Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6311/2019 ~ М-6066/2019 от 21.08.2019

Дело № 2-6311/2019

УИД 50RS0026-01-2019-009359-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.10.2019 года                                                                             г. Люберцы

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре Хлебосоловой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Г.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд c иском к Г.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ Г.Ю.В. направила в АО «Банк Русский Стандарт» заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном заявлении Г.Ю.В. просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 158 810,11 рублей на срок 1114 дней и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

При этом в заявлении клиент указала, что принимает и соглашается с тем, что банк: в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Клиент также согласилась тем, что в рамках договора потребительского кредита ей будет открыт банковский счет, используемый в рамках кредитного договора.

Рассмотрев указанное заявление, банк направил клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (оферту банка), то есть оферту о заключении договора.

ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал указанную оферту путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и условий по обслуживанию кредитов, а также, то, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, настоящие Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 158 810,11 рублей; срок возврата кредита – кредит предоставляется на 1114 дней, до ДД.ММ.ГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке 32% годовых.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере 158 810,11 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед клиентом по предоставлению суммы кредита.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей с ставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст. 14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита тайма) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, вовлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Банк выставил клиенту заключительное требование от ДД.ММ.ГГ, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 178 116,80 рублей не позднее ДД.ММ.ГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 15 371,39 рубль (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

В соответствии с Индивидуальными условиями, ввиду наличия просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом с даты выставления по дату оплаты заключительного требования банк начислил неустойку в размере 582,29 рубля (20% годовых на сумму просроченных основного долга и процентов).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Сумма задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 178 699,09 рублей, которая состоит из: суммы основного долга в размере 147 824,14 рублей; суммы начисленных и непогашенных процентов в размере 14 921,27 рублей; суммы неустойки за пропуски платежей 15 371,39 рублей и суммы неустойки (с даты выставления по дату оплаты Заключительного требования) в размере 582,29 рублей.

Со ссылкой на действующее законодательство, истец просил взыскать с Г.Ю.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 178 699,09 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 773,98 рублей.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Г.Ю.В. в судебное заседание не явилась, извещена судом о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГ, между АО «Банк Русский Стандарт» и Г.Ю.В. был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ Г.Ю.В. подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам «Русский Стандарт» и Индивидуальные условия. В рамках договора потребительского кредита клиент просила банк открыть банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора.

ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор потребительского кредита №.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ, перечислил на указанный счет денежные средства в размере 158 810,11 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Таким образом, кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 158 810,11 рублей, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету.

Сумма кредита составляет 158 810,11 рублей, срок предоставления кредита – 1114 дней, процентная ставка по договору 32 % годовых.

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых Условиями.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

За время пользования кредитом оплата ответчиком задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, заемщик нарушал сроки возврата кредита, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счету заемщика, а также расчетом задолженности заемщика, приложенным к иску.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), банк направил ответчику ДД.ММ.ГГ претензию о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету.

Неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.

Невнесение ответчиком своевременно платежей в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и установленные договором штрафные санкции.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 178 116,80 рублей, которая состоит из: суммы основного долга в размере 147824,14 рублей; суммы непогашенных процентов в размере 14 921,27 рублей; суммы неустойки за пропуски платежей 15 371,39 рублей.

Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 178 116,80 рублей не позднее ДД.ММ.ГГ

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «Банк Русский Стандарт» не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он арифметически верен, и соответствует условиям договора, требованиям действующего законодательства.

Оснований для снижения процентов и неустоек, предусмотренных договором, не имеется.

Таким образом, задолженность по кредиту, по процентам за пользование кредитом и неустойки в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом в доход местного бюджета была уплачена госпошлина в размере 4 773,98 рублей, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Г.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Г.Ю.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 178 699,09 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 4 773,98 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме

25.10.2019 года.

Судья                                                                                       Савинова М.Н.