Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6028/2023 ~ М-5659/2023 от 20.10.2023

З А О Ч НО Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-6028/2023

43RS0001-01-2023-008537-50

30 ноября 2023 года                            г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Ревякиной В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к Яруниной Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к Яруниной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между ответчиком Яруниной Л.Н. и АО «ОТП Банк» заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты {Номер изъят}, в рамках которого ответчику предоставлены в кредит денежные средства. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательства по договору, по состоянию на {Дата изъята} образовалась задолженность в размере 198 332,79 рублей. {Дата изъята} банк уступил ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» право требования указанной задолженности по спорному договору. Судебный приказ по взысканию спорной задолженности отменен. После уступки ответчиком произведено частичное погашение задолженности в размере 12 501,39 рублей. На момент подачи иска задолженность составляет 185 831,40 рублей. Истцом рассчитаны проценты за пользование кредитом и проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» задолженность по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 185 831,40 рублей, проценты за пользование кредитом по договору за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 222 673,55 рублей, проценты в порядке ч. 1 ст. 395 ГК РФ за период с {Дата изъята} по день вынесения решения суда (по состоянию на {Дата изъята} сумма процентов составляет 37 235,21 рублей), расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 658 рублей, почтовые расходы в размере 170,10 рублей. Также просит указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения по настоящему делу.

В судебное заседание представитель истца ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ярунина Л.Н. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, о чем имеется уведомление о получении повестки, о причинах неявки суд не уведомила. Ходатайств и возражений на иск не представила.

Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства.

Из копии заявления о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» (с лимитом кредитования) от {Дата изъята} и индивидуальных условий кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открытому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты следует, что между АО «ОТП Банк» и заемщиком Яруниной Л.Н. был заключен кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}. По условиям данного договора Яруниной Л.Н. установлен лимит кредитования – 100 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 39,9% годовых. Договор заключен следующий срок – с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательства сторонами. Договором предусмотрена осуществление клиентом оплаты ежемесячных минимальных платежей до момента окончания срока возврата кредита. Пунктом 12 договора предусмотрено начисление неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в размере 20% годовых. Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие условия кредитования) являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 22, 23-24, 25, 26-28, 29, 30-33).

Как следует из выписки по счету АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору. Ярунина Л.Н. до декабря 2015 года осуществляла свои обязательства по договору, вносила плановые платежи, с 2016 года стала допускать просрочку, в связи с чем, производилось начисление пени. Последний платеж по счету датирован {Дата изъята} в размере 1 777,95 рублей, направлен в счет погашения пени (л.д. 34-36).

{Дата изъята} АО «ОТП Банк» уступил ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» право требования по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}, что подтверждается договором уступки прав (требований) от {Дата изъята} {Номер изъят}, реестром заемщиков и платежным поручением (л.д. 37-40, 41-43, 47). Ярунина Л.Н. была уведомлена о состоявшейся уступке, путем направления в ее адрес уведомления (л.д. 44, 45).

Из досудебной претензии (требования) следует, что задолженность Яруниной Л.Н. по спорному договору по состоянию на {Дата изъята} составляла 198 332,79 рублей, из которых 98 595,77 рублей – основной долг; 97 904,02 рублей – проценты, 1 833 рублей – комиссии (л.д. 46).

Как следует из копии определения мирового судьи судебного участка № 63 Октябрьского судебного района г. Кирова от 04.05.2023, ранее ООО «Агентство Финансового Контроля» обращался к мировому судье с заявлением о взыскании с Яруниной Л.Н. спорной задолженности по договору от {Дата изъята} {Номер изъят}. Задолженность была взыскана судебным приказом от {Дата изъята} {Номер изъят}. Указанный приказ отменен {Дата изъята} в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 7).

По сообщению ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» за период {Дата изъята} по {Дата изъята} Яруниной Л.Н. было произведено частичное погашение спорной задолженности на общую сумму 12 501,39 рублей (л.д. 10-11).

Как следует из расчета задолженности по состоянию на {Дата изъята}, задолженность по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} составляла 198 332,79 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 98 595,77 рублей, задолженность по уплате процентов – 97 904,02 рублей, задолженность по комиссиям – 1 833 рублей (л.д. 14-15, 16-17).

Из расчета задолженности по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} следует, что по состоянию на {Дата изъята} она составляет 185 831,40 рублей, частичное погашение ответчиком задолженности направлено истцом в счет погашения основанного долга, на {Дата изъята} он составляет 86 094,38 рублей; проценты за пользование кредитом, начисленные на {Дата изъята} составляют 97 904,02 рублей; сумма комиссии, входящая в состав задолженности составляет 1 833 рублей (л.д. 12-13).

Согласно расчету процентов за пользование кредитом, он произведен по правилам ст. 809 ГК РФ за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, исходя из установленной договором процентной ставки 39,9% годовых от суммы основного долга равной 98 595,77 рублей, и составляет 222 673,55 рублей (л.д. 18).

Исходя из расчета процентов по ст. 395 ГК РФ, он произведен истцом за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} от суммы основного долга – 98 585,77 рублей, с учетом его частичного погашения в данный период, и в соответствии с ключевой ставкой, действовавшей в соответствующие периоды. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на {Дата изъята} рассчитана истцом как 37 235,21 рублей, остаток основного долга указан как 86 094,38 рублей (л.д. 19-21).

{Дата изъята} произошло изменение наименования истца с ООО «Агентство Финансового Контроля» на ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (л.д. 48, 49, 50-52, 53-58, 60, 68, 69).

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ, устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустимы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

При этом как следует из разъяснений, содержащихся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ответчиком Яруниной Л.Н. и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор {Номер изъят}. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами. Указанное обстоятельство надлежащими доказательствами не опровергнуто, не оспаривалось самим ответчиком, подтверждается исследованными письменными материалами дела.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполнял, регулярное внесение минимальных платежей не осуществлял, возврат кредитных средств не произвел, в связи с чем по состоянию на {Дата изъята} образовалась задолженность в размере 198 332,79 рублей, из которых 98 595,77 рублей – основной долг; 97 904,02 рублей – проценты, 1 833 рублей – комиссии. Доказательств иного не имеется.

Правом требования спорной задолженности в силу договора уступки обладает истец. Уступка права требования задолженности по спорному договору прав ответчика не нарушает.

В период с {Дата изъята} по {Дата изъята} ответчиком произведено частичное погашение задолженности на сумму 12 501,39 рублей.

Доказательств полного погашения спорная задолженности или погашения ее в большем, чем указано истцом размере материалы дела не содержат, истцом такие доказательства не представлены.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 185 831,40 рублей и удовлетворяет их. Расчет истца в данной части судом проверен, признан обоснованным, законным и математически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком расчет не опровергнут, контррасчет не представлен.

Из исследованных судом доказательств однозначно следует, что в состав общей задолженности 185 831,40 рублей входит задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитом и задолженность по комиссиям. По состоянию на момент подачи иска ({Дата изъята}) сумма основного долга составляет 86 094,38 рублей. Задолженность по процентам, входящая в состав 185 831,40 рублей составляет 97 904,02 рублей и рассчитана по состоянию на {Дата изъята}.

При этом, в силу условий кредитного договора и положений действующего законодательства, изложенных выше, истец вправе начислять проценты за пользование кредитом до момента погашения основного долга.

В рамках настоящего иска ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

Судом проверен расчет процентов за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, представленный истцом, который признан судом математически верным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Яруниной Л.Н. в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» процентов за пользование кредитов за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 222 673,55 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Договором предусмотрено право кредитора на начисление неустойки за ненадлежащее исполнение должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов, размер данной неустойки составляет 20%.

В рамках настоящего иска ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» заявлены требования о взыскании неустойки в виде процентов по ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Неустойка, рассчитанная по правилам ст. 395 ГК РФ, ниже договорной неустойки, в связи с чем такой порядок расчета неустойки прав ответчика не нарушает. При этом суд, будучи ограниченным пределами заявленных исковых требований, руководствуется порядком исчисления неустойки, заявленным истцом, который производил начисление неустойки исключительно на сумму основного долга.

Судом произведен расчет неустойки за период с {Дата изъята} по день вынесения настоящего решения, то есть по {Дата изъята}, исходя из суммы основного долга первоначально равного 98 595,77 рублям, с учетом последующего частичного его погашения на общую сумму 12 501,39 рублей, за каждый день нарушения и исходя из действующей в соответствующие периоды ставки. Проценты в порядке ч. 1 ст. 395 ГК РФ за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} по расчету суда составляют 40 334,61 рублей и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, исходя из разъяснения, содержащегося в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», требования истца о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ с 01.12.2023 до момента фактического исполнения обязательства (погашения основного долга) также удовлетворяются судом.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы ООО Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» по уплате государственной пошлины при подаче иска (с учетом зачета государственной пошлины, уплаченной за подачу заявления о выдаче судебного приказа) в сумме 7 658 рублей (л.д. 8-9), а также почтовые расходы в размере 170,10 рублей (л.д. 44, 61).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░}) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7702814010) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░} ░ ░░░░░░░ 185 831,40 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░} ░ ░░░░░░░ 222 673,55 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. 1 ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░} ░ ░░░░░░░ 40 334,61 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 658 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 170,10 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░}) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7702814010) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 395 ░░ ░░) ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ {░░░░ ░░░░░░} ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 86 094,38 ░░░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.12.2023.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░