Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-184/2021 (2-3952/2020;) ~ М-3885/2020 от 20.11.2020

31RS0020-01-2020-004982-66                                                   Дело №2-184/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2021 года                                                          г. Старый Оскол

     Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

     председательствующего судьи Трегубовой Л.В.,

     при секретаре судебного заседания ФИО2,

     в отсутствие представителя истца АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» ПАО, ответчика Калашниковой И.В., извещенных о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом,

     рассмотрев в открытом судебном заседании в заочном порядке гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Калашниковой Ирине Викторовне о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

    установил:

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестторгбанк» ПАО и Калашниковой И.В. на основании заявления-анкеты на потребительские цели заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 400000 руб. на срок до 30.10.2023 года, с процентной ставкой по кредиту 17% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестторгбанк» ПАО и Калашниковой И.В. на основании заявления-анкеты, на потребительские цели заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 руб. на срок до 22.04.2024 года, с процентной ставкой по кредиту 16,5% годовых.

     Дело инициировано иском АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» ПАО, которое просит взыскать с ответчика Калашниковой И.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере по состоянию на 30.10.2020г. включительно 392671,19, из которых: 337823,61 руб. – сумма просроченного долга, 47725,94 – сумма просроченных процентов, 3881,31 руб. – сумма пени по кредиту, 3240,33 руб. – сумма пени по просроченным процентам; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере по состоянию на 30.10.2020г. включительно 519294,74 руб., из которых: 453771,33 руб. – сумма просроченного долга, 57893,02 руб. – сумма просроченных процентов, 3973,72 руб. – сумма пени по кредиту, 3656,67 руб. – сумма пени по просроченным процентам, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18319,65 руб.

     В судебное заседание истец АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» ПАО не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по правилам части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ путем размещения соответствующей информации на официальном интернет-сайте Старооскольского городского суда Белгородской области, а также направлением судебной корреспонденции посредством электронной почты.

     Ответчик Калашникова И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась заказным письмом с уведомлением, почтовое отправление возвращено за истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений. Сведений о наличии уважительной причины неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

     В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

         Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным истцом доказательствам, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

     Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

     В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

     Как следует из положений ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

     В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

     Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

     На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

     Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

     Истцом и ответчиком достигнуто соглашение о существенных условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о сумме кредита в размере 400000 рублей, процентной ставке 17% годовых, сроке кредита – до 30.10.2023 года; кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о сумме кредита в размере 500000 руб., процентной ставке 16,5% сроке кредита – до 22.04.2024 года, порядке погашения задолженности и штрафных санкциях. Подпись заемщика в заявлении на выдачу кредита свидетельствует о ее согласии со всеми перечисленными условиями.

     В правом верхнем углу первой страницы заявления-анкеты на потребительские цели кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указана полная стоимость кредита в размере 17% годовых; кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 16,5% годовых, что соответствует положениям п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

     Согласно п. 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик (ответчик по делу) обязался производить погашение суммы полученного кредита ежемесячного платежа в дату платежа – 29 числа каждого месяца (за исключением первого и последнего). Размер ежемесячного платежа – 10049,00 руб.

     Согласно п. 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик (ответчик по делу) обязался производить погашение суммы полученного кредита ежемесячного платежа в дату платежа – 21 числа каждого месяца (за исключением первого и последнего). Размер ежемесячного платежа – 12427,00 руб.

     В соответствии с п. 8 кредитных договоров (индивидуальных условий кредитования) погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с индивидуальными условиями кредитования.

     На основании п. 12 кредитных договоров (индивидуальных условий кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредит заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

     В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за его использование, неустойку, предусмотренные условиями договора.

     Банк исполнил обязательства по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выписками по счету.

         Калашникова И.В. обязалась возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами в размере, сроки и на условиях договора, однако принятые на себя обязательства, исполняет ненадлежащим образом, нарушала сроки внесения ежемесячных платежей, в связи, с чем, начиная с декабря 2019 года, когда ответчиком был внесен последний платеж по договорам, заемщиком допущены нарушения условий кредитных договоров в части соблюдения сроков и сумм уплаты платежей по кредиту.

     К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (ст. 813), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (п. 1 и п. 2 ст. 814).

         В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам, 29.09.2020г. в адрес заемщика Калашниковой И.В. были направлены требования за исх. № (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.) и исх. № (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.) о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам в срок до 29.10.2020г.

         Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо его ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком предоставлено не было. При этом, суд с учетом положений ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимом сообщении считает, что указанное требование истца, в том числе о досрочном расторжении кредитного договора, было направлено и считается доставленным ответчику в соответствии с требованиями закона.

         В установленный банком срок уведомление со стороны заемщика не исполнено, долг не оплачен.

         Размер указанной задолженности ответчика истцом АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» подтверждается предоставленным истцом в материалы дела расчетом задолженности по состоянию на 30.10.2020 г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 392671,19, из которых: 337823,61 руб. – сумма просроченного долга, 47725,94 – сумма просроченных процентов, 3881,31 руб. – сумма пени по кредиту, 3240,33 руб. – сумма пени по просроченным процентам.

         По состоянию на 30.10.2020 г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. включительно, составляет в размере 519294,74 руб., из которых: 453771,33 руб. – сумма просроченного долга, 57893,02 руб. – сумма просроченных процентов, 3973,72 руб. – сумма пени по кредиту, 3656,67 руб. – сумма пени по просроченным процентам.

         Общая сумма задолженности по вышеуказанным кредитным договорам составляет 911965,93 руб.

         Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями названного кредитного договора, является математически верным и правильным.

     Факт ненадлежащего исполнения ответчиком Калашниковой И.В. своих обязательств подтверждается материалами дела, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

     В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

     Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

     Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

     В п. п. 71 - 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

     При этом, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

     Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

     При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

     Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки (штрафных санкций) составляет 14752,03 руб., что соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.

         Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности, заемщик в установленный срок принятые на себя обязательства не исполнил, что существенно нарушает условия кредитного договора, требование о погашении задолженности оставлено ответчиком без внимания, суд считает необходимым взыскать в пользу АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» с ответчика сумму в размере 911965,93 руб.

     Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и не вызывают у суда сомнений в их достоверности. В своей совокупности перечисленные доказательства подтверждают факт заключения ответчиком кредитного договора, неисполнение им взятых на себя обязательств по возврату кредита, и является основанием в силу вышеприведенных положений закона для взыскания с него задолженности по кредитному договору в размере, заявленном истцом к взысканию.

     Не явившись в судебное заседание, ответчик отказался от состязательности в процессе, тем самым не представил ни одного довода и доказательства, чтобы суд пришел к иному мнению по настоящему делу.

     В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

     Взысканию в пользу АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» с Калашниковой И.В. подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 18319,65руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.).

         Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

     ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30.10.2020░. ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 392671,19, ░░ ░░░░░░░: 337823,61 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 47725,94 – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 3881,31 ░░░. – ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, 3240,33 ░░░. – ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30.10.2020░. ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 519294,74 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 453771,33 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 57893,02 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 3973,72 ░░░. – ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, 3656,67 ░░░. – ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18319,62 ░░░.

     ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

         ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 01.03.2021 ░.