Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3685/2023 от 02.06.2023

Дело №2-2402/2023

УИД 21RS0025-01-2023-001095-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары под председательством судьи Матвеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Желтухину А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк") обратилось в суд с иском к Желтухину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что 3 марта 2013 года между ООО "ХКФ Банк» и Желтухиным А.Ю. был заключен договор №, в соответствии с которым заемщику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершить операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб. Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Однако в нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем за ним образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 94 196,88 руб., из которых: 73 769,11 руб. – сумма основного долга, 5 651,79 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 руб.– сумма штрафов, 8 775,98 руб. – сумма процентов.

На основании изложенного истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит суд взыскать с ответчика Желтухина А.Ю. в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 196,88 руб., из которых: 73 769,11 руб. – сумма основного долга, 5 651,79 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 руб.– сумма штрафов, 8 775,98 руб. – сумма процентов; а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 025,91 руб.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело без их участия, иск поддерживает.

Ответчик Желтухин А.Ю., на судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела. В адрес суд представил ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, указав, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, в связи с чем просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Пунктом 1 статьи 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "ХКФ Банк» и Желтухиным А.Ю. был заключен договор №, в соответствии с которым заемщику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имела возможность совершить операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта "Польза СВ МС Standart (базовый клиент) Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34, 9% годовых.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик Желтухин А.Ю. обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Проставлением подписи в договоре ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, включая Тарифы.

Банком исполнены условия Договора.    

В соответствии со ст. ст. 309, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, допустил нарушение установленных договором сроков внесения ежемесячных платежей в погашение суммы основного долга, процентов, вследствие чего по договору возникла задолженность, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 196,88 руб., из которых: 73 769,11 руб. – сумма основного долга, 5 651,79 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 руб.– сумма штрафов, 8 775,98 руб. – сумма процентов.

Расчет задолженности, приведенный истцом, судом проверен, является верным, соответствует условиям договора.

Доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлены.

Таким образом, истцом заявлены обоснованные требования.

Вместе с тем исковые требования удовлетворению не подлежат ввиду пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд, о применении которого заявил ответчик.

Истец свою позицию по поводу ходатайства, заявленного ответчиком, в письменном виде суду не представил.

Так, пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как выше было указано, для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик Желтухин А.Ю. обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Как видно из выписки по лицевому счету №, последнее внесение денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ было ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты никаких платежей ответчиком не вносилось.

Соответственно о нарушении своих прав истец должен был узнать еще в ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление в суд поступило лишь ДД.ММ.ГГГГ - по истечении трех лет с момента окончания срока возврата денежных средств.

В силу абз.2 ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Желтухину А.Ю. о взыскании суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 196,88 руб., из которых: 73 769,11 руб. – сумма основного долга, 5 651,79 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 руб.– сумма штрафов, 8 775,98 руб. – сумма процентов.

Соответственно, не подлежит удовлетворению и требование истца о возврате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Желтухину А. Ю. о взыскании суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 196,88 руб., из которых: 73 769,11 руб. – сумма основного долга, 5 651,79 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 руб.– сумма штрафов, 8 775,98 руб. – сумма процентов; а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3 025,91 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Председательствующий: судья                         Т.В. Матвеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.