Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2346/2022 ~ М-2098/2022 от 29.08.2022

Дело № 2-2346/2022

УИД 02RS0001-01-2022-006664-82

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2022 года                                                            г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Беспаловой Т.Е.,

при секретаре     ЛВН,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ПНВ о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ»обратилось в суд с иском к ПНВ о расторжении кредитного договора №АК от ДД.ММ.ГГГГ,заключенного между ПНВ и ООО (КБ) «АлтайЭнергоБанк», взыскании задолженности по кредитному договору в размере 970 914,29 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 24 909,14 руб., взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 15% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство RENAULT SR, идентификационный номер (VIN)№, цвет бежевый, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПНВ и ООО (КБ) «АлтайЭнергоБанк» заключен кредитный договор №АК. Банком Заемщику предоставлены денежные средства в размере 347 100,00 рублей под 15% годовых. Срок пользования кредитом до ДД.ММ.ГГГГ.Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита и ознакомлен с графиком платежей. В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ПНВ и ООО (КБ) «АлтайЭнергоБанк» заключен договор залога №ЗК транспортного средства RENAULT SR, идентификационный номер (VIN)№, цвет бежевый. В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге транспортного средства за № от ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АлтайЭнергоБанк» (Цедент) и АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) – в настоящее время АО « Банк ДОМ.РФ» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Кредитному договору 11-0040-4АК от ДД.ММ.ГГГГ. Цессионарием был присвоен номер кредитного договора №. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по осуществлению платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по кредитному договору в размере 970 914, 29 руб., из которых: 70202 руб. - основной долг, 921,10 руб.- просроченные проценты, 891244,14 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 8846,33- неустойка на просроченные проценты. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В судебном заседании стороны не принимали участия при надлежащем извещении.

Исследовав доказательства в материалах дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее...

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В суде установлено из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ПНВ заключен кредитный договор №АК, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 347100 руб. под 15 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на покупку транспортного средства RENAULT SR, идентификационный номер (VIN)№, цвет бежевый. По условиям заключенного договора заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором: первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 160 руб., все последующие ежемесячные платежи в размере 8260,00 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7909,44 руб.

Согласно п. 3.5.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора.

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика перед Банком по настоящему Договору является: Залог имущества, оформленный договором залога транспортного средства №АК от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком и ПНВ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ПНВ заключен договор залога транспортного средства №ЗК, согласно которого в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил транспортное средство RENAULT SR, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN)№, цвет бежевый, залоговой стоимостью 302470 руб.

Сведения о залоге транспортного средства внесены в Реестр залогов, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьями 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и АКБ «ФИО1 ФИО3»(ОАО)- в настоящее время АО «Банк Дом.РФ» заключен договор уступки прав требования №-РК/АЭБ, согласно которому последнему переданы требования по указанному кредитному договору.

    Из выписки по счету заемщика установлено, что ПНВ в нарушение условий кредитного договора платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не вносила своевременно после ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчета истца задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 970 914 рублей 29 копеек, из которых: просроченная ссуда- 70202 руб. 74 коп., просроченные проценты – 621 руб. 10 коп., неустойка на просроченную ссуду – 891244 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты- 8846 руб. 33 коп.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей по возврату заемных денежных средств и процентов за пользование кредитом, истцом обоснованно заявлено требование о взыскании денежных средств по кредитному договору в части задолженности по основному долгу 70202 руб.74 коп и процентам за пользование кредитом 621руб.10коп.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора на просроченную задолженность по кредиту проценты не начисляются, поэтому требования истца о взыскании с ответчика проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 15% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Истцом ко взысканию заявлена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900090 руб. 45 коп., в том числе: неустойка на просроченную ссуду 891244 руб. 12 коп, неустойка на просроченные проценты 8846 руб. 33 коп..

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, длительность начисления кредитором неустоек без обращения с требованиями в суд о взыскании возникшей задолженности, соотнося размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом с процентной ставкой, установленной Центробанком РФ, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до 10 000 рублей.

В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен договор залога транспортного средства – RENAULTSR, идентификационный номер (VIN)№, цвет бежевый, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Информацией УГИБДД МВД ФИО3 по <адрес>, представленной по запросу суда, подтверждается, что владельцем вышеуказанного транспортного средства является ПНВ

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство автомобиль марки RENAULTSR, идентификационный номер (VIN)№, цвет бежевый, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ответчику.

Условий, при которых в силу ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, не имеется.

Исходя из положений ст.ст. 450, 450.1 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, по решению суда или в одностороннем порядке, если это предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком допущено ненадлежащее исполнение условий договора, что является существенным нарушением договора, досудебный порядок разрешения вопроса о расторжении договора истцом соблюден, требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая оплату истцом госпошлины в сумме 24 909 руб. 14 коп. при подаче иска в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворение исковых требований истца, суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, поскольку снижение судом размера неустойки не влечет снижение размера взыскиваемой госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ПНВ удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №АК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и ПНВ.

Взыскать с ПНВ в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №АК от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80823 ( восемьдесят тысяч восемьсот двадцать три) рубля 84 коп, в том числе: просроченная ссуда- 70202 руб. 74 коп., просроченные проценты – 621 руб. 10 коп., неустойка 10000 руб;

- судебные расходы в сумме 24909 (двадцать четыре тысячи девятьсот девять) руб.14 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки RENAULTSR,2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN)№, цвет бежевый, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ПНВ.

Отказать в удовлетворении требований АО «Банк ДОМ.РФ» к ПНВ о взыскании задолженности по кредитному договору №АК от ДД.ММ.ГГГГ в части неустойки на сумму 890090,45 руб и взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 15% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья                                                                                                      Т.Е. Беспалова

решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.