Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1283/2024 (2-9611/2023;) ~ М-8458/2023 от 07.12.2023

Копия

№ 2-1283/2024 (2-9611/2023)

        56RS0018-01-2023-011479-86

                                                                         РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Оренбург                                        05 марта 2024 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Токаревой И.С.,

при секретаре Ермошенко А.А.,

с участием представителя истца Юматовой О.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к Трусову И.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее по тексту Банк ГПБ (АО)) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, указав, что 22 июня 2020 года между Банком ГПБ (АО) (кредитор) и Трусовым И.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере .... под ... со сроком возврата до ... включительно.

В связи с нарушением Трусовым И.Ю. условий кредитного договора по возврату суммы долга и процентов, банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном погашении суммы долга. Данное требование надлежащим образом не исполнено.

По состоянию на 26 ноября 2023 года размер задолженности по кредитному договору составляет 1 781 409,02 руб., из которых: задолженность по возврату кредита-1 564 485,76 руб., проценты за пользование кредитом–146 887,20 руб., проценты на просроченный основной долг -16 631,88 руб., пени на просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 37 206,33 руб., пени на просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 16 197,85 руб.

Истец просил суд:

- расторгнуть кредитный договор N от 22 июня 2020 года с даты вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с Трусова И.Ю. в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору N от 22 июня 2020 года по состоянию на 26 ноября 2023 года в размере 1 781 409,02 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 107,05 руб.; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 27 ноября 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ренессанс жизнь».

Представитель истца Банка ГПБ (АО) Юматова О.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Трусов И.Ю. в судебное заседание не явился, находится в ФКУ ИК-4 ... в связи с отбыванием наказания в виде .... В адрес Трусова И.Ю. через администрацию исправительного учреждения направлялось судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства, а также сообщение о возможности проведения судебного заседания посредством видеоконференц-связи, однако Трусов И.Ю. заблаговременно получив названные документы, с каким-либо ходатайством в суд не обращался. Письменные возражения не представил.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В силу статей 807-811, 819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22 июня 2020 между Банком ГПБ (АО) и Трусовым И.Ю. заключен договор потребительского кредитаN, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере ... в том числе .... на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) N от 22 июня 2020 года, под ... со сроком возврата по 14 июня 2027 года включительно (пункты 1,2,4 индивидуальных условий).

При подписании индивидуальных условий заемщик указал, что полностью ознакомлен и согласен со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 24 апреля 2020 года (п. 14 индивидуальных условий).

Факт перечисления истцом суммы кредита на лицевой счет заемщика подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету N за период с 22 июня 2020 года по 29 ноября 2023 года.

Согласно п.п. 3.1. – 3.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее - Общие условия) кредитор предоставляет заемщику кредит в порядке и на условиях, согласованных кредитором с заемщиком виндивидуальных условиях, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенных индивидуальными условиями.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 14 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет .... Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: ... годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем исполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Из общих условий предоставления потребительских кредитов следует, что заемщик вправе осуществить страхование от рисков смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (личное страхование) на период действия кредитного договора.

Уплата страховой премии осуществляется ежемесячно/единовременно за счет собственных средств заемщика или кредитных средств, предоставляемых кредитором.

Выгодоприобретателем по договору личного страхования:

- в случае присоединения заемщика к коллективному договору страхования/предоставления договора страхования иной страховой компании – выступает банк;

- в иных случаях – заемщик и его правопреемники (наследники) (пункт 7).

Из пункта 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 22 июня 2020 года следует, что в подтверждение цели использования заемщиком кредита, указанной в пункте 11 кредитного договора, заемщик поручает кредитору (дает распоряжение)о переводе денежных средств в сумме .... с назначением платежа «Оплата страховой премии по договору страхования (страховому полису-оферте) N от 22 июня 2020 года в пользуООО «СК «Ренессанс».

Согласно выписке из лицевого счета за период с 22 июня 2020 года по 29 ноября 2023 года, открытого на имя Трусова И.Ю., 22 июня 2020 года со счета ответчика списана денежная сумма в размере ... в счет оплаты страхового полиса-оферты.

Из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 09 февраля 2024 года следует, что обращений с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в адрес страховщика не поступало. Страховое дело не формировалось, не заводилось. По факту наступления такого заявления страховщик обязуется рассмотреть данное заявление и принять взвешенное и законное решение о признании события либо об отказе в признании такого события страховым.

Согласно сообщению ФКУ ... от 25 января 2024 года сведений о предоставлении услуги по проведению медико-социальной экспертизы с целью установления инвалидности Трусову И.Ю., ... года рождения, не имеется.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика не представлено доказательств наступления страхового случая.

Из материалов дела следует, что ответчик Трусов И.Ю. нарушил обязательства по уплате кредита и процентов в установленные графиком платежей сроки, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, в связи с чемпо кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

Банком ГПБ (АО) 24 октября 2023 года направлялось в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора, однако данное требование оставлено Трусовым И.Ю. без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26 ноября 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 781 409,02 руб., из которых: задолженность по возврату кредита -1 564 485,76 руб., проценты за пользование кредитом – 146 887,20 руб., проценты на просроченный основной долг -16 631,88 руб., пени на просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 37 206,33 руб., пени на просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 16 197,85 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности, либо меньшего размера задолженности не представлено. Расчет судом проверен и признан правильным.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору от ... N, с учётом приведённых истцом обстоятельств, подтверждённых надлежащими доказательствами, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 1 781 409,02 руб.обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку судом установлено, что заемщиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, о расторжении договора, направленные банком в адрес ответчика, последним не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора от 22 июня 2020 года N

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) по кредиту за период с 27 ноября 2023 года по дату фактического расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку индивидуальными условиями предусмотрено начисление такой неустойки, суд полагает необходимым требование о взыскании пени по ставке в размере ... за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 27 ноября 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно, удовлетворить.

    Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме 17 107,05 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) - удовлетворить.

Расторгнуть договорпотребительского кредита от 22 июня 2020 года N, заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и Трусовым И.Ю..

Взыскать с Трусова И.Ю,, ... года рождения (паспорт N), в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН N) задолженность по договору потребительского кредита от ... N по состоянию на 26 ноября 2023 года в размере 1 781 409,02 руб., из которых: задолженность по возврату кредита -1 564 485,76 руб., проценты за пользование кредитом – 146 887,20 руб., проценты на просроченный основной долг -16 631,88 руб., пени на просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 37 206,33 руб., пени на просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 16 197,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 107,05 руб.

Взыскать с Трусова И.Ю,, ... года рождения (паспорт N), в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН N) пени по кредитному договору по ставке в размере ... за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 27 ноября 2023 года по дату расторжения кредитного договора (вступления решения суда в законную силу).

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                   (подпись)                                                      И.С. Токарева

Мотивированное решение составлено 28 марта 2024 года.

Подлинник решения находится в деле № 2-1283/2024, хранящимся в Ленинском районном суде г. Оренбурга