Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1631/2023 ~ М-1149/2023 от 28.06.2023

Дело № 2-1631/2023

Уникальный идентификатор дела: 27RS0002-01-2023-002105-02

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2023 года                     г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В., при секретаре Свистуновой Е.В.,

с участием представителя истца ФИО9., на основании доверенности от ДАТА,

ответчика Бочарниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Бочарниковой Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО10,

                 У С Т А Н О В И Л:    

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО11. В обоснование иска указано, что 28.08.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО12 заключили кредитный договор № № на следующих условиях: сумма кредита – 78 807 рублей; срок возврата кредита – 28.08.2024; размер процентов за пользование кредитом – с 1 по 12 месяц 9,9% годовых, с 13 месяца 12,5% годовых; способ погашения кредита: аннуитетными (ежемесячными) платежами в размере 1 754 руб.; целевое использование – любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Банк выполнил условия кредитного договора и перечислил на счет денежные средства в размере 78 807 руб.. С 28.12.2021 по кредитному договору прекращено исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование. На 20.06.2023 задолженность по кредитному договору составляет 51 827,81 руб., в том числе:

- 47 965,35 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту;

- 3 324,69 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

- 537,77 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней.

ДАТА ФИО13. умер. ФИО14 нотариусом нотариальной палаты Хабаровского края открыто наследственное дело № №.

Просят взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО15 (ДАТА г.р.), в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору от 28.08.2019 № № в размере 51.827,81 руб., в том числе:

- 47 965,35 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту;

- 3 324,69 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

- 537,77 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней.

Взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО16 (ДАТА г.р.) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы в виде государственной по,33шлины за подачу иска в размере 1 755 руб.

Определением суда от 04.09.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Бочарникова Ю.А., принявшая наследство после смерти ФИО17

В судебном заседании представитель истца иск поддержал, дополнительно пояснив, что при получении кредита был заключен договор личного страхования заемщика, в случае его смерти - в пользу выгодоприобретатели - наследников заемщика по закону. Таким образом, банк выгодоприобретателем по данному договору страхования не является.

В судебном заседании ответчик иск признала, пояснив, что о данном кредите знала, выплачивали его вместе с мужем, после его смерти она заходила в отделение банка, где ей сказали, что имеется страховка, после чего она об этом кредите просто забыла.

На основании исследованных в судебном заседании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

28.08.2019 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО18 заключен кредитный договор № № на сумму 78 807,00 руб., сроком действия 60 месяцев, с процентной ставкой с 1 по 12 месяц 9,9% годовых, с 13 месяца 12,5% годовых. 28.08.2019 заемщику выдана на руки кредитная карта.

Пунктом 12 договора установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа с заемщика взимается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

ДАТА ФИО19, ДАТА г.р., умер (запись акта о смерти № №).

Согласно письма нотариуса нотариального округа город Хабаровск ФИО20. от 03.08.2023, наследственное дело после смерти ФИО21, умершего ДАТА, заведено 03.12.2021 по заявлению его супруги Бочарниковой Юлии Анатольевны. Наследственное имущество состояло из ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на день смерти составляла по сведениям из ЕГРН 2 024 732,27 руб., свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество выдано супруге наследодателя 25.05.2022. Дочь наследодателя ФИО22 и дочь ФИО23 отказались от наследства в пользу супруги умершего.

28.08.2019 ФИО24 заключен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № № от 28.08.2019, согласно которому страховыми рисками являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни (п. 1.1, 1.2). В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями по страхованию от несчастных случаев являются его наследники по закону. Срок действия договора по рискам 1.1, 1.2 – 60 месяцев с даты заключения договора страхования. Страховая сумма – 78 807 руб.. Страховая премия: 10 875 руб., включая премию по рискам 1.1 и 1.2 544 руб.. Срок действия договора страхования с 28.08.2019 по 27.08.2020 включая обе даты.

Согласно представленному расчету с приложенным приложением о движении основного долга, задолженность по состоянию на 20.06.2023 составляет 51 827,81 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 47 965,35 руб.

- просроченные проценты за пользование кредитом – 3 324,69 руб.

- пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 141,67 руб.

- пени за несвоевременную уплату основного долга – 396,10 руб.

Начисление пени производилось с 24.05.2022 по 13.07.2022.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации ("Банковский счет").

Эмиссия банковских карт регулируется Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004г. № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на дату заключения договора сторонами, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что к ответчику, принявшей наследство после смерти ФИО25 перешло его обязательство по кредитному договору № № от 28.08.2019, в пределах стоимости принятого наследства, которое превышает размер задолженности, соответственно задолженность подлежит взысканию с наследника умершего заёмщика в полном объеме, при отсутствии факта злоупотребления правом со стороны истца.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика также подлежит взысканию в пользу банка уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 1 755 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                     Р Е Ш И Л:

     Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Бочарниковой Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО26, - удовлетворить.

    Взыскать с Бочарниковой Юлии Анатольевны, ДАТА г.р., место рождения <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации № №, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» ОГРН №, задолженность по кредитному договору № № от 28.08.2019 в размере 51 827,81 руб., уплаченную госпошлину 1 755 руб..

    Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 27 октября 2023 года.

Судья:                                    \подпись\

    Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья                         \Якимова Л.В.\

Подлинник решения подшит в деле № 2-1631/2023, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь:                                 Свистунова Е.В.