Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-723/2022 ~ М-658/2022 от 12.07.2022

Гражданское производство №

УИД: 05RS0№-17

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года <адрес>

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Нурбагандова Н.М.,

при секретаре судебного заседания Ибрагимовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (далее по тексту ПАО) «Сбербанк России» к Капиевой Анжелике Магомедсаламовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.03.2021г. в сумме 351138,31 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6711,38 руб.,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Капиевой А.М., в обоснование которого указало следующее.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 16.03.2021г. выдало кредит Капиевой А.М. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 299 000,00 руб. на срок 36 мес. под 19.2% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 351138,31 руб., в том числе: просроченные проценты – 58252,97 руб.; просроченный основной долг – 292885,34 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

При рассмотрении настоящего искового заявления в общем порядке, Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании изложенного просит суд, произвести зачёт государственной пошлины в размере 3254,30 рублей, уплаченной Истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Капиевой А.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 351138,31 руб., в том числе: просроченные проценты – 58252,97 руб.; просроченный основной долг – 292885,34 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6711,38 руб., всего взыскать: 357849 рублей 69 копеек.

ПАО «Сбербанк России», будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило. Представитель истца Костылева А.В. при подаче искового заявления в суд просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Капиева А.М., будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил и не просил об отложении рассмотрением на другой срок.

Ввиду изложенного, дело в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрено судом в отсутствие ответчика Капиевой А.М. и представителя истца ПАО «Сбербанк» в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 п.1 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в связи с чем, ПАО «Сбербанк России» обоснованно обратилось в суд с настоящим иском, полагая, что ненадлежащим исполнением ответчиком Капиевой А.М. условий кредитного договора, нарушены его права и законные интересы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела усматривается, что по кредитному договору № заключенному 16.03.2021г. между ПАО Сбербанк и Капиевой А.М. последней был предоставлен потребительский кредит в сумме 299 000 рублей под 19,20 % годовых, сроком на 36 месяцев.

О фактическом получении кредита в сумме 299 000 рублей Капиевой А.М. свидетельствует открытие заемщику ссудного счета и зачисление кредитных денежных средств на текущий счет ответчика Капиевой А.М. в указанной сумме.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму задолженности по кредиту со следующего дня после даты начисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 16.03.2021г. погашение основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом должно было осуществляться 36 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10990,41 руб. 16 числа месяца; первый платеж 16.04.2021г.

В соответствии с п.п. 4.3.5. и 4.4 Общих условий кредитования, заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно Выписке с лицевого счета погашение кредита ответчиком Капиевой А.М. осуществлялось с нарушением установленного Индивидуальными условиями графика, и последняя оплата в счет погашения кредита Капиевой А.М. была произведена 02.06.2021г. в сумме 469,00 руб., в связи с чем, по состоянию на 25.05.2022г. за ней образовалась просроченная задолженность в сумме 351138,31 руб., в том числе: просроченные проценты – 58252,97 руб., просроченный основной долг – 292885,34 руб.

Согласно п.3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366, соответственно).

Согласно п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий «Потребительского кредита»), за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик Капиева А.М. при получении кредита обязалась оплачивать неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика Капиевой А.М. в пользу истца ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 351138,31 руб., в том числе: просроченные проценты – 58252,97 руб., просроченный основной долг – 292885,34 руб.

Проверив представленный истцом ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности Капиевой А.М., суд признает его арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что истцом в адрес ответчика Капиевой А.М. 22.04.2022г. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 23.05.2022г., однако задолженность к указанному сроку и на день рассмотрения дела, не погашена, что в соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ и условиями кредитного договора является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту с ответчика Капиевой А.М., в связи с ненадлежащим исполнением последним своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Как указано выше, истцом ПАО «Сбербанк России» 22.04.2022г. по месту жительства (регистрации) ответчика Капиевой А.М. была направлена досудебная претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору, и разъяснено, что в противном случае Банк вынужден будет обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту. Однако никаких действий после направления указанного требования со стороны ответчика Капиевой А.М. по погашению имеющейся задолженности по кредиту не предпринято, что в соответствии со ст.ст. 452 ч. 2, 811 ГК РФ, и условиями кредитного договора является основанием для расторжения кредитного договора с ответчиком Капиевой А.М. в связи с ненадлежащим исполнением последней своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку исполнения своих обязательств по кредиту, и взыскания с ответчика Капиевой А.М. имеющейся по состоянию на указанную истцом дату – 25.05.2022г. задолженности по кредиту в сумме 351138,31 руб.

Ввиду наличия указанной задолженности по кредитному договору, а также с учетом обстоятельств и длительности ее образования, направления истцом ПАО Сбербанк ответчику Капиевой А.М. досудебного требования о погашении задолженности, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Капиевой А.М. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.03.2021г. в сумме 351138,31 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Из представленного истцом платежного поручения № от 30.12.2021г. и № от 21.06.2022г. следует, что при подаче настоящего искового заявления в суд истцом ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в сумме 6711,38 рублей, в связи с чем, ввиду удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк к Капиевой А.М. в полном объеме, в пользу истца ПАО Сбербанк с Капиевой А.М. также подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 6711,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества (далее по тексту ПАО) «Сбербанк России» к Капиевой Анжелике Магомедсаламовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.03.2021г. в сумме 351138,31 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6711,38 руб., удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный на индивидуальных условиях от 16.03.2021г. между ПАО «Сбербанк России» и Капиевой Анжеликой Магомедсаламовной.

Взыскать с Капиевой Анжелики Магомедсаламовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ДАССР, зарегистрированной и проживающей по адресу: 368500, РД, <адрес>, паспорт серии 4516 №, выдан Отделом УФМС России по <адрес> по району Отрадное 23.11.2016г., код подразделения 770-085, в пользу ПАО «Сбербанк России», ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, расположенного по адресу: 117997, <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 16.03.2021г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 351138 (триста пятьдесят одна тысяча сто тридцать восемь) руб. 31 (тридцать одна) коп., в том числе: просроченные проценты – 58252 (пятьдесят восемь тысяч двести пятьдесят два) руб. 97 (девяносто семь) коп., просроченный основной долг – 292885 (двести девяносто две тысячи восемьсот восемьдесят пять) руб. 34 (тридцать четыре) коп., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6711 (шесть тысяч семьсот одиннадцать) руб. 38 (тридцать восемь) коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Избербашский городской суд РД.

Судья Н.М. Нурбагандов

Мотивированное решение

составлено 14.10.2022г.