Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-301/2024 (2-1781/2023;) ~ М-1565/2023 от 25.12.2023

Дело № 2-301/2024

УИД 21RS0006-01-2023-002361-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Ефимовой А.М.,

при секретаре Лотовой А.В.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО» к Загретдиновой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> было преобразовано в ОАО <данные изъяты> ОАО <данные изъяты> является правопреемником ООО <данные изъяты> по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО <данные изъяты> зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как <данные изъяты> ПАО <данные изъяты> (далее - ПАО <данные изъяты> Банк).

ПАО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Загретдиновой А.Ю. о взыскании ссудной задолженности в размере №, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме №. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Загретдиновой А.Ю. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму № под №% годовых сроком на № месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, тем самым Банк исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Обязательства по кредиту заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере №. На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила №, из них: иные комиссии – №, просроченные проценты – №, просроченная ссудная задолженность – №, просроченные проценты на просроченную ссуду – №, неустойка на просроченную ссуду – №, неустойка на просроченные проценты – №, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге – движимого имущества». Банк также направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком не выполнено.

Истец ПАО <данные изъяты> извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном порядке, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя и отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Судебная повестка, направленная в соответствии со ст. 113 ГПК РФ заказным письмом с обратным уведомлением на имя ответчика Загретдиновой А.Ю. по адресу ее регистрации (л.д. №), соответствующему указанному в исковом заявлении адресу, а также по адресу фактического проживания (л.д. №) возвращена почтовой организацией по истечении срока хранения. Исходя из правил, предусмотренных ст. 117 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания.

При данных обстоятельствах в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о возможности удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Статьей 850 данного кодекса предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Загретдинова А.Ю. обратилась в ПАО <данные изъяты> с заявлением о предоставлении потребительского кредита, согласно которому просила рассмотреть настоящее заявление о предоставлении потребительского кредита как оферту и заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления договоры, указанные в разделах <данные изъяты> настоящего заявления (л.д. №).

Согласно разделу № заявления о предоставлении потребительского кредита Загретдинова А.Ю. просила заключить с ней договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму № на № месяцев под №% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО <данные изъяты> а именно: оплата полной/части стоимости <данные изъяты>, индивидуальные признаки которого указаны в разделе № настоящего заявления, а также заключить с ней договор банковского счета, договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в данном заявлении и условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО <данные изъяты> (л.д. №).

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО <данные изъяты> и ответчиком Загретдиновой А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому последней был предоставлен кредит в сумме № на срок № месяцев (срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ) под №% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО <данные изъяты> а именно: оплата полной/части стоимости <данные изъяты> с индивидуальными признаками, согласно п. № Индивидуальных условий (п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальных условий) (л.д. №).

В пункте п. № Индивидуальных условий определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, согласно которому количество платежей составляет №; размер платежа - №; срок платежа - по № число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме № (л.д. №).

В соответствии с п. № раздела № Общих условий договора потребительского кредита под залог <данные изъяты> Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на погашение кредита, ранее предоставленного заемщику на приобретение транспортного средства, а также потребительские цели, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. №).Согласно п. п. № Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк в срок, указанный в заявлении заемщика, акцептирует заявление или отказывает в акцепте.

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы).

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Загретдинова А.Ю. подтвердила, что ознакомлена с общими условиями договора, согласна с ними и обязуется их соблюдать (п. № Индивидуальных условий).

До подписания Индивидуальных условий Загретдинова А.Ю. указала, что предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласна с ними.

Свои обязательства по договору банком исполнены в полном объеме, факт предоставления суммы кредита ответчику Загретдиновой А.Ю. подтверждается выпиской по счету (л.д. №).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст. ст. 807 - 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

По смыслу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом № Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (№ дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д. №).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. № Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства) (л.д. №).

Пункт № Индивидуальных условий (л.д. 11-12) предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере №% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. № Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. №).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. № Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства) (л.д. №).

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем № календарных дней в течение последних № календарных дней (п. № Общих условий Договора потребительского кредита под залог <данные изъяты>) (л.д. №).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, однако, обязательства по ним Загретдиновой А.Ю. исполнялись несвоевременно, допускалась просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. Требование Банка об уплате просроченной задолженности осталось без ответа и исполнения.

Ответчик Загретдинова А.Ю. в период пользования кредитом произвела выплаты в общем размере № (л.д. №).

Поскольку ответчиком допускалась просрочка очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на № дней, что подтверждается выпиской по счету (л.д. №), следовательно, банк вправе требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет №, из них: комиссия за услугу «Возврат в графике» (иные комиссии) – №, просроченные проценты – №, просроченный основной долг – №, просроченные проценты на просроченный основной долг – №, неустойка на просроченный основной долг – №, неустойка на просроченные проценты - № (л.д. №).

Проверив составленные истцом расчеты, суд, находит их верными, так как в них отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов (л.д. №).

Возражений по расчету ответчиком Загретдиновой А.Ю. не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Поэтому суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, размера заявленной к взысканию неустойки, суд приходит к выводу о том, что неустойка на просроченную ссуду в сумме № и неустойка на просроченные проценты в размере № соответствует последствиям нарушения обязательства и не имеется оснований для их уменьшения.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства, систематическое неисполнение заемщиком обязательств перед кредитором, не предоставление ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий указанного договора и погашения задолженности, суд считает обоснованными требования Банка о взыскании с Загретдиновой А.Ю. вышеуказанной кредитной задолженности.

Истцом также заявлено требование о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме №.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежит удовлетворению требование истца о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины, понесенных при подаче искового заявления в размере №.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) при обращении в суд с настоящим иском ПАО <данные изъяты> уплачена государственная пошлина в размере №, которая с учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика с учетом удовлетворения исковых требований в размере №

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237, 321 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с Загретдиновой А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН №) в пользу ПАО (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №., в том числе: просроченный основной долг – № просроченные проценты на просроченный основной долг – №., неустойку на просроченный основной долг – №., неустойку на просроченные проценты – №., просроченные проценты – №., иные комиссии – №, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме №.

В удовлетворении исковых требований ПАО о взыскании с Загретдиновой А.Ю, расходов по оплате государственной пошлины в размере № отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Ефимова