

Для целей оказания услуг по стационарному обследованию и лечению в терапевтическом отделении между истцом и <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на оказание платных медицинских услуг в условиях стационара.

При госпитализации истец внес сумму предварительной оплаты по договору в размере 500 000 руб.

В последующем истец обратился за медицинской помощью в <данные изъяты>, где находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Для целей оказания услуг по стационарному лечению между истцом и <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на оказание платных медицинских услуг.

Истец оплатил оказанные по указанному договору медицинские услуги на сумму 794 145 руб. 77 коп., что подтверждается представленными в материалы дела платежными документами.

С целью проведения дополнительных медицинских консультаций в период госпитализации истец был направлен в <данные изъяты>. Для целей оказания услуг между истцом и <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №/ФЛ/21 на оказание платных амбулаторно-поликлинических услуг.

Истец оплатил оказанные по указанному договору медицинские услуги на сумму 4 700 руб., что подтверждается представленными в материалы дела платежными документами.

С целью проведения дополнительных медицинских исследований в период госпитализации истец был направлен в <данные изъяты> Для целей оказания услуг между истцом и <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на оказание платных медицинских услуг.

Истец оплатил оказанные по указанному договору медицинские услуги на сумму 51 000 руб., что подтверждается представленными в материалы дела платежными документами.

Вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г.Архангельска от 13 января 2023 года по делу №2-266/2023 частично удовлетворены исковые требования Коковина И.В. к <данные изъяты> о взыскании суммы переплаты, неустойки, компенсации морального вреда. В пользу Коковина И.В. взыскана сумма переплаты в размере 452 000 руб., компенсация морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 227 000 руб.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Коковин И.В. понес расходы на оплату медицинских услуг в общем размере 897 845 руб. 77 коп. (500 000 руб. + 794 145 руб. 77 коп. +4 700 руб. + 51 000 руб. – 452 000 руб.).

Истец 30 августа 2021 года обратился к страховщику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по Договору страхования.

Письмом от 2 декабря 2021 года ООО СК «Сбербанк страхование» в выплате страхового возмещения отказало, указав, что заявленные расходы не подлежат страховому возмещению согласно Условий страхования, так как заявленное событие связано с лечением заболеваний не экстренного характера, начавшихся до начала поездки на территорию страхования.

В последующем истец обратился к ответчику с претензией, которую страховщик оставил без удовлетворения по аналогичным основаниям.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

Согласно пункту 8.1 Условий страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица либо обращение застрахованного лица в период действия договора страхования в сервисную компанию страховщика вследствие расстройства его здоровья во время пребывания на территории страхования, требующие организации и оказания услуг, предусмотренных пунктом 8.2 Условий, в результате следующих событий: внезапных острых заболеваний.

Внезапным острым заболеванием признается внезапное, непредвиденное и непреднамеренное расстройство здоровья (нарушение жизнедеятельности организма), возникшее под влиянием болезнетворных и/или чрезвычайных (для данного организма) раздражителей внешней и/или внутренней среды, которое проявляется изменением структуры и функций организма и требует экстренной медицинской помощи (пункт 8.1.1 Условий страхования).

В силу положений пунктов 11.1 и 11.1.15 по экстренной медицинской и медико-транспортной помощи не являются страховыми случаями и не подлежат оплате страховщиком услуги, связанные с оказанием медицинских услуг по поводу внезапного заболевания или несчастного случая, произошедших до начала действия страхового покрытия и по его истечении, до начала поездки на территорию страхования и по возвращении из нее, а также расходы, которые имели место после возвращения застрахованного лица в страну постоянного проживания.

Пунктом 2.1 Условий страхования установлено, что территорией страхования является территория, в пределах которой произошло событие из числа предусмотренных Условиями страхования. Событие, произошедшее с застрахованным лицом за пределами территории страхования, страховым случаем не является, выплаты по таким событиям страховщиком не осуществляются, и медицинские и иные услуги не оказываются.

Из содержания абзацев 1-2 пункта 2.2 Условий страхования следует, что территорией страхования является территория в пределах 100 километров по автомобильным дорогам общего пользования от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица постоянным местом жительства (населенный пункт в котором застрахованное лицо постоянно или преимущественно проживает и зарегистрировано в установленном законом порядке) в РФ, до места, где с застрахованным лицом произошло событие, имеющее признаки страхового случая.

По ходатайству представителя истца, с целью определения точной даты и места возникновения внезапного острого заболевания у истца, судом была назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено ГБУЗ Архангельской области «Бюро судебно-медицинской экспертизы».

В ходе проведения судебной экспертизы экспертами запрошена и исследована медицинская документация в отношении Коковина И.В., в том числе поступившае из <данные изъяты>.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>.

В виду изложенного, судебно-медицинская экспертная комиссия пришла к выводу, что у истца Коковина И.В. течение самой болезни, впоследствии диагностированной, как <данные изъяты>, началось до начала поездки ДД.ММ.ГГГГ. Диагноз <данные изъяты> установлен в течение поездки, в период госпитализации в <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Экспертами также сделан вывод, что жалобы Коковина И.В. при поступлении в медицинские организации в июле - августе 2021 года, в том числе относящиеся к ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, полностью соответствуют установленному диагнозу <данные изъяты>.

Оснований не доверять правильности экспертного заключения, составленного ГБУЗ Архангельской области «Бюро судебно-медицинской экспертизы», у суда не имеется, поскольку эксперты, составившие экспертное заключение, имеют высшее образование по соответствующей специальности и необходимую квалификацию, предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Член судебно-медицинской экспертной комиссии, заведующая ревматологическим центром ГБУЗ АО «АОКБ», главный внештатный ревматолог Министерства здравоохранения Архангельской области Обухова И.В. в судебном заседании выводы, изложенные в экспертном заключении, подтвердила. Также отметила, что рассматриваемое заболевание является генетическим, то есть оно существовало уже до ДД.ММ.ГГГГ и проявилось <данные изъяты>.

Поскольку установлено, что течение болезни началось у Коковина И.В. до начала поездки, а также на территории его постоянного места проживания, то есть территории, исключенной из страхового покрытия, суд приходит к выводу, что рассматриваемый случай не является страховым.

В виду изложенного, требования о взыскании страхового возмещения удовлетворения не подлежат.

Требования о взыскании компенсации морального вреда, как производные от требования о взыскании страхового возмещения и обусловленные нарушением прав истца в связи с невыплатой страхового возмещения, также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░