Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6537/2022 ~ М-6104/2022 от 31.08.2022

    Решение изготовлено в окончательной форме 17 октября 2022 года

№

    50RS0№-31

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    17 октября 2022 года                          г. Подольск

    Подольский городской суд Московской области в составе

    председательствующего судьи Екимовой Т.А.,

    при секретаре судебного заседания Спириной А.Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договору, о взыскании судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ

    Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Подольский городской суд М.О. с иском к ответчику, в котором просил расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

     Взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 416622,3 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13366,22 руб.,проценты за пользования кредитом по ставке 16 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

    Обратить взыскание на ФИО3 залога со следующими характеристиками: квартира, площадью 61,8 кв.м., Кадастровый (или условный) №, по адресу: Московская ФИО4, Подольск город, Кирова улица, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 804 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2.

               Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1150000 руб. под 16.00%/16.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 58 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2.2.1. договора залога №/ZKV1, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

    Истец в полной мере выполнил взятые на себя обязательства, а ответчик уклоняется от погашения кредитных средств, в связи с чем представитель истца обратился в суд с иском.

      Истец - представитель ПАО «Совкомбанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки в суд не сообщил, просит рассматривать дело в отсутствии представителя (Л.д.4).

    Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещался надлежаще, о причинах неявки в суд не сообщил.

              В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и правовой позицией, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации целиком и полностью лежит на заинтересованном лице.

    Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. 14 и 16 ФЗ от 22.12.2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интеренет-сайте Подольского городского суда М.О.

    В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о дне слушания дела, суд определил рассматривать дело при данной явке, в порядке заочного судопроизводства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.

    Суд, изучив материалы дела, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё».

    В судебном заседании установлено, 22/06/2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1150000 руб. под 16.00%/16.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 58 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

    Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно п. 2.2.1. договора залога №/ZKV1, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

    В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества №/ZKV1 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»), ипотеки в пользу Банка на ФИО3 залога, указанный в пп. 1.3.1.

    После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1. Ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ.

    В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «ФИО3 ДОГОВОРА» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, площадью 61,8 кв.м., Кадастровый(или условный) №, по адресу: Московская ФИО4, Подольск город, Кирова улица, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога(ипотеки)».

    Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

    В соответствии с п. 3.14. Кредитного договора: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора Неустойка начисляется от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

    Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

    В соответствии с п. 4.1.9. Кредитного договора: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

    Так же, в соответствии с п. 4.2.2. Договора залога: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла 23/12/2020, на 17/08/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 432 дней.

    Просроченная задолженность по процентам возникла 23/12/2021, на 17/08/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дней.

        Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 910506.29 руб. До настоящего времени ответчик не принял меры по погашению задолженности.

        В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом неустойку.

Согласно представленного расчета по состоянию на 17/08/2022 г.
ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:	416622.30
Остаток основного долга:	0
Срочные проценты:	0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:	416622.30
Комиссия за ведение счета:	0
Иные комиссии:	0
Комиссия за смс - информирование:	0
Дополнительный платеж:	0
Просроченные проценты:	13464.84
Просроченная ссудная задолженность:	399513.98
Просроченные проценты на просроченную ссуду:	2268.32
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:	54.34
Неустойка на остаток основного долга:	0
Неустойка на просроченную ссуду:	1053.21
Неустойка на просроченные проценты:	267.61
Штраф за просроченный платеж:	0

    Суд признает представленный расчет арифметически верным, соглашается с представленным расчетом, поскольку ответчиком не представлено доказательств обратного, суд взыскивает с ответчика заявленную задолженность. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

    В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Поскольку в судебном заседании установлено существенное нарушение ответчиком условий договора, претензия истца ответчиком оставлена без удовлетворения, суд полагает возможным требования о расторжении кредитного договора удовлетворить и расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость ФИО3 залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) ФИО3 залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация ФИО3 залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

    В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «ФИО3 ДОГОВОРА» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, площадью 61,8 кв.м., Кадастровый(или условный) №, по адресу: Московская ФИО4, Подольск город, Кирова улица, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога(ипотеки)». Так же, в соответствии с п. 4.2.2. Договора залога: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

    Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость ФИО3 залога на момент заключения Договора составляет: 5 804 000,00 руб.

    Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

    Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

    В силу ч.1 си. 353 ГК РФ «1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

    Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость ФИО3 залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) ФИО3 залога при обращении на него взыскания.

    Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость ФИО3 залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) ФИО3 залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

    Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ФИО3 залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992г. №2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

    Суд считает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, способ реализации - с публичных торгов.

    Также истец просил взыскать с ответчика в его пользу возврат государственной пошлины в сумме 13366,22 руб.

    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса».

    Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины подтверждается банковским платежным поручением (л.д.5), в связи с чем Суд взыскивает с ответчика расходы понесенные на оплату госпошлины.

    Согласно статье 56 ГК РФ, «каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом».

    Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

    Принимая во внимание представленные суду доказательства, оценив их в совокупности, и руководствуясь ст.ст. 233-238 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договору, о взыскании судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», заключенный 22/06/2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2.

     Взыскать ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: №, выдан: ДД.ММ.ГГГГ 3 ОТДЕЛОМ МИЛИЦИИ ПОДОЛЬСКОГО УВД МОСКОВСКОЙ ФИО4, код подразделения: № в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 416622,30 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13366,22 руб., а всего взыскать 429988 руб.52 коп.

    Взыскать ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: №, выдан: ДД.ММ.ГГГГ 3 ОТДЕЛОМ МИЛИЦИИ ПОДОЛЬСКОГО УВД МОСКОВСКОЙ ФИО4, код подразделения: № в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 16 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

    Обратить взыскание на ФИО3 залога со следующими характеристиками: квартира, площадью 61,8 кв.м., Кадастровый (или условный) №, по адресу: Московская ФИО4, Подольск город, Кирова улица, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 804 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца с принесением апелляционной жалобы через Подольский городской суд.

    Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика путем подачи соответствующего заявления в суд, вынесший решение в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения.

    Председательствующий судья Т.А. Екимова