Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-509/2023 ~ М-91/2023 от 19.01.2023

Дело № 2-509/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес>- Кузбассу 28 февраля 2022 года

Беловский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.,

при секретаре КЕМ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Петрачкову ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к Петрачкову ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Петрачков ЕА (далее — Заемщик) и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее — Банк) заключили Кредитный договор № (далее — Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1829487 рублей 90 копеек.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Стороны заключили Кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)»), а также Заявление к Договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 84 месяца. При этом, стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 16,8 % (годовых).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в Договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № Заемщика.

В соответствии со ст. ст. 809—811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет 1867647 рублей 16 копеек, в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу— 1681697 рублей 33 копейки;

- сумма просроченных процентов — 179280 рублей 45 копеек;

- сумма процентов на просроченный основной долг — 6669 рублей 38 копеек.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В связи с тем, что в кредитном договоре не указано место получения заемщиком оферты, в соответствии со ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящее исковое заявление направлено по месту жительства заемщика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 32, 131, 132, 139 ГПК РФ, ст. ст. 309, 310, 330, 334, 336, 337, 348, 350, 810, 819 ГК РФ, просит:

1. Взыскать с Петрачкова ЕА в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1867647 рублей 16 копеек.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки +++++

3. Взыскать с Петрачкова ЕА в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23538 рублей.

4. Принять меры по обеспечению настоящего иска в виде наложения ареста на транспортное средство +++++

5. Определение о применении мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на указанное заложенное транспортное средство, а также исполнительный лист направить в адрес Истца.

6. Принять меры по обеспечению настоящего иска в виде запрета совершать любые сделки, а также регистрационные действия с автомобилем +++++

7. Определение о принятии мер по обеспечению иска в виде наложения запрета регистрационных действий направить в органы ГИБДД и в адрес Истца.

8. Направить запрос в ГУОБДД МВД РФ (по <адрес> для выяснения, на кого в настоящее время зарегистрирован автомобиль марки +++++ в случае выявления нового собственника транспортного средства, привлечь в процесс в качестве соответчика.

9. Рассмотреть гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к Петрачкову ЕА в отсутствии представителя Истца. Против рассмотрения дела в заочном производстве в случае неявки Ответчика не возражают.

10. Копию решения и исполнительный лист направить по адресу<адрес> «Кредит Европа Банк (Россия)».

Судом удовлетворено ходатайство истца Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» об обеспечении иска. Запрещено совершать любые сделки, проводить регистрационные действия в отношении транспортного средства - +++++ Наложен арест на транспортное средство – автомобиль +++++ о чем постановлено определение суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)», надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления имеется ходатайство представителя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № ШНА о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 96).

В судебное заседание ответчик ЕА, извещенный судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом посредством телефонограммы, не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ЕА путем подписания Индивидуальных условий АО «Кредит Европа Банк (Россия)» был заключен кредитный договор № согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 1829487,90 руб. на 84 месяца с условием уплаты 16,80 % годовых.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на: безналичную оплату стоимости ++++++++++ посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1235000 рублей в FМТ «Авилон» по реквизитам, указанным в заявлении к Договору потребительского кредита; оплату услуги Ассистанс услуги посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 95100 рублей в АО «АВИЛОН АВТОМОБИЛЬНАЯ ГРУППА» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита; оплата услуги Техническое обслуживание посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 55328 рублей; оплату услуги GAP посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 50720 рублей в АО «АВИЛОН АВТОМОБИЛЬНАЯ ГРУППА»; оплату услуги Страхование от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 393339,90 рублей в Акционерное общество «Московская акционерная страховая компания».

Согласно п. 7.1. Общих условий договора потребительского кредита клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно п. 4.1. Общих условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно не позднее даты платежа до 23:00 по московскому времени включительно погашать ежемесячный платеж, указанный в графике платежей.

В силу п. 6 Индивидуальных условий количество платежей 84, размер и периодичность платежей установлены в графике платежей (приложение к Индивидуальным условиям) для даты выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с графиком платежей возврат суммы кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в размере 37344,58 рублей, кроме последнего – 37776,89 рублей (л.д. 25-27).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий для заключения и исполнения договора, в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, заемщику необходимо заключить договор залога транспортного средства и договор банковского счета.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий (л.д 22.) денежные средства предоставлены для приобретения в собственность транспортного средства марки +++++

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Авилон Автомобильная Группа» и Петрачковым ЕА заключен договор № купли-продажи автомобиля марки +++++

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12).

Как следует из выписки по счету, расчету задолженности ответчик ЕА нарушал условия договора о возврате суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, проценты за пользование денежными средствами не уплачены, доказательств иного суду не представлено.

Согласно составленному стороной истца расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ ответчика ЕА перед истцом составляет 1867647,16 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу— 1681697,33 руб.; сумма просроченных процентов — 179280,45 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг — 6669,38 руб.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика ЕА задолженность по кредитному № №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1867647,16 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу— 1681697,33 руб.; сумма просроченных процентов — 179280,45 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг — 6669,38 руб.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога +++++++++++++++ суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ЕА было подписано также заявление к договору потребительского кредита №№№ согласно которому он просит рассматривать настоящее заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства - +++++

Согласно карточке учета транспортных средств владельцем транспортного средства ++++++++++ является Петрачков ЕА (л.д. 113).

По условиям кредитного договора в целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передал в залог банку транспортное средство – +++++ +++++

На основании п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.348 ГК РФ: 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно п. 5.2. Общих условий для надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими условиями случаях клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог ТС, которое приобретено клиентом с использованием кредита. Приобретенное с использованием кредита ТС находится у клиента. Передаваемое в залог ТС указывается в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, при этом договор залога считается заключенным с момента направления Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 5.3. Общих условий с момента возникновения у клиента права собственности на ТС, указанное в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, у банка возникает право залога на ТС.

Из уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сведения о залоге спорного автомобиля внесены в реестр движимого имущества, переданного в залог, залогодержателем является АО «Кредит Европа Банк (России)» (л.д. 87).

Учитывая, что основное обязательство по возврату суммы долга, уплате процентов надлежащим образом ответчиком не исполнено, имеет место длительный период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (то есть постановлении, выносимом судебным приставом).

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль ++++++++++ путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № для истца составили 23538 рублей.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация расходов по уплате государственной пошлины в размере 23538 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░)» ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░)» № №) ░ ░░░░░░░░░░ ░░ (░░░░░░░ №) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1867647,16 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 23538 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ 1891185,16 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 16 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ +++++++++++++++ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░ +++++++++++++++ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░