Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-245/2023 ~ М-220/2023 от 01.08.2023

                                                                               № 2- 245/2023

УИД № 60RS0006-01-2023-000429-16

РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гдов Псковская область                                                    11 сентября 2023 года

    Гдовский районный суд Псковской области в составе председательствующего Зубковой С.Г., при секретаре ФИО3,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк»» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскание на заложенное имущество, взыскании государственной пошлины, взыскании расходов по уплате оценочной экспертизы,

                                                    УСТАНОВИЛ:

        В Гдовский районный суд обратился АО «Тинькофф Банк»» с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере № рублей, из которых:

- № рублей - просроченный основной долг;

- № рублей - просроченные проценты;

- № рублей - пени на сумму не поступивших платежей;

взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере № рублей, взыскании расходов по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере № рублей, обращении взыскания на предмет залога - автомобиль:    Renault Logan категории В, VIN №, год выпуска № и установлении начальной продажной стоимости на торгах в размере № рублей.

    Свои требования истец обосновал следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа, согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога автотранспортного средства.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения кредитного договора, Банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных (Индивидуальные условия).

Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере № рублей.

    Представитель истца АО "Тинькофф Банк" ФИО4 хдатайствовала рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыл. Направленная повестка вернулась с отметкой «истек срок хранения».

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика, уведомленных надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, что не противоречит требованиям ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и подтверждается исследованными материалами дела, что в соответствии с заявлением на заключение кредитного договора № года АО «Тинькофф Банк» предоставило ФИО2 кредит в размере № рублей, сроком на 60 месяцев под процентную ставку 21,5 % годовых на приобретение транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ года(л.д. 17). Согласно Индивидуальных условий погашение кредита производится путем внесения ежемесячных регулярных платежей в размере № рублей (п.6 ).

Согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выдача кредита осуществлена путем перечисления на расчетный счет ответчика денежных средств в сумме 840 000,00 рублей (л.д.18)

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога приобретаемого автотранспортного средства (Заявление-анкета, п. 10 Индивидуальных условий).

Договор, заключенный между сторонами является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Клиент обязался надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы платежей в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора.

При нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита банк-кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора (ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Ответчик ФИО2 при заключении кредитного договора с Условиями предоставления автокредита на автомобиль был ознакомлен.

Факт исполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой ФИО2 на счет № перечислена сумма в размере № рублей 00 копеек.

Поскольку истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере № рублей 00 копеек, ответчик ФИО2 обязан был также надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов в установленный договором срок.

Однако, ответчик, нарушил принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплата производилась с нарушение Условий в сумме №. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ответчик ФИО2 условия кредитного договора не исполняет, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности. (л.д.12, 18-22)

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен штраф за неуплату регулярного платежа, который составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО2 был выставлен заключительный счет согласно которого Истец расторг кредитный договор с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила №,руб., из которых основной долг № рубля, сумма просроченных процентов № руб., пени на сумму не поступивших платежей № руб.

Согласно расчету задолженности, произведенному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составила 857 838,22 руб., из которых основной долг № рубля, сумма просроченных процентов № руб., пени на сумму не поступивших платежей № руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным. Ответчик своего контррасчета не представил.

ФИО2, согласно условиям кредитования и договора о залоге, предоставил информацию о предмете залога - выписку из электронного паспорта транспортного средства № на автомобиль: Renault Logan категории В, VIN №, год выпуска №.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 37 ГК РФ)

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

В силу правил статей 349,350 ГК РФ требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. (п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей»)

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Заявление –анкета, Индивидуальные условия договора потребительского кредита стоимость оценки заложенного имущества не содержат.

Учитывая, действующее законодательство, которое не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, оснований для удовлетворения требований установить начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства на торгах в размере № рублей в соответствии с заключением специалиста №, не имеется. Заявленные требования в части установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства на торгах удовлетворению не подлежат.

Ответчик свои обязательства по исполнению кредитного договора не исполняет, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, с определением способа реализации в виде продажи на публичных торгах.

Учитывая изложенное, проверив материалы дела и расчеты, произведенные истцом, исходя из фактических обстоятельств дела, доказательств, подтверждающих невнесение ФИО2 в кредитную организацию денежных средств в счет погашения кредитной задолженности, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению и взысканию с ответчика ФИО2 сумму задолженности по основному долгу, просроченные проценты и пени на сумму не поступивших платежей, обращении взыскания на заложенное имущество.

    Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что обязательства не исполнены им в связи с обстоятельствами, за которые он не отвечает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    При подаче искового заявления АО «Тинькофф Банк» уплатил государственную пошлину в размере № рублей 38 копеек, исходя из задолженности заёмщика в сумме № рублей. Судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере № рублей 38 копеек подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Истцом произведена оплата услуги за оценку залога по договору 2-06/2021-ОК от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Судебные расходы, связанные с оплатой проведенного заключения специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат взысканию с ответчика в связи с отказом в удовлетворении заявленных требований определить начальную продажную цену на торгах.

Определением Гдовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьёй 139 ГПК РФ по заявлению истца приняты меры по обеспечению иска в виде запрета на регистрационные действия на автомобиль, принадлежащий ответчику ФИО2, находящейся у него или третьих лиц.

В силу правил ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

                                            Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк»» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскание на заложенное имущество, взыскании государственной пошлины и судебных расходов в виде оплаты оценочной экспертизы заложенного автомобиля - удовлетворить частично.

    Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Украина, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № копейки, из которых: основной долг № копеек, просроченные проценты № копейки, пени на сумму не поступивших платежей № копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Renault Logan категории В, VIN №, цвет кузова белый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ года, государственный регистрационный знак №

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Украина, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

В остальной части заявленных требований – отказать.

В соответствии с ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска определением Гдовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в виде запрета на регистрационные действия на автомобиль, принадлежащий ответчику ФИО2 находящейся у него или третьих лиц - сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в суд апелляционной инстанции Псковского областного суда через Гдовский районный суд.

Судья:                                                                                С.<адрес>